お金借りる方法17選!今すぐ借りる方法や審査に通るためのコツを紹介

冠婚葬祭や転勤、病気や介護などで急にお金が必要になった場合、どこでお金を借りたらよいのかわからない人も多いでしょう。

お金はさまざまな金融機関で借りられる他、国や行政からも借りられます。

この記事では、金融機関や行政からお金を借りる方法17選を紹介します。

融資されるまでの時間が早い金融機関について、さらに無利子や低金利で借りられる方法や審査に通るコツなど、詳しく解説していきます。

この記事でわかること
  • お金を借りる際には審査が行われる
  • 大手消費者金融は1分でも早くお金を借りたい人向け
  • 低金利でお金を借りられるのは信販会社や銀行のカードローン
  • 配偶者に収入が認められれれば専業主婦(主夫)もお金を借りられる
  • 中小消費者金融やおまとめローンは他社借入がある人も申込可能
  • 無職の人や他社借入がある人は、国や行政から低金利でお金を借りるのも1つの手

お金を借りるには借入先の審査に通らなければならない

お金を借りる際には違法業者を除き、審査なしで借り入れできる金融機関はありません。

消費者金融に代表される金融機関では貸金業法*を遵守して営業しており、申込人の支払い能力や他社借入状況などを調査することが法律で義務付けられています。

※貸金業法とは消費者金融などの貸金業者からの借入れについて定めている法律のことであり、借入上限額は年収の3分の1まで、金利は実質年率20.0%までと定められています。

つまり金融機関がお金を貸し出す際には、申込人の属性や職業、収入などを調査するための審査が行われるということです。

お金を貸し出す金融機関は特に利用者の返済能力の有無を判断する必要があることから、審査時には申込者の収入や借入状況などがより重視されます。

安定した収入があり、かつ他社借入がない人は、返済能力が認められることから審査に通りやすいといえます。

申込人の支払い能力などの調査が必要である旨は、貸金業法の第十三条にも記載されています。

第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元:e-Gov法令検索-貸金業法

法律に違反した貸金業者は、業務改善命令や業務停止命令が出される他、最悪の場合は刑事罰が課されます。

参照元:金融庁-貸金業法等の改正について

したがって、お金を借りる際には審査に通ることが絶対条件となります。

パートやアルバイト・学生や専業主婦(主夫)も申し込みが可能

安定した収入といっても正社員や公務員である必要はなく、扶養内で働くパート、アルバイトや学生でも申し込みが可能です。

さらに配偶者に収入が認められる専業主婦(主夫)でも、申し込みができる金融機関もあります。

収入が極端に低い人や他社からの借り入れが多い人は審査に通らない可能性がありますが、高収入が必要なわけではなく、パートやアルバイトの収入でも借り入れできる可能性はあります。

それではお金を借りる方法17選を、目的別に見ていきましょう。

今すぐお金を借りたい人向け│最短25分でお金を借りる方法3選

今すぐお金を借りたい人は、以下3つのうちいずれかの利用を検討しましょう。

  • 大手消費者金融のカードローン
  • 信販会社のカードローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

これらの方法はすべて最短即日融資が可能であり、中には土日祝日に申し込みしても、最短25分でお金を借りられる場合もあります。

いずれも貸金業法を遵守して営業しているため、違法な取り立てや貸金業法で定められた上限金利20%を超える金利が適用される心配もありません。

では、即日中にお金を借りる3つの方法について詳しく解説します。

大手消費者金融のカードローンなら最短25分でお金を借りられる

1分でも早くお金を借りたい人や土日祝日に申し込みをする人は、以下いずれかの大手消費者金融のカードローンに申し込みしましょう。

  • アイフル
  • プロミス
  • アコム
  • レイクALSA
  • SMBCモビット

大手消費者金融のカードローンであれば、申し込みは24時間365日いつでも行える上に、申し込みから最短25分でお金を借りられます。

さらに土日祝日も営業しているため、以下の営業時間内に契約が完了すれば即日融資が可能です。

カードローン名営業時間
アイフル9時〜21時
プロミス9時〜21時
アコム9時〜21時
レイクALSA平日・土曜:9時~21時
日曜:9時~18時
SMBCモビット9時〜21時

いずれも21時まで営業しているため、仕事が終わったあとに申し込みをしても即日中にお金を借りられます。

周囲の人に利用がバレにくい

大手消費者金融のカードローンは、会社の人や家族など周囲の人に利用したことがバレにくい利点があります。

一般的に審査の過程で勤務先へ在籍確認の電話連絡が入ります。

しかし大手消費者金融であれば事前にオペレーターに相談し、源泉徴収票や給与明細など書類の提出で在籍確認が認められる場合があるのです。

さらに申し込みから借り入れや返済まで全ての手続きをWebやスマホアプリで完結できるだけでなく、自宅に郵送物も届かないため、家族にカードローンの利用がバレる心配もありません*。

※アコム・レイクALSAは自動契約機に出向けない場合、ローンカードのみ自宅に届きます

勤務先の人や家族など、周囲の人に内緒でお金を借りたい人は、大手消費者金融のカードローンを利用しましょう。

上限金利は年18.0%程度、無利息期間を活用することで利息0円で利用できる

大手消費者金融で初めてお金を借りる場合は、通常各社で提示されている上限金利が適用されます。

大手消費者金融の上限金利は年18.0%程度であり、仮に10万円借り入れした場合であれば、1年間で18,000円の利息が発生します。

カードローン名上限金利
アイフル年18.0%
プロミス年17.8%
アコム年18.0%
レイクALSA年18.0%
SMBCモビット年18.0%

上限金利が年18.0%程度であるため、例えば年15.0%程度で利用できる銀行カードローンよりも利息額の負担は増えると思われがちです。

しかし大手消費者金融は無利息期間を設けている場合も多く、2年以内に完済できるのであれば、銀行カードローンよりも利息額を抑えられる可能性があります。

以下、大手消費者金融5社と金利が年15.0%の銀行カードローンで10万円を借り入れした場合に発生する利息額と完済までの返済回数を、毎月の返済額別に比較してみました。

10万円借り入れし毎月6,000円返済する場合
カードローン名アイフルプロミスアコムレイクALSASMBCモビット銀行カードローン
実質年率/金利年18.0%年17.8%年18.0%年18.0%年18.0%年15.0%
無利息期間の有無○(30日間)○(30日間)○(30日間)○(60日間*)××
返済回数21回21回21回20回21回21回
利息総額15,804円(無利息利用時)15,584円(無利息利用時)15,804円(無利息利用時)13,820円(無利息利用時)17,940円14,408円
※Web申込限定、借入額200万円までにつき60日間の無利息期間が適用されます

ご覧の通り、毎月6,000円返済すれば、2年以内に完済できます。

30日間の無利息期間が適用されるカードローンは銀行カードローンよりも利息総額が高くなります。

しかし60日間の無利息期間が適用されるレイクALSAを利用すると、銀行カードローンよりも588円利息額を抑えることが可能です。

10万円借り入れし毎月1万円返済する場合
カードローン名アイフルプロミスアコムレイクALSASMBCモビット銀行カードローン
実質年率/金利年18.0%年17.8%年18.0%年18.0%年18.0%年15.0%
無利息期間の有無○(30日間)○(30日間)○(30日間)○(60日間*)××
返済回数13回13回13回13回13回13回
利息総額8,977円(無利息利用時)8,868円(無利息利用時)8,977円(無利息利用時)7,243円(無利息利用時)10,935円8,927円
※Web申込限定、借入額200万円までにつき60日間の無利息期間が適用されます

毎月1万円返済できるのであれば、60日間の無利息期間が適用されるレイクALSAの利用で、銀行カードローンよりも1,684円利息額を抑えられます。

さらに無利息期間が30日間のプロミスでも、59円利息を軽減しお金を借りられます。

10万円借り入れし毎月12,000円返済する場合
カードローン名アイフルプロミスアコムレイクALSASMBCモビット銀行カードローン
実質年率/金利年18.0%年17.8%年18.0%年18.0%年18.0%年15.0%
無利息期間の有無○(30日間)○(30日間)○(30日間)○(60日間*)××
返済回数11回11回11回11回11回11回
利息総額7,418円(無利息利用時)7,326円(無利息利用時)7,418円(無利息利用時)5,729円(無利息利用時)9,352円7,659円
※Web申込限定、借入額200万円までにつき60日間の無利息期間が適用されます

毎月12,000円の返済が可能で1年以内に完済できる場合は、銀行カードローンよりも30日間の無利息期間が適用されるカードローンの利用が支払う利息を抑えることが可能です。

したがって、大手消費者金融は急ぎの人のみならず、1年〜2年以内に完済できる人にもおすすめです。

では、各大手消費者金融のカードローンの特徴や最短で借りる方法を解説します。

アイフルは最短25分でお金を借りられるため1分でも早くお金を借りたい人におすすめ

アイフルは最短25分でお金を借りられるため、1分でも早くお金を借りたい人はアイフルを利用しましょう。

以下表は、申し込みからお金を借りるまでの最短時間を他社と比較したものです。

カードローン名お金を借りるまでの時間
アイフル最短25分〜1時間程度
プロミス最短30分〜1時間程度
アコム約1時間
レイクALSA最短1時間〜2時間程度
SMBCモビット約1〜2時間

ただし、アイフルは審査状況によってお金を借りるまで1時間程度かかる場合もあります。

お金を借りるまでの目安時間は約1時間

アイフルは申し込みから審査、契約までスムーズに進めば、最短25分でお金を借りられる可能性があります。

ただし25分はあくまで最短時間であり、混雑状況や審査結果によっては実際にお金を借りるまで、1時間以上かかる場合もあります。

特に50万円以上の借り入れを希望する人や、他社借入と合わせて100万円以上のお金を借りる人は、最短25分ではお金を借りられない可能性が高いでしょう。

なぜなら収入証明書類の提出が必要であり、書類のやり取りに時間がかかるためです。

したがってアイフルに申し込みをする場合は、実際にお金を借りるまで約1時間かかる場合があることを念頭に置きましょう。

アイフルで最短でお金を借りる手順

アイフルへの申し込みは公式サイトや自動契約機で行えますが、最短でお金を借りられる方法は、Webまたはスマホアプリからの申し込みです。

即日中にお金を借りたい人は、以下の書類を1点準備した上で9時〜21時に契約完了できるよう申し込みしましょう。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

借入希望額が50万円以上の人や、他社借入との総額が100万円を超える人は、以下の収入証明書類のうち1点も併せて準備しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書・納税通知書
  • 所得証明書
  • 年金証書・年金通知書

参照元:アイフル公式サイト-収入証明書の種類

Web、スマホアプリで最短25分でお金を借りる手順は以下の通りです。

  1. アイフルの公式サイトまたはスマホアプリから申し込む
  2. メールや電話で申込内容を確認する
  3. 本人確認書類を提出する
  4. メールで審査結果が通知される
  5. 届いたメールに記載されているURLから契約を進める
  6. 銀行口座への振り込み、またはスマホATMでお金を借りる

借り入れは契約完了後、銀行口座への振り込み、またはスマホATMを利用します。

スマホATMとは、スマートフォンアプリを使ってコンビニATMから現金の引き出しや預け入れをできるサービスのことであり、ローンカードを使わずにコンビニATMでお金を借りられます。

スマホATMも原則24時間365日いつでも利用できますが、1万円以下の借り入れ時には110円(税込)、1万円以上の借り入れ時には220円(税込)の手数料がかかります。

銀行口座への振り込みは全国約1,200の金融機関で24時間365日利用可能で、手続き後すぐに入金が確認できます。

24時間365日いつでも振り込みができる主な金融機関は、以下の通りです。

  • 三井住友銀行  
  • 三菱UFJ銀行  
  • みずほ銀行  
  • ゆうちょ銀行  
  • PayPay銀行など

参照元:アイフル公式サイト-振込でのお借入方法

原則在籍確認は行われない

お金を借りる際には通常在籍確認が行われますが、アイフルに申し込みをした場合、原則在籍確認は行われません。

その旨は、アイフルの公式サイトにも記載があります。

アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。

引用元:アイフル公式サイト-カードローンの在籍確認はどのように実施される?

ただし審査状況によっては、勤務先へ在籍確認の電話連絡が入る場合もあります。

その場合はオペレーターの個人名で電話をかけてくれるため、会社の人に申し込みしたことがバレる可能性は低いでしょう。

どうしても勤務先への電話連絡を回避したい人は、申込後すぐに0120-337-137へ電話をかけて、書類で在籍確認を行ってもらえるよう相談しましょう。

社会保険証や給与明細書など、在籍を証明できる書類を提出できれば、勤務先への電話連絡を回避できます。

このようにアイフルは原則在籍確認は行われない上に、回避できない場合も書類で在籍確認を行ってもらえるため、周囲の人にカードローンの利用がバレたくない人にもおすすめです。

アイフルの基本情報
審査時間最短25分
融資時間最短25分
審査対応時間9:00~21:00(土日祝日も含む)
実質年率年3.0〜18.0%
借入限度額1〜800万円
申込対象者20〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・スマホATM(セブン銀行、ローソン銀行)・提携ATM
無利息期間○(契約日の翌日から最大30日間)
最低返済額4,000円〜
勤務先への電話連絡なし○(原則なし)
郵送物なし○(Webから申し込み、来店申し込みに限る)

プロミスはWeb申込で最短30分でお金を借りられる│上限金利は年17.8%と他社よりも低い

プロミスは、申し込みから最短30分〜1時間程度でお金を借りられます。

土日祝日も営業をしており、9時〜21時に契約が完了すれば申し込みした日中にお金を借りられます。

Web申込で最短でお金を借りる手順

プロミスの申し込みは公式サイトや自動契約機などで行えますが、最短でお金を借りられるのはWebから申し込みする方法です。

最短30分〜1時間程度でお金を借りたい人は、以下いずれかの書類を1点準備した上で申し込みしましょう。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード(通知カードは不可)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

借入希望額が50万円を超える人、または他社からの借入額との合計が100万円を超える人は、以下の収入証明書類のうち1点も併せて提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書・所得(課税)証明書
  • 給与明細書

Webからの申し込みで最短30分〜1時間程度でお金を借りる手順は、以下の通りです。

  1. Webもしくはアプリから申込手続きをする
  2. メールもしくは電話で審査結果が通知される
  3. 本人確認書類を提出する
  4. 契約内容が書かれたメールが届く
  5. 契約内容を確認し同意する
  6. 銀行口座へお金が振り込まれる

申し込みが完了したあとは、スマホアプリを使ってセブン銀行ATMでお金を借りるか、銀行口座へ振り込みしてもらいましょう。

銀行口座への振り込みは、三井住友銀行や三菱UFJ銀行など多くの銀行で24時間365日即時振り込みに対応しているため、銀行の営業時間を気にすることなく利用できます。

ただし以下の時間に受付をおこなった場合は振込予約となり、翌日以降の融資となる可能性があります。

曜日受付時間振込実施時間
毎週土曜日23:30~24:00翌日8:45~9:30頃
毎週日曜日0:00~4:00当日8:45~9:30頃
毎週日曜日18:50~24:00翌日8:45~9:30頃
毎週月曜日7:00~8:00当日8:45~9:30頃
引用元:プロミス公式サイト-インターネット振込
上限金利は年17.8%、利息額を抑えたい人におすすめ

他社よりも0.2%上限金利が低いプロミスは、少しでも利息額を抑えたい人におすすめです。

以下表で、大手消費者金融の適用金利をまとめました。

カードローン名適用金利
プロミス年4.5〜17.8%
アイフル年3.0〜18.0%
アコム年3.0〜18.0%
レイクALSA年4.5〜18.0%
SMBCモビット年3.0〜18.0%

プロミスは下限金利が年4.5%と他社よりも高めであるため、一見すると利息額を抑えられないと感じるでしょう。

しかし初回借入時には、一般的に上限金利が適用されることがほとんどです。

プロミスの上限金利は年17.8%と他社よりも0.2%低いため、利息の負担軽減につながります。

では利息額と完済までの返済額の違いを、プロミスと他社で30万円を借りて毎月1万円を返済すると仮定して比較してみます。

カードローン名実質年率返済額/月返済回数利息総額
プロミス年17.8%1万円43回107,935円
アイフル、アコムなど年18.0%1万円43回109,780円

返済回数に違いはありませんが、プロミスを利用することで1,845円利息額を抑えられるため、少しでも利息額を抑えたい人はプロミスに申し込みしましょう。

原則在籍確認は行われない

プロミスは原則在籍確認を行っておらず、申し込みをした直後に在籍確認の相談をオペレーターにする必要もありません。

さらに申込時に勤務先を証明する書類を提出する必要もなく、運転免許証などの本人確認書類のみで申し込みできます。

審査結果によって勤務先へ在籍確認の電話連絡が入る場合はオペレーターの個人名で電話をかけてくれるため、勤務先の人に申し込みしたことがバレる可能性も低いでしょう。

したがって、プロミスは急ぎで借り入れしたい人だけでなく、在籍確認を回避したい人にもおすすめです。

プロミスの基本情報
審査時間最短30分
融資時間最短30分
審査対応時間9:00~21:00(土日祝日も含む)
実質年率年4.5〜17.8%
借入限度額1〜500万円
申込対象者18〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・スマホATM(セブン銀行のみ)・提携ATM
無利息期間○(初回利用日の翌日から30日間)
最低返済額1,000円〜
勤務先への電話連絡なし○(原則なし)
郵送物なし○(Webから申し込み、来店申し込みに限る)

アコムはWeb申込で約1時間でお金を借りられる│5人に2人は審査に通る

アコムは9時〜21時に契約が完了すれば、申し込みから約1時間でお金を借りられます。

申し込みはアコムの公式サイトや最寄りの自動契約機(むじんくん)でも行えますが、もっとも早くお金を借りられるのはWeb申込です。

以下いずれかの書類を1点準備した上で、パソコンやスマートフォンで、アコムの公式サイトから申し込みしましょう。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 保険証

他に50万円以上の借り入れを希望する人や、他社からの借り入れの合計額が100万円を超える人は、以下いずれかの収入証明書類を1点提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 納税通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

Web申込で最短でお金を借りる手順は、以下の通りです。

  1. アコムの公式サイトから申込手続きをする
  2. メールや電話で申込内容の確認をする
  3. 本人確認書類を提出する
  4. メールにて審査結果が通知される
  5. 審査結果が記載されいてるメールから契約を進める
  6. 会員ログインから振込手続きを行いお金を借りる

お金を借りる場合は、銀行口座への振り込みで行います。

以下の時間に手続きをすると、最短1分でお金が振り込まれます。

銀行名曜日および受付時間
楽天銀行終日:0:10~23:49
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
三井住友銀行
みずほ銀行
月曜:9:00~23:49
火〜金曜:0:10 ~ 23:49
土日祝日:9:00~19:59
振込実施時間拡大(モアタイム)金融機関*
※りそな銀行、セブン銀行など
月〜金曜:9:00~17:29
その他金融機関 (コアタイム)月〜金曜:9:00~14:29
引用元:アコム公式サイト-振込によるお借入

ただし金融機関や手続きする日時によっては、翌営業日に振り込まれる場合があることは覚えておきましょう。

Webから申し込みした場合はローンカードが自宅に届く

アコムへWebから申し込みした場合、契約完了から約1週間後にローンカードが自宅に届きます。

Q.カードを郵送で受け取る場合、到着までにどれぐらいかかりますか?
A.ご契約完了後、約1週間でお客さまのご自宅へお届けします。

引用元:アコム公式サイト-よくあるご質問

ローンカード以外に届く郵送物は一切ありませんが、ローンカードが自宅に届くことによって、家族にアコムを利用したことがバレる可能性もあります。

ローンカードの送付を回避したい場合はWeb申込完了後、最寄りの自動契約機(むじんくん)にて、ローンカードを発行しましょう。

新規成約率は40%超え、5人に2人が審査に通るカードローン

審査に通るか判断する方法として、消費者金融が公表している新規契約率の情報を参照する方法がありますが、アコムの月間新規契約率はおおむね40%を超えています。

新規契約率とは新規利用者が契約まで至った比率のことであり、比率が高いほど審査に通りやすいカードローンだといえます。

ではアコムを含む、大手消費者金融の2021年10月〜2022年3月の新規成約率を見てみましょう。

消費者金融名およびカードローン名2021年10月2021年11月2021年12月2022年1月2022年2月2022年3月
アコム41.5%44.3%41.9%40.3%42.2%42.3%
アイフル31.1%32.0%30.2%29.4%32.5%31.5%
レイクALSA36.8%36.1%
プロミス・SMBCモビット40.3%40.7%39.8%37.7%38.6%37.0%
参照元:アコム公式サイト-マンスリーレポートアイフル公式サイト-月次データ新生銀行公式サイト-四半期決算情報SMBCコンシューマーファイナンス-月次データ

ご覧の通り、毎月新規成約率が40%を超えているのはアコムだけであり、5人に2人は審査に通過したことが伺えます。

借り入れに少しでも不安がある人は、アコムに申し込みしましょう。

アコムの基本情報
審査時間最短30分
融資時間自動契約機の場合:約45分〜1時間
銀行振込の場合:約1時間*
※利用する銀行口座によって異なる
審査対応時間9:00~21:00(土日祝日も含む)
実質年率年3.0〜18.0%
借入限度額1〜800万円
申込対象者18〜72歳(高校生を除く)の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・提携ATM
無利息期間○(契約日の翌日から最大30日間)
最低返済額3,000円〜
勤務先への電話連絡なし○(Web申込後、オペレーターへ要相談)
郵送物なし自動契約機の場合:○
Web申込の場合:△(ローンカードが自宅に届く)

レイクALSAはWeb申込で最短1時間でお金を借りられる│無利息期間は最長180日間

レイクALSAは、申し込みから最短1時間〜2時間程度でお金を借りられます。

土日祝日も営業をしており、平日および土曜日は9時〜21時、日曜日は9時〜18時の契約完了で申し込みした日中に借り入れできます。

Web申込で最短でお金を借りる手順

申し込みはレイクALSAの公式サイトや自動契約機、電話でも行えますが、最短時間でお金を借りられる方法はWeb申込です。

以下いずれかの書類を1点準備し、パソコンやスマートフォンでレイクALSAの公式サイトから申し込みをしましょう。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

50万円以上の借り入れを希望する人や、他社からの借入額との合計が100万円を超える人は、以下いずれかの収入証明書類1点も併せて準備しましょう。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書・納税通知書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書

Web申込で最短でお金を借りる手順は、以下の通りです。

  1. レイクALSAの公式サイトから申込手続きをする
  2. 画面にて仮審査結果を確認する
  3. 本審査結果が通知される
  4. 契約方法(スマート本人確認と銀行口座登録、郵送あり)を選ぶ
  5. 本人確認書類を提出する
  6. 契約完了後、会員ページにて借り入れの手続きをする
  7. 銀行口座へお金が振り込まれる
  8. 7〜10日後ローンカードが自宅に届く

契約完了後、会員ページにて手続きをすることで銀行口座への振り込みでお金を借りられます。

多くの銀行で24時間365日即時振り込みに対応しているため、手続き後すぐに入金が確認できます。

以下、即時振り込みに対応している金融機関の一例です。

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • PayPay銀行など

参照元:レイクALSAお振込み時間拡大金融機関一覧

一方、大和ネクスト銀行やスルガ銀行など、一部の金融機関では土日祝日に入金が確認できません。

登録する銀行口座によっては、即日中にお金を借りられない可能性がありますが、ローンカードが自宅に届いた後は、コンビニATMなどで原則24時間365日いつでもお金を借りられます。

無利息期間は最長で180日間、長期間の無利息期間が利用できる

お得に利用できる無利息期間を選択して利息額の負担を軽減したい人は、他社よりも無利息期間が長いレイクALSAに申し込みしましょう。

以下表は、レイクALSAと他社の無利息期間を比較したものです。

カードローン名無利息期間
レイクALSA・初回契約の翌日から借入額5万円まで最長180日間
・初回契約の翌日から60日間 *1
・初回契約の翌日から30日間 *2
アコム初回契約の翌日から30日間
アイフル初回契約の翌日から30日間
プロミス初回借入の翌日から30日間
SMBCモビット×
※1 Web申込限定、借入額200万円まで
※2 契約額が1〜500万円の人でWeb以外で申し込みした場合に適用

レイクALSAで5万円を借り入れした場合、半年程度で完済できれば実質無利息でお金を借りられます。

Web申込をして200万円までのお金を借り入れた場合は、2ヶ月後の返済日までに完済させることで、実質無利息でお金を借りることも可能です。

一方、自動契約機や電話で申し込みをした場合は、60日間の無利息期間は利用できません。

60日間無利息期間を希望する場合は、Webから申し込みしましょう。

無利息期間を活用したい人はWebから申し込む

レイクALSAは、Webから申し込むことで以下、いずれかの無利息期間を選択できます。

  • 60日間の無利息期間(借入額200万円まで)
  • 180日間の無利息期間(借入額5万円まで)

上記2つの無利息期間を併用できませんが、利用方法次第で支払う利息を最大限に減らせる無利息期間の選択が可能です。

どちらの無利息期間がよりお得に利用できるのか判断できない場合は、レイクALSA公式サイト内のお借入れ診断から確認できます。

例えば10万円を借りる場合、以下表の通り完済までの返済回数によって、利息を含む総返済額を減らせる無利息期間が異なります。

返済回数利息を含む
総返済額を減らせる
無利息期間
60日間の無利息期間
利用時の総返済額
180日間の無利息期間
利用時の総返済額
1回60日間の無利息期間100,000円100,739円
3回60日間の無利息期間100,473円100,986円
6回180日間の無利息期間102,256円101,500円
12回180日間の無利息期間104,998円106,228円
24回180日間の無利息期間115,418円114,340円
参照元:レイクALSA公式サイト-お借入れ診断

お得に利用できる無利息期間は、返済回数だけでなく借入額によっても大きく異なります。

毎月の返済計画をしっかり立てた上でお借入れ診断を利用し、より支払う利息を軽減できる無利息期間を選択しましょう。

レイクALSAの基本情報
審査時間最短30分
融資時間最短60分
審査対応時間平日・土曜:9:00~21:00
日曜:9:00~18:00
実質年率年4.5〜18.0%
借入限度額1〜500万円
申込対象者20〜70歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・提携ATM
無利息期間○(契約日の翌日から最大60日間)
最低返済額4,000円〜
勤務先への電話連絡なし○(Web申込後、オペレーターへ要相談)
郵送物なし○(Webから申し込み、来店申し込みに限る)

SMBCモビットはWEB完結申込で最短1時間でお金を借りられるだけでなく周囲の人に利用がバレにくい

SMBCモビットは土日祝日も含めて9時〜21時の契約完了で、申し込みから約1〜2時間でお金を借りられます。

申込後、すぐにモビットコールセンター(0120-03-5000)に電話をかけて急ぎの旨を伝えることで優先審査を行ってもらえるため、1分でも早くお金を借りたい人はオペレーターに相談しましょう。

もっとも早くお金を借りられるのはWEB完結申込

SMBCモビットの申し込みはWebや電話、三井住友銀行内のローン契約機で行えますが、もっとも早くお金を借りられるのはWEB完結申込です。

WEB完結申込とはWeb上ですべての手続きが完了する申込方法のことであり、来店も不要、スマートフォンやパソコンのみで申込手続きが完了します。

ただしWEB完結申込ができる人は、社会保険証または組合保険証を所有している人、さらに以下の銀行口座を開設している人に限られます。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
WEB完結申込でお金を借りる手順

WEB完結申込を希望する人は、以下いずれかの書類を1点準備した上で申し込みしましょう。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポートなど

借入希望額が50万円を超える場合や、他社からの借入額との合計が100万円を超える場合は、以下いずれかの収入証明書類1点も併せて提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

WEB完結申込でお金を借りる手順は、以下の通りです。

  1. SMBCモビットの公式サイトから申込手続きを進める
  2. モビットコールセンター(0120-03-5000)へ急ぎの旨を伝える
  3. メールにて審査結果が通知される
  4. 契約手続きを進める
  5. 銀行口座への振り込み、またはスマホATMでお金を借りる

契約完了後は銀行口座への振り込み、またはスマホATMでお金を借りられます。

スマホATMであれば、SMBCモビットのスマホアプリをダウンロードした上で、以下の銀行ATMにて手続きすると簡単にお金を借りられます。

  • ローソン銀行ATM
  • セブン銀行ATM

銀行口座への振り込みは、以下の金融機関を筆頭に多くの銀行で平日や土曜日の夜遅くまで入金が確認できます。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 楽天銀行など

しかし、日曜日の18:50以降に手続きをした場合は、翌日以降にならなければ入金が確認できません。

参照元:SMBCモビット-銀行振込時間

契約の完了が日曜日の18:50以降になった場合は、原則24時間365日いつでも利用できるスマホATMでお金を借りましょう。

WEB完結申込なら在籍確認が行われないため周囲の人に利用がバレにくい

WEB完結申込でSMBCモビットに申し込みした場合は、原則在籍確認は行われません。

勤務先へ電話連絡が入らないだけでなく、給与明細書や社会保険証など在籍を証明する書類を提出する必要もないのです。

さらにWEB完結申込の場合は自宅に届く郵送物も一切ないため、家族に内緒でカードローンを利用することも可能です。

一方、WEB完結申込以外の方法で申し込みをした場合は、勤務先へ在籍確認の電話連絡が入る他、ローンカードも自宅に届きます。

つまり、会社の人や家族にカードローンに申し込みしたことがバレる可能性があるということです。

したがって、家族や勤務先の人に内緒でお金を借りたい人は、WEB完結申込をしましょう。

SMBCモビットの基本情報
審査時間最短30分
融資時間約60分
審査対応時間9:00~21:00(土日祝日含む)
実質年率年3.0〜18.0%
借入限度額1〜800万円
申込対象者20〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・スマホATM(セブン銀行、ローソン銀行)・提携ATM
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし○(原則なし)
郵送物なし○(WEB完結申込、来店申し込みに限る)

信販会社のカードローンやスマホローンは最短即日中に借りられる

信販会社のカードローンやスマホローンも、最短即日中にお金を借りられます。

申し込みした日中にお金を借りられる信販会社のカードローンやスマホローンは、以下の通りです。

  • 三井住友カードカードローン
  • JCBのカードローン「FAITH」
  • オリックスマネー

信販会社のカードローンやスマホローンの利点は、上限金利が年15.0%程度と銀行カードローン並みの金利で借り入れできることです。

カードローン名適用金利
三井住友カードカードローン年1.5〜15.0%
JCBのカードローン「FAITH」年4.4〜12.5%
オリックスマネー年2.9〜17.8%

いずれも最短即日中にお金を借りられますが、申し込みする日時によってはお金を借りるまで数日かかる場合もあります。

申し込みした日中にお金を借りられない場合もある

信販会社のカードローン、およびスマホローンは早ければ申し込みした日中にお金を借りられますが、場合によってはお金を借りるまで数日かかることもあります。

例えばJCBのカードローン「FAITH」の場合、土日祝日に申し込みしても即日中にお金を借りられません。

申し込みが殺到して審査が混雑している場合や審査結果、申込日時によっては、即日中にお金を借りられない可能性もあることを念頭に置きましょう。

では、各信販会社のカードローンの特徴や即日中にお金を借りる方法を解説します。

三井住友カードカードローンは9時〜19時30分の申し込みで最短5分で融資可能

土日祝日も最短5分でお金を借りたい人は、三井住友カードカードローンに申し込みしましょう。

三井住友カードカードローンは、以下いずれかのタイプで申し込みできます。

申し込みタイプ申込可能時間お金を借りるまでの最短時間お金を借りる方法
振込専用タイプ9時〜19時30分*最短5分銀行口座への振り込み
通常発行タイプ24時間最短1週間〜10日・銀行口座への振り込み
・ローンカードを使った借り入れ
※土日祝日も含む

「振込専用タイプ」は申込時間やお金を借りる方法に制限がありますが、申し込みから最短5分で審査結果がわかります。

審査結果がでた後、Vpass*に登録することですぐにお金を借りられます。

※Vpassとは

三井住友カード会員のためのインターネットサービスのことであり、ログインすることで、カード情報を確認できる他、各種申し込みが可能です。

一方「通常発行タイプ」で申し込みした場合は、申し込みから1週間〜10日程度で発送されるローンカードを受け取らない限り、お金を借りられません。

したがって、急ぎの人は申し込みから最短5分でお金を借りられる「振込専用タイプ」に申し込みしましょう。

振込専用タイプで申し込み最短5分でお金を借りる方法

「振込専用タイプ」で申し込む場合、以下の書類を準備した上で、9時〜19時30分までに三井住友カードの公式サイトから手続きを行いましょう。

  • 運転免許証
  • 通帳もしくはキャッシュカード

他社からの借入額との合計が100万円を超える場合や、50万円以上の借り入れを希望する場合は、以下いずれかの収入証明書類を1点準備する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 給与の支払明細書
  • 確定申告書
  • 特別徴収税額の通知書
  • 所得証明書など

「振込専用タイプ」で申し込みする手順は、以下の通りです。

  1. 三井住友カード公式サイトから「振込専用タイプ」から申し込みする
  2. 必要書類を提出する
  3. メールにて審査結果が通知される
  4. Vpassに登録しお金を借りる手続きをする
  5. 銀行口座へお金が振り込まれる

契約完了後は、銀行口座への振り込みでお金を借り入れます。

借り入れは振込先の金融機関を問わず、原則24時間365日いつでも即時振り込みが可能です。

参照元:三井住友カード株式会社-ニュースリリース

ただし、23:21〜23:59に借り入れの手続きをした場合は、翌日午前中にならないと入金が確認できません。

上限金利は年15.0%と銀行カードローン並みの金利で利用可能

三井住友カードカードローンの上限金利は、年15.0%と銀行カードローン並みです。

仮に10万円を、三井住友カードカードローンと上限金利が年18.0%の消費者金融で借り入れたとします。

三井住友カードカードローンの最低返済額である5,000円を毎月返済した場合の利息額と、完済までの返済回数は以下表の通りです。

金融機関金利返済額/月返済回数利息総額
三井住友カードカードローン年15.0%5,000円21回14,166円
消費者金融など年18.0%5,000円24回19,772円

毎月5,000円を返済する場合*、三井住友カードカードローンを利用することで5,606円の利息額を抑えられるため、支払う利息を軽減したい人は三井住友カードカードローンに申し込みしましょう。

※三井住友カードカードローンの返済方法は、毎月の一定の元金に利息を追加した金額を返済する元金定額方式であるため、毎月5,000円+利息額を返済する必要があります

三井住友カード カードローンの基本情報
審査時間最短5分
融資時間最短5分
審査対応時間9:00~19:30(土日祝日含む)
実質年率年1.5〜15.0%
借入限度額〜900万円
申込対象者20〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み
・コンビニATM(セブン銀行、ローソン銀行など)
・提携ATM(三井住友銀行など)
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし○(在籍確認として勤務先に電話連絡が入る場合もある)
郵送物なし×(ローンカードのみ自宅に届く)

JCBのカードローン「FAITH」は平日であれば年12.5%で申し込みした日にお金を借りられる

JCBのカードローン「FAITH」は、平日に申し込みをした場合に限り、申し込みした日中にお金を借りられます。

ただし借入希望額が多い、審査に時間がかかるなど、審査状況によっては即日中にお金を借りられません。

即日中の借り入れを希望する場合は「借入予約サービス」の申し込みが必須

JCBのカードローン「FAITH」で即日中にお金を借りたい場合は、申込時に「借入予約サービス」の申し込みが必要です。

申込時に「借入予約サービス」を申し込みしていない場合は、ローンカードが届くまで*お金を借りられません。

※ローンカードは審査結果の通知から最短3営業日後に自宅に届きます

したがって、即日中にお金を借りたい人は、必ず申込時に「借入予約サービス」の申し込みも併せてしておきましょう。

JCBカードローン「FAITH」で即日中にお金を借りる手順

JCBカードローン「FAITH」の申し込みは、JCBの公式サイトから行います。

申込時には以下、いずれかの本人確認書類2点と、収入を証明する書類1点が必要です。

本人確認書類2点・運転免許証または運転経歴証明書
・マイナンバー(個人番号)カード
・住民票の写し
・健康保険証
収入証明書類1点・源泉徴収票
・確定申告書
・課税証明書
・納税通知書
・給与明細書

申し込みはパソコンやスマートフォンで、JCBカードローンの公式サイトから以下の手順でお金を借りましょう。

  1. JCBの公式サイトから申込手続きをする*
  2. 銀行口座を登録する
  3. 収入証明書類を提出する
  4. 審査結果が通知される
  5. 「事前交付書面」を受け取る
  6. 指定銀行口座にお金が振り込まれる

※申込時に「借入予約サービス」の申し込みをしておく

「借入予約サービス」へ申し込みしておくことで、契約完了後に指定銀行口座へお金が振り込まれます。

しかし、14時30分以降に契約が完了した場合、入金は翌営業日にならないと確認できません。

参照元:JCB公式サイト-口座への振込サービス

契約完了時刻が14時30分以降になった場合は、即日中にお金を借りられない可能性があります。

即日中にお金を借りたい人は、14時30分までに契約が完了できるよう、時間に余裕を持って申し込みしましょう。

上限金利は年12.5%、他社よりも利息額を抑えられる

利息額を少しでも抑えたい人は、上限金利が年12.5%と他社よりも低いJCBのカードローン「FAITH」に申し込みしましょう。

例えば、信販会社のカードローンで10万円を上限金利で借り入れたとします。

JCBのカードローン「FAITH」の最低返済額である5,000円を毎月返済した場合に発生する利息額と、完済までの返済回数は以下表の通りです。

カードローン名上限金利返済額/月返済回数利息総額
JCBのカードローン「FAITH」年12.5%5,000円20回11,591円
三井住友カードカードローン年15.0%5,000円21回14,166円
オリックスマネー年17.8%5,000円26回21,604円

毎月5,000円を返済する場合*、JCBのカードローン「FAITH」を利用することで三井住友カードカードローンよりも2,575円、オリックスマネーよりも10,013円の利息額を抑えられます。

※JCBのカードローン「FAITH」および三井住友カードカードローンは、毎月5,000円+利息額を返済する必要があります

JCBのカードローン「FAITH」の基本情報
審査時間最短即日
融資時間最短即日
審査対応時間9:00~17:00(平日のみ)
実質年率年4.4〜12.5%
借入限度額〜500万円
申込対象者20〜58歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み
・コンビニATM(セブン銀行など)
・提携ATM(ゆうちょ銀行、りそな銀行など)
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×
郵送物なし×

オリックスマネーは申し込みや借り入れから返済までスマホで完結

オリックスマネーを提供しているオリックス・クレジットの営業時間は、土日祝日を含む9時〜17時です。

そのため、土日祝日の申し込みでも早ければ即日中にお金を借りられます。

オリックスマネーで最短即日中にお金を借りる手順

オリックスマネーに申し込みする際は、以下いずれかの書類を2点準備しましょう。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

借入希望額が50万円以上の人や他社からの借入額の合計が100万円を超える人は、以下の収入証明書類のうち、いずれか1点を併せて提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書・賞与明細書
  • 課税証明書・特別徴収税額の決定通知書
  • 確定申告書

オリックスマネーへの申し込みは必要書類を準備した上で、オリックスマネーの公式サイトから以下の手順で行いましょう。

  1. パソコンやスマホから申込手続きをする*
  2. メールで審査結果が通知される
  3. メール記載のURLから本人確認書類を提出する
  4. 契約を完了させる
  5. 公式アプリ「ORIX MONEY」をダウンロードしお金を借りる

※在籍確認を書類で行いたい場合はこの時点でオペレーターに相談する

契約完了後はオリックスマネーの専用アプリを使ったスマホATM取引、または銀行口座への振り込みでお金を借りられます。

スマホATM取引はセブン銀行ATMのみ対応しており、原則24時間365日いつでも利用可能です。

銀行口座への振り込みは以下の銀行を筆頭に、多くの銀行で即時振込に対応しています。

  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 楽天銀行
  • PayPay銀行など

参照元:オリックス・クレジット公式サイト-即日振込サービス

ただしオリックス銀行やシティバンク、エヌ・エイなど、一部の金融機関は土日祝日の即時振込に対応していません。

申し込みから返済までスマホ1つで手続きできる

オリックスマネーはスマートフォン1つで申し込みや借り入れ、返済まですべて手続きできるため、周囲の人に利用していることがバレにくい利点があります。

例えばお金の借り入れや利用明細などは、すべてスマホアプリ上で確認できるため、ローンカードや利用明細などが自宅に届くことはありません。

さらに在籍確認として行われる勤務先への電話連絡も、申込手続きのあとすぐにオペレーターに相談することで回避できる場合があります*。

※在籍証明書を別途作成し、提出する必要があります

家族や会社の人に内緒でお金を借りたい人は、オリックスマネーに申し込みしましょう。

オリックスグループの優待サービスを受けられる

オリックスマネーの利用者は、以下のオリックスグループの優待サービスを受けられます。

  • オリックスレンタカーを優待価格で利用できる
  • オリックスカーシェアの入会で割引サービスを受けられる
  • 個人向けカーリースの成約で2,000円分のAmazonギフト券がもらえる

上記優待サービスを受ける方法は、レンタカー利用時にオリックスマネーのアプリを提示するだけです。

レンタカーをよく利用する人であれば、お金を借りるだけでなく、優待サービスも最大限に活用できるでしょう。

オリックスマネーの基本情報
審査時間最短60分
融資時間最短即日
審査対応時間9:00〜17:00(土日祝日含む)
実質年率年2.9〜17.8%
借入限度額10〜800万円
申込対象者20〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み・スマホATM(セブン銀行)
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし○(在籍証明書の提出で回避できる)
郵送物なし

少額を借りたい人は即日発行できるクレジットカードを利用しよう

今後はお金を借りる可能性が低い人、少額の借り入れを希望する人は、即日発行が可能な以下3つのクレジットカードに申し込みしましょう。

  • セゾンデジタルカード
  • ACマスターカード
  • エポスカード

上記のうちいずれかに申し込みをする場合は、キャッシング枠の申請を併せて行いましょう。

クレジットカード発行後は、コンビニなどに設置されている提携ATMなどにカードを挿入するだけで簡単にお金を借りられます。

ただし上限金利は年18.0%程度と大手消費者金融と同等である上に、多くの場合、借入限度額は50万円程度に設定されています。

クレジットカードの主な機能はショッピング機能であるため、高額融資を希望する人は消費者金融や信販会社のカードローンを利用しましょう。

では、各クレジットカードの特徴と即日中にお金を借りる方法を解説します。

セゾンカードDigitalは最短5分でデジタルカードを発行したあとすぐにお金を借りられる

クレディセゾンが取り扱うセゾンDigitalカードは、最短5分でお金を借りられます。

セゾンDigitalカードであれば、早朝や深夜、土日祝日に申し込みしても、最短5分でデジタルカードを発行できます。

デジタルカード発行後は、ONLINEキャッシングでお金を借ります。

ONLINEキャッシングとは、セゾンカードの引き落とし口座へお金を振り込みするサービスのこと。

参照元:セゾンカード公式サイト-振込キャッシング(ONLINEキャッシング)

ONLINEキャッシングの手続きは、Netアンサーへの新規会員登録を済ませた上で行います。

Netアンサーへの新規会員登録を済ませたあとは、借入希望額を入力することで最短数十秒で指定銀行口座にお金が振り込まれます。

ただし平日の14時30分以降や土日祝日に借り入れの手続きをした場合、翌営業日の9時以降でないと入金が確認できません。

セゾンカードDigitalを最短5分で発行する手順

セゾンカードDigitalの発行を希望する人は、セゾンカードの公式サイトから申し込みしましょう。

申し込みはパソコンやスマホで行えますが、以下の口座を所有していない人はパソコンからは手続きできません。

  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • りそな銀行/埼玉りそな銀行
  • 地方銀行
  • ネット銀行
  • 信用金庫など

参照元:セゾンカードDigital公式サイト

所有している銀行口座が新生銀行や楽天銀行など、上記の銀行口座に該当しない人は、運転免許証を準備した上でスマートフォンから手続きしましょう。

以下、対象の口座を持っている場合は、インターネット上で申込情報の入力画面に進むことが可能です。

  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • りそな銀行、埼玉りそな銀行
  • 地方銀行やネット銀行、信用金庫など

対象の口座を持っていない場合は、本人確認書類の有無の選択をしたのち、スマートフォンから手続きを進めます*。

※本人確認書類がない場合は、「申し込み不可能」と表示されます。

セゾンカードDigitalを即日発行する手順は、以下の通りです。

  1. セゾンカード公式サイトからセゾンカードDigitalの申し込みをする
  2. 審査結果が通知される
  3. デジタルカードが発行される

デジタルカード発行後はNetアンサーに新規会員登録をし、お金を借りる手続きをしましょう。

ONLINEキャッシングを利用した場合は利用明細が自宅に届く

セゾンカードDigitalを発行したあとにONLINEキャッシングでお金を借りた場合、利用明細が自宅に届きます。

自宅に届いた利用明細からキャッシングの利用が家族にバレる可能性があるため、家族に内緒でお金を借りたい人は、申し込みから約1週間後に届くプラスチックカードの到着を待ちましょう。

プラスチックカードが届いたあとは、コンビニなどに設置されている提携ATMにてお金を借りられます。

利用明細はその場で発行されるため、郵送物によって家族にキャッシングの利用がバレることもありません。

セゾンデジタルカードの基本情報
審査時間最短即日
融資時間最短即日
審査対応時間24時間
実質年率年12.0〜18.0%
借入限度額審査によって決まる
申込対象者20歳以上の安定した収入のある人
借入方法銀行口座への振り込み
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×(在籍確認が行われない場合もある)
郵送物なしONLINEキャッシング:×提携ATM:○

ACマスターカードはむじんくんへの来店で土日祝日の申し込みでも即日発行可能

消費者金融のアコムが発行するACマスターカードは、自動契約機のむじんくんへの来店で即日発行できます。

審査対応時間は9時〜21時で、土日祝日に申し込みをした場合でも即日発行が可能です。

ACマスターカードを即日発行する手順

ACマスターカードの即日発行を希望する人は、以下いずれかの本人確認書類を1点持参した上で、むじんくんへ出向きましょう。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 保険証

むじんくんへの来店で、ACマスターカードを即日発行する手順は以下の通りです。

  1. インターネットでACマスターカードの申込手続きをする
  2. 最短30分で審査結果が通知される
  3. 本人確認書類を提出する
  4. 契約を完了させる
  5. むじんくんにてACマスターカードを発行する

自動契約機のむじんくんに来店できない場合は、Webから申し込みしましょう。

しかしWebから申し込みした場合、ACマスターカードが自宅に届くのは約1週間後です。

カードが届かない限りお金を借りられないため、Webから申し込みをした場合は即日中にお金を借りられないことを念頭に置きましょう。

ACマスターカードを受け取ったあとは、近くのコンビニや銀行ATM*にてお金を借りられます。

※セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net、三菱UFJ銀行ATMなど

参照元:アコム公式サイト-利用できるコンビニ・金融機関ATM(提携ATM)

ACマスターカードは、ショッピングの利用金額の0.25%が毎月自動でキャッシュバックされます*。

※キャッシングの利用は対象外です

例えば10万円をACマスターカードで決済した場合、翌月の請求額はキャッシュバック分の250円を差し引いた99,750円となります。

ACマスターカードは他社のクレジットカードのようにポイントが付与されるわけでもなく、還元率も高くありません。

しかしポイント交換の手間が省ける他、ポイントが失効しない点はACマスターカードの利点だといえます。

ACマスターカードの基本情報
審査時間最短30分
融資時間最短30分
審査対応時間9:00~21:00(土日祝日も含む)
実質年率年3.0〜18.0%
借入限度額1〜800万円
申込対象者20歳以上の安定した収入のある人
借入方法提携ATM
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×(在籍確認が行われない場合もある)
郵送物なし○(むじんくんに来店した場合に限る)

エポスカードは全国のマルイやモディにて即日発行可能│海外旅行傷害保険が自動付帯

エポスカードは、全国のマルイやモディなどに設置されているエポスカウンターに出向くことで、即日中にカードを受け取れます。

以下は、エポスカウンターが設置されているお店の一部をまとめたものです。

  • 千歳アウトレットモール・レラ
  • 上野マルイ
  • 北千住マルイ
  • 渋谷マルイ
  • 渋谷モディ
  • 新宿マルイ本館
  • 町田モディ
  • マルイシティ横浜
  • 柏マルイ
  • 大宮マルイ
  • 静岡マルイ
  • モレラ岐阜
  • 神戸マルイ
  • なんばマルイ
  • おのだサンパーク
  • アミュプラザ小倉
  • 博多マルイなど

参照元:エポスカードセンター一覧

エポスカードの即日発行を希望する場合は、運転免許証やパスポートなど顔写真付きの身分証明書と、口座番号が確認できる通帳などを持参した上でエポスカウンターに直接出向きましょう。

カードを受け取ったあとは、以下の提携ATMにエポスカードを挿入するだけで簡単にお金を借りられます。

  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • E-net
  • ローソン銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATMなど

参照元:EPOS Net-キャッシングのご利用場所について

ただし借入限度額は50万円までであるため、多額の融資を希望する人には不向きです。

50万円以上のお金を借りる必要がある人は、消費者金融や信販会社のカードローンを利用しましょう。

最高補償額2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯

今後海外旅行に行く可能性がある人は、最高2,000万円の補償を受けられる海外旅行傷害保険が自動付帯するエポスカードを発行しましょう。

年会費無料のクレジットカードに旅行傷害保険が自動付帯するカードは多くありませんが、エポスカードの海外旅行傷害保険はカードを持っているだけで以下の補償を受けられます。

保証内容エポスカード保険会社の保険(一例)補償額
傷害死亡・後遺障害500万円5,000万円5,000万円*
疾病治療費用270万円300万円570万円
賠償責任(免責なし)2000万円1億円1億2,000万円
携行品損害(免責金額1事故3,000円)20万円120万円140万円
※保険金額が大きい保険会社の保険が適用される

例えば明日、海外旅行に出発する場合でも直接店頭に出向くことで即日発行が可能なため、急ぎでクレジットカードがほしい場合にもおすすめです。

さらに死亡・後遺障害を除けば保険会社の補償とも合算されるため、今後海外旅行に行くことを検討されている人はエポスカードを発行しましょう。

エポスカードの基本情報
審査時間最短即日
融資時間最短即日
審査対応時間エポスカウンターの営業時間内
実質年率年18.0%
借入限度額〜50万円
申込対象者20歳以上の安定した収入がある人
借入方法・銀行口座への振り込み・提携ATM
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×(在籍確認が行われない場合もある)
郵送物なし○(エポスNetより「キャッシング明細メール通知サービス」に登録する必要あり)

専業主婦(主夫)がお金を借りる方法2選 

収入がまったくない専業主婦(主夫)や無職の人は、一般的にはお金を借りられません。

お金を貸し付ける金融機関にとっては、申込人が返済できず貸し倒れになってしまうと困るためです。

しかし以下のカードローンは、収入がまったくない専業主婦(主夫)の人でも配偶者に収入が認められる場合は申し込みが可能です。

  • 配偶者に収入が認められれば申し込みできる銀行カードローン
  • 配偶者貸付に対応している金融機関のカードローン

したがって、収入がない専業主婦(主夫)の人は、配偶者に収入が認められれば申し込みできるカードローンの利用を検討しましょう。

銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低いため、利息額を抑えられます。

一方、配偶者貸付に対応している金融機関のカードローンの中には無利息期間が適用される上に即日中にお金を借りられるものがあります。

短期間で完済できる人や毎月の返済額を増やせる人、急ぎの人は配偶者貸付に対応している金融機関のカードローンの利用を検討しましょう。

では、専業主婦(主夫)がお金を借りる方法について詳しく解説します。

銀行カードローンの上限金利は年15.0%程度なため利息を軽減可能

利息額を抑えたい専業主婦(主夫)の人は、消費者金融よりも低金利な銀行カードローンを利用しましょう。

以下2つの銀行カードローンは、配偶者に安定した収入が認められれば専業主婦(主夫)の人も申し込みが可能です。

カードローン名適用金利
イオン銀行カードローン年3.8〜13.8%
PayPay銀行カードローン年1.59〜18.0%

上記の銀行カードローンはいずれもネット銀行のため、申し込みや借り入れ、返済までのすべての手続きをインターネット上で行えます。

利用明細もインターネット上で確認できるため、郵送物が自宅に届くこともありません。

審査過程では配偶者の勤務先に在籍確認の電話連絡も入らない上に、配偶者の同意書や収入証明書類の提出も不要です。

したがって、配偶者に内緒でお金を借りることも可能です。

原則即日中の借り入れはできない

銀行カードローンは2018年1月から警察庁のデータベースへの照会を行っているため、原則即日中にお金を借りられません。

来年(2018年)1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元:日本経済新聞-銀行、個人向け即日融資停止へカードローン縮小

銀行カードローンに申し込みをする際は、実際にお金を借りられるまで数日〜1週間程度かかることを念頭に置きましょう。

では、各銀行カードローンの特徴について詳しく解説します。

イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8%と他行よりも低い

イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8%と、他行よりも低い金利が設定されています。

例えば、イオン銀行とPayPay銀行でそれぞれ10万円を上限金利で借りるとしましょう。

イオン銀行カードローンの最低返済額である3,000円を毎月返済した場合の利息額と、完済までの返済回数は以下表の通りです。

カードローン名上限金利返済額/月返済回数利息総額
イオン銀行カードローン年13.8%3,000円44回28,658円
PayPay銀行カードローン年18.0%3,000円49回42,652円

イオン銀行カードローンはPayPay銀行カードローンより5ヶ月早く完済することが可能で、13,994円も利息額を抑えられます。

したがって、少しでも利息額を抑えたい専業主婦(主夫)の人は、上限金利が低いイオン銀行カードローンを利用しましょう。

イオン銀行の口座開設は不要、ローンカードが自宅に届くのは最短5日後

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座開設不要で申し込みが可能です。

ただし審査結果の通知からローンカードが自宅に届くまで、最短でも5日はかかります。

イオン銀行カードローンはローンカードが届かない限りお金を借りられないため、急ぎの人は配偶者貸付に対応している消費者金融のカードローンを利用しましょう。

イオン銀行の口座を持っている人はカードが届く前にお金を借りられる

すでにイオン銀行の普通預金口座を持っている人は、ローンカードが届く前でも一度だけ振り込みでお金を借りられます。

しかし審査結果の通知、および契約が完了するのは申し込みしてから最短5日後であるため、すでにイオン銀行の口座を開設している人でも即日中にお金を借りられません。

イオン銀行カードローンは他行よりも金利は低いものの、お金を借りるまで時間がかかることを念頭に置きましょう。

イオン銀行カードローンでお金を借りる手順

イオン銀行カードローンの申込時には、以下の本人確認書類のうちいずれか2点を提出する必要があるため、予め準備しておきましょう。

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(通知カード除く)
  • パスポート
  • 健康保険証

イオン銀行カードローンの申し込みは、イオン銀行の公式サイトから以下の手順で行います。

  1. イオン銀行の公式サイトから申込手続きをする
  2. 本人確認書類をアップロードする
  3. イオン銀行普通預金口座を持っている場合は振込融資手続きをする
  4. ローンカードが自宅に届く
  5. ローンカードを使って提携ATMにてお金を借りる

ローンカードが届く前に振り込みでお金を借りることを希望する場合、イオン銀行から本人確認のための電話連絡が入ります。

電話で本人確認ができない限りお金は振り込まれないため、必ず電話を受けましょう。

イオン銀行カードローンの基本情報
最短審査時間最短5日
融資時間最短5日
金利年3.8〜13.8%
借入限度額10〜800万円
申込対象者20〜64歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み(イオン銀行口座への振り込みに限る)
・提携ATM(イオン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netなど)
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし
郵送物なし△(ローンカードのみ自宅に届く)

最短翌日にお金を借りられるPayPay銀行カードローンは30日間の無利息期間が適用される

PayPay銀行カードローンは、最短で申し込みをした翌日にお金を借りられます。

以下いずれかの本人確認書類を1点準備した上で、申込手続きをしましょう。

  • 運転免許証
  • 個人番号(マイナンバー)カード
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 在留カードなど

借入希望額が50万円以上の人や他社からの借入額の合計が100万円を超える人は、以下の収入証明書類のうち1点を併せて提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 給与支払明細書
  • 特別徴収税額の通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書

PayPay銀行カードローンへの申し込みは公式サイトから行いますが、申し込みをする際には口座開設が必須です。

PayPay銀行の口座を開設していない人は、以下の手順で口座開設とカードローンの申し込みを同時に行いましょう。

  1. PayPay銀行の公式サイトから口座開設とカードローンの申込手続きをする
  2. 勤務先に電話連絡が入る
  3. 本人確認書類を提出する
  4. 審査結果がメールで通知される

借り入れは、審査結果通知後PayPay銀行のローンアプリ、または公式サイトからの手続きで行えます。

いずれの場合も手続き完了後すぐにPayPay銀行口座にお金が振り込まれるため、今すぐお金が必要な人にも最適です。

PayPay銀行の口座に振り込まれたお金は、アプリからの手続きで提携ATMにて出金できますが、出金する際には以下の手数料が発生します。

提携ATM利用金額3万円以上利用金額3万円未満
セブン銀行ATM0円165円
イオン銀行0円165円
ローソン銀行ATM0円165円
E-net0円165円
三井住友銀行0円165円
ゆうちょ銀行0円330円
参照元:PayPay銀行公式サイト-提携ATM利用手数料

手数料なしでお金を借りたい場合は、審査通過後5〜7日程度で自宅に届けられるキャッシュカードを使って、以下の提携ATMにてお金を借りましょう。

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イオン銀行
30日間の無利息期間が適用される

PayPay銀行カードローンは、30日間の無利息期間が適用されます。

上限金利は年18.0%と銀行カードローンにしては高い金利が設定されています。

ただし毎月の返済額を増やせれば、他行のカードローンを利用するよりも利息額を抑えられる可能性があります。

例えば、PayPay銀行とイオン銀行で10万円を借りて、それぞれ上限金利が適用されたとしましょう。

この場合、毎月16,000円以上の返済ができるのであれば、PayPay銀行カードローンを利用するほうが支払う利息を軽減できます。

では、毎月16,000円を返済する場合に発生する利息総額を見てみましょう。

カードローン名上限金利無利息期間返済額/月返済回数利息総額
PayPay銀行カードローン年18.0%30日間16,000円9回5,550円
イオン銀行カードローン年13.8%×16,000円9回5,635円

借入額が10万円、毎月16,000円を返済する場合、PayPay銀行カードローンを利用することで85円利息額を抑えられます。

30日間の無利息期間は初回借入日から適用

PayPay銀行カードローン利用時に適用される30日間の無利息期間は、初回借入日から適用されます。

したがって、とりあえず契約だけしておいて必要なときにお金を借りるといったことも可能です。

PayPay銀行カードローンで借り入れできるようになるには申し込みから早くて翌日、審査状況によっては3日程度かかる場合もあります。

急にお金が必要になってもすぐには利用できないため、万が一に備えて契約だけしておくこともおすすめです。

PayPay銀行カードローンの基本情報
最短審査時間最短翌日
融資時間最短翌日
金利年1.59〜18.0%
借入限度額10〜1,000万円
申込対象者20〜69歳の安定した収入のある人
借入方法・銀行口座への振り込み*
・提携ATM
無利息期間○(初回借入日から30日間)
勤務先への電話連絡なし
郵送物なし
※PayPay銀行口座への振り込みに限る

配偶者貸付に対応している金融機関のカードローンを利用する

無利息期間を活用したい人や即日中にお金を借りたい人は、配偶者貸付に対応している消費者金融や信販会社のカードローンを利用しましょう。

配偶者貸付とは、本人と配偶者の合算した年収の3分の1まで借り入れが認められる契約のこと。

例えば配偶者の年収が450万円の場合、収入が0円の専業主婦(主夫)の人も150万円までであれば借り入れが認められます。

ただし、配偶者貸付を利用するには配偶者の同意や婚姻関係を証明する書類が必要な他、審査過程では配偶者の勤務先へ在籍確認の電話連絡が入る場合があります。

配偶者に内緒でお金を借りることはできないため、利用を希望する人は配偶者と相談した上で申し込みしましょう。

配偶者貸付に対応している消費者金融や信販会社として、以下の3つがあげられます。

  • ベルーナノーティス
  • レディースキャッシングエレガンス
  • セディナ

では、配偶者貸付に対応している消費者金融や信販会社の特徴、配偶者貸付を利用する方法を解説します。

14日間の無利息期間が何度も適用されるベルーナノーティスは最短即日中にお金を借りられる

ベルーナノーティスは申し込みから最短30分で審査結果がわかり、その後スムーズに契約できれば即日中にお金を借りられます。

平日のみならず土日祝日も営業しているため、休日の申し込みも可能です。

審査に通り次第、すぐに申込時に登録した口座にお金が振り込まれるため、ローンカードの到着を待つことなくお金を借りられます。

ただし、ベルーナノーティスでは平日の15時以降や土日祝日の送金には対応していません。

つまり、平日の15時以降に申し込みをした場合や土日祝日に申し込みをした場合、実際にお金を借りられるのは、翌営業日*以降であるということです。

※土日祝日を除く平日の9時〜15時

即日中にお金を借りたい人は、平日の15時までに契約を完了させられるよう、時間に余裕を持って申し込みしましょう。

ベルーナノーティスの配偶者貸付に申し込みする手順

ベルーナノーティスの申し込みはWebや電話、郵送やFAXなどでも行えますが、即日中にお金を借りられるのはWeb申込のみです。

以下の書類を準備した上で、ベルーナノーティスの公式サイトから申込手続きをしましょう。

本人確認書類(配偶者と申込人それぞれ1点ずつ)・運転免許証
・マイナンバーカード
・パスポート
・健康保険証など
住民票夫婦の氏名、続柄が記載されているもの
配偶者の収入証明書類1点・源泉徴収票
・給与明細書など

ベルーナノーティスの配偶者貸付に申し込みする手順は、以下の通りです。

  1. ベルーナノーティスの公式サイトから申込手続きをする
  2. 一次審査結果がメールで通知される
  3. 本人確認書類および収入証明書類、住民票をメールで提出する
  4. 在籍確認として勤務先へ電話連絡が入る
  5. 電話またはメールで二次審査結果が通知され契約を完了させる
  6. 銀行口座への振り込みでお金を借りる
  7. 配偶者の同意書を準備して送付する
  8. ローンカードが自宅に届く

二次審査結果通知後、ローンカードが最短即日中に発行され自宅に届きます。

ローンカードが届いたあとは、以下の提携ATMにて原則24時間365日いつでもお金を借りられます。

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-net
  • 三菱UFJ銀行ATMなど

参照元:ベルーナノーティス公式サイト

契約完了後は配偶者の同意書を郵送する

配偶者貸付を利用する場合、契約完了後に配偶者の同意書を郵送しなければなりません。

配偶者の同意書は二次審査結果通知時のメールにURLが記載されているため、印刷した上で記入しましょう。

同意書を郵送する前でも銀行口座への振り込みでお金を借りられますが、書類を送付しない限りその後の借り入れができない他、契約破棄になる可能性もあります。

したがって、同意書は早めに準備して返送しましょう。

14日間の無利息期間は3ヶ月以降の再借入時にも適用される

ベルーナノーティスの最大の特徴は、初めてお金を借りる場合のみならず、3ヶ月以降の再借入時にも何度も14日間無利息でお金を借りられることです。

ただし14日間の無利息期間が再度適用されるには、すでに借り入れしている分を完済させる必要があります。

例えば、4月1日にベルーナノーティスで契約をし、その日のうちに10万円を借りたとしましょう。

初回借入の3ヶ月後である7月1日に再度5万円を借りる場合、4月1日に借りた10万円を完済させていれば、再度14日間の無利息期間が適用されるのです。

14日間の無利息期間が適用される回数に制限はないため、1年間で最大4回も無利息期間を活用できます。

借り入れから2週間程度で完済できる人や、14日間の無利息期間を複数回活用したい人は、ベルーナノーティスに申し込みしましょう。

ベルーナノーティスの基本情報
審査時間最短30分
融資時間最短即日
審査対応時間平日:9時〜20時
土日祝日:9時〜17時
実質年率年4.5〜18.0%
借入限度額1〜300万円
申込対象者18〜80歳の安定した収入がある人
借入方法・銀行口座への振り込み・提携ATM
無利息期間○(何度でも14日間無利息)
勤務先への電話連絡なし×
郵送物なし×

レディースキャッシングエレガンスは平日14時頃までの申し込みで即日中にお金を借りられる

レディースキャッシングエレガンスは、平日14時頃までの申し込みで即日中にお金を借りられます。

申し込みは24時間対応しているわけではないため、営業時間である平日9時〜18時に電話もしくはWebで申し込みをしましょう。

レディースキャッシングエレガンスに申し込みする手順

レディースキャッシングエレガンスに申し込みする際は、以下の書類を事前に準備しておきましょう。

  • 運転免許証またはマイナンバーカード
  • 配偶者の源泉徴収票または直近2ヶ月分の給与明細

書類の準備ができたら、電話またはWebから以下の手順で申し込みしましょう。

  1. 電話もしくはWebで申込手続きをする
  2. メールまたは電話で仮審査結果が通知される
  3. 必要書類を写真で撮ってメールで送信する
  4. メールまたは電話で本審査結果が通知される
  5. 指定銀行口座へお金が振り込まれる
  6. 契約書類や配偶者の同意書などが自宅に届く
  7. 契約書類や配偶者の同意書に必要事項を記入して返送する

本審査結果通知後は指定銀行口座にお金が振り込まれますが、銀行営業時間外である15時以降は入金が確認できない場合があります。

レディースキャッシングエレガンスの審査時間は、1時間程度です。

即日中にお金を借りたい人は、金融機関の営業時間を考慮し、14時半頃までに手続きを完了させるよう時間に余裕を持って申し込みしましょう。

対応スタッフは女性のみ、お金を借りる女性の悩みに寄り添ってもらえる

レディースキャッシングエレガンスは、女性のためのお金を借りるサービスを展開しています。

電話対応は女性スタッフが行っており、専業主婦や女性の立場に立って丁寧に対応してもらえます。

例えば来年進学する子どものために買い揃えたい物が多いが少しお金が足りなくて困っているなど、専業主婦が抱える特有の悩みにも寄り添ってもらえます。

レディースキャッシングエレガンスは低金利なわけではない上に無利息期間もありませんが、男性には相談しづらいといった女性の人に最適な金融機関だといえるでしょう。

カードローンではないため借り入れの度に審査を受ける必要がある

レディースキャッシングエレガンスは契約書に記載された金額を一度しか借り入れできないため、一度審査に通れば限度額内に限り何度もお金を借りられるカードローンとは異なります。

追加でお金を借りたい場合は、再度申し込みをして審査に通る必要があります。

したがって、レディースキャッシングエレガンスの配偶者貸付は、この先何度もお金を借りる可能性がある人には向いていません。

何度もお金を借りたい専業主婦(主夫)の人は、ベルーナノーティスやセディナを利用しましょう。

レディースキャッシングエレガンスの基本情報
審査時間最短即日
融資時間最短即日
審査対応時間9時〜18時(平日のみ)
実質年率年10.0〜18.0%
借入限度額1〜50万円
申込対象者18〜70歳の安定した収入がある人
借入方法銀行口座への振り込み
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×
郵送物なし×

セディナのカードを持っている人なら配偶者貸付で2〜3週間後にお金が借りられる

セディナのクレジットカードを所有している専業主婦(主夫)の人は、配偶者貸付の利用が可能です。

ただし配偶者貸付の申し込みから実際にお金を借りるまで、2〜3週間程度かかります。

セディナのクレジットカードを持っていない人は、カードを作った上で配偶者貸付の申し込みが必要であるため、お金を借りるまで1ヶ月以上かかります。

すぐにお金が必要な専業主婦(主夫)の人は、即日中にお金を借りられるベルーナノーティスやレディースキャッシングエレガンスの利用を検討しましょう。

セディナの配偶者貸付に申し込みする方法

セディナのクレジットカードを所有していない場合は、まずクレジットカードを発行する必要があります。

クレジットカード発行後、以下の書類を準備した上でセディナの配偶者貸付の申し込みを行いましょう。

  • 源泉徴収票や給与明細書などの収入を証明する書類
  • 住民票の写し

セディナの配偶者貸付の申し込みは、以下の手順で行います。

  1. 電話もしくはセディナビで必要書類を取り寄せる
  2. 必要書類を準備し、必要事項を記入して返送する
  3. 2〜3週間後に審査結果が通知され契約が完了する

契約が完了したあとは、発行済みのクレジットカードを利用し、借入限度額内であれば、以下の提携ATMにて何度でもお金を借りられます。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • セブン銀行
  • りそな銀行
  • 東京スター銀行
  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • ローソン銀行など

参照元:SMBCファイナンスサービス公式サイト-国内でのご利用│キャッシング

ただし、お金を借りる際には以下の手数料がかかります。

利用金額手数料
1万円以下110円(税込)
1万円超え220円(税込)

手数料は、翌月の支払日に返済額分とあわせて支払います。

クレジットカード申込時にキャッシング機能も併せて申し込みする

セディナのクレジットカードを申し込む際は、キャッシング機能も併せて申し込みしましょう。

なぜならクレジットカードに申し込み、配偶者貸付を利用する場合、実際にお金を借りるまで1ヶ月以上かかるからです。

全く収入のない専業主婦の人はキャッシング機能をつけることはできませんが、月に1万円程度でも収入がある人であれば、キャッシング機能をつけられる可能性があります。

クレジットカードにキャッシング機能をつければ約2週間で借り入れできるため、配偶者貸付よりも早くお金を借りられるでしょう。

専業主婦(主夫)本人の場合、配偶者名義でクレジットカードを発行するのも1つの手でしょう。

セディナの基本情報
審査時間カード発行済みの場合:2〜3週間
カード未発行の場合:1ヶ月〜2ヶ月
融資時間カード発行済みの場合:2〜3週間
カード未発行の場合:1ヶ月〜2ヶ月
実質年率年18.0%
借入限度額1〜200万円
申込対象者20〜75歳の安定した収入がある人
借入方法提携ATM
無利息期間×
勤務先への電話連絡なし×
郵送物なし×

他社借入がある人向けお金を借りる方法3選

他社からの借り入れがある人は返済能力がなく、契約後に貸し倒れとなる可能性を疑われることから、審査に通りにくい実情があります。

しかし、以下の方法であれば他社借入がある人でも申し込みが可能です。

  • おまとめローンで他社借入をまとめて返済する
  • 勤務先の従業員貸付制度を利用する

他社借入がある人向けのお金を借りる方法2選について解説します。

おまとめローンで他社借入を一本化し利息や返済額の負担を軽減する

銀行や消費者金融のおまとめローンは、他社借入が数件ある人でも申し込みは可能です。

おまとめローンとは、複数の会社から借り入れているローンを1社にまとめる商品のことで、毎月の返済額や利息額の負担を軽減できる利点があります。

例えば、以下のように他社からの借り入れが3件あったとしましょう。

借入金額適用金利/実質年率毎月の返済額
A社20万円年18.0%8,000円
B社40万円年18.0%11,000円
C社40万円年18.0%11,000円
総額100万円31,000円
※毎月の返済額はアイフルの返済シミュレーションを参考

上記表の場合、借入金額の総額は100万円で、毎月31,000円を返済する必要があります。

しかしおまとめローンを利用すると、以下表のように適用金利が下がり、毎月の返済額を抑えられるのです。

借入金額適用金利毎月の返済額
おまとめローン100万円年15.0%26,000円
※アイフルのおまとめローンを利用した場合を想定しています
総量規制の例外貸付、借入総額が年収の3分の1を超える場合でも利用可能

おまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、他社からの借入総額が年収の3分の1を超える場合でも利用できます。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元:日本貸金業協会公式サイト

審査に不安がある人は大手消費者金融のおまとめローンを利用しよう

他社からの借入件数が多い人や、返済の遅延があって審査に通るか不安な人は、大手消費者金融のおまとめローンに申し込みしましょう。

おまとめローンは銀行でも取り扱っていますが、銀行の審査は消費者金融よりも厳正に行われていると考えられます。

その理由は、2017年3月に銀行カードローンによって多重債務者が増えている問題を解決すべく、全国銀行協会がカードローン審査の厳格化に向けた申し合わせを公表したためです。

全国銀行協会は3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。自主的に利用者の年収や他社からの借り入れ状況をより正確に把握するよう促す。

引用元:日本経済新聞-銀行カードローン、厳格審査へ自主規制 全銀協 多重債務防止

他社からの借入件数が多い人は銀行の審査に通りにくいと考えられるため、以下の大手消費者金融のおまとめローンに申し込みしましょう。

消費者金融名おまとめローン商品名借入限度額実質年率
アコム借換え専用ローン1〜300万円年7.7~18.0%
アイフルアイフル利用者:おまとめMAX
アイフル未利用者:かりかえMAX
1〜800万円年3.0~17.5%
レイクALSAアルサdeおまとめ1〜500万円年6.0~17.5%
プロミスおまとめローン〜300万円年6.3~17.8%
SMBCモビットおまとめローン〜500万円年3.0~18.0%

例えば、3社から合計100万円を借りているとします。

消費者金融のおまとめローンを利用すると、その消費者金融が代わりに3社の一括返済を行ってくれるため、その後3社への返済義務は生じません。

おまとめローンを利用したあとは、消費者金融へ100万円と利息分を返済していくことになります。

大手消費者金融のおまとめローンは返済専用であるため追加融資は不可能

大手消費者金融のおまとめローンは、返済専用であるため新たな借り入れはできません。

おまとめローンを利用しつつ新たな借り入れを希望する人は、利用するおまとめローンの業者以外の金融機関に新たに申し込みしましょう。

例えばアコムのおまとめローンを利用する場合、アコム以外の金融機関であればお金を借りられる可能性があります。

ただし貸金業者での借り入れは総量規制の対象であるため、おまとめローンで一本化した借入総額が年収の3分の1を超える場合は新たにお金を借りられません。

従業員貸付制度なら審査過程で個人信用情報機関への照会が行われない

会社勤めをしている正社員の人であれば、従業員貸付制度の利用が可能です。

従業員貸付制度とは住居費や入院費などが必要であるにもかかわらず、どこからもお金を借りられないなど、やむを得ない事情*でお金が必要になった従業員を助ける融資制度のこと。

※管理人が2年前まで勤めていた会社の元同僚である外国人が、住宅を購入する時に金融機関の住宅ローンにまったく通らなかったため、会社の貸付制度を利用した例もあります。

すべての企業で用意されているわけではなく、従業員に貸付できるお金がある大手企業などでは福利厚生の一貫として用意されています。

自分が勤める会社に従業員貸付制度が導入されているのかどうか確認したい場合は、人事や労務の担当者に問い合わせてみましょう。

審査過程で個人信用情報機関への照会は行われない

従業員貸付制度の融資可否は、主に出勤日数や勤務態度などから判断されます。

審査過程で個人信用情報機関への問い合わせは行わないため、他社借入があっても利用できる可能性があるのです。

ただし従業員貸付制度は一定の期間働いている正社員でないと利用できない他、連帯保証人を用意できなければ利用できない場合があります。

申込条件は会社ごとに異なるため、詳細は人事や労務の担当者に確認しましょう。

借入限度額は会社の業績によって異なる

従業員貸付制度の借入限度額は、会社の業績によって大きく異なります。

会社の業績によっては必要な金額分のお金を借りられない可能性もあるため、従業員貸付制度を利用する場合はいくら借りられるのか事前に確認しておきましょう。

適用される金利は営利目的ではないため低金利

適用金利は消費者金融や銀行、信販会社のカードローンよりも低く設定されており*、貸金業者や金融機関を利用するよりも返済の負担を軽減できます。

※金利は年1〜2%程度で貸付された事例もありますが、会社によって異なります

低金利でお金を借りられる理由は、従業員貸付制度が営利目的ではないためです。

ただし融資金の使途は決まっているため、やむを得ない事情がない人は利用できません。

従業員貸付制度の申込方法と融資までの流れ

従業員貸付制度の利用を希望する人は、以下の手順で申し込みしましょう。

  1. 上司に相談する
  2. 総務部または経理部から申込用紙を受け取る
  3. 申込用紙と必要書類を会社に提出する
  4. 社内審査を受ける
  5. 審査通過後、金銭貸借契約書を提出する
  6. 指定口座にお金が振り込まれる

返済は会社が指定する方法で行いますが、基本的には銀行口座への振り込みで行います。

給料からの前借りは法律で禁止されているため、返済額分が給与から天引きされることはありません。

第十七条 使用者は、前借金その他労働することを条件とする前貸の債権と賃金を相殺してはならない。

引用元:e-Gov法令検索-労働基準法 第十七条

退職時に残債が残っている場合は一括返済を命じられる

従業員貸付制度は福利厚生の一貫であるため、利用している間は退職できません。

会社を退職する際には、一括返済を命じられます。

従業員貸付制度はやむを得ない事情がない人は利用できない他、一度利用すると今後退職できなくなるため、利用を希望する人は慎重に検討した上で申し込みしましょう。

収入のない人も利用できる審査なしで即日お金を借りる方法5選

審査なしで即日中にお金を借りたい人は、以下いずれかの方法を利用しましょう。

  • クレジットカードにキャッシング枠がないか確認する
  • 質屋にスマートフォンやカメラ、ゲーム機や釣り道具などを預ける
  • ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する
  • 加入している生命保険の契約者貸付を利用する
  • バンドルカードを発行して後払いのチャージをする

上記はすでに審査に通過している場合や、担保が認められる場合にお金を借りられる方法です。

さらに後払いが認められるプリペイドカードを利用することで、即日中にお金を工面することも可能です。

いずれも審査なしで即日中にお金を借りられるため、現在収入のない無職の人や他社借入がある人でも申し込みできます。

では、審査なしで即日お金を借りる方法5選の詳細を解説します。

クレジットカードにキャッシング枠があればすぐにお金を借りられる

クレジットカードを所有している場合は、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていないか確認してみましょう。

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、審査なしですぐにお金を借りられます。

キャッシング枠の有無やキャッシング利用可能枠は、アプリやインターネット上の会員ページ、利用明細から確認できます。

信販会社の営業時間内である平日の日中に電話ができる場合は、コールセンターに問い合わせてみてもよいでしょう。

キャッシング枠が確認できた場合は、コンビニなどに設置されている提携ATMにカードを挿入するだけで簡単にお金を借りられます。

借入限度額は50万円程度、ショッピング枠と共通

クレジットカードのキャッシング枠は、多くの場合、最高50万円程度に設定されています。

さらに、通常クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠と共通です。

キャッシング枠が50万円あったとしても、すでに30万円のショッピングをしている場合は、残りの20万円しか借りられません。

50万円以上のお金は借りられない可能性が高い上に、すでにクレジットカードで支払いを済ませている場合は必要な金額分を借りられない可能性があります。

質屋にスマートフォンやカメラ・ゲーム機などを質入れしお金を借りる

質屋にブランドバッグや宝石、スマートフォンなどを質入れし、お金を借りる方法もあります。

質入れとは

お客様のお品物を担保としてお預かりし、お金をお貸しするシステムです。
急にお金が必要になった場合でも、お品物を担保として預かるので即時の現金引渡しが可能です。

引用元:質屋さんドットコム

質入れできる物は以下、様々な物があります。

  • 高級腕時計
  • ブランド物のアクセサリー
  • 宝石付きのアクセサリー
  • 金やプラチナなどの貴金属
  • ブランドバックや財布、小物
  • 記念硬貨
  • 外国のコイン
  • カメラ、レンズ、デジタルカメラ
  • パソコン
  • スマートフォンやタブレット
  • 旧札などの現金
  • ウィスキー、ブランデー、焼酎などのお酒
  • ブランド食器
  • インパクトドライバーなどの電動工具
  • 釣り道具など

参照元:須賀質店公式サイト質屋かんてい局公式サイト名古屋の質屋タカハシライフ公式サイト山質店公式サイト

質入れできる物がある場合は、以下いずれかの本人確認書類を持参した上で、質屋の営業時間内に来店しましょう。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 外国人登録証/在留カード
  • 障害者手帳
  • 印鑑証明書
  • 戸籍謄本、抄本
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • 共済組合証

参照元:大黒屋公式サイト-質のよくある質問

融資額は質草の査定額に対し7〜8割程度まで

質屋から融資してもらえる金額は預ける物、いわゆる質草の査定額に対し7〜8割程度です。

例えば、「質屋のかんてい局」での実際の融資額は以下の通りです。

預けるもの種類融資額
ルイ13世(700ml)お酒85,000円
ドンペリニヨン白(750ml)お酒5,000円
エンジェルブリュットブラック(750ml)お酒10,000円
マキタのインパクトドライバー電動工具4,000円
ティファニー小皿4枚セット食器4,000円
引用元:質屋かんてい局公式サイト

他にも融資額は、預ける物の保存状態などによっても大きく異なります。

少しでも多くのお金を借りたい人は、なるべく保存状態がよい物を複数個持参しましょう。

3ヶ月の間に完済できないと質入れしていた物品は質流れになる

質屋に預けた物は、お金を借り入れた日から3ヶ月後に質流れとなり、預けていた物品は質屋で販売されます。

質流れとなると預けた物の所有権が質屋に移り、質屋は預かっている物を他に売ることで利用者が返済できなかった分を回収します。

したがって、預けた物を絶対に返してほしい場合は、必ず3ヶ月以内に完済させましょう。

ただし質屋によっては3ヶ月分の利息額を支払うと、質入れしていた物品の預かり期間を再度3ヶ月延長してもらえる質屋もあります。

参照元:須賀質店公式サイト

質草が大切な物しかない上に3ヶ月で返済できる見込みがない人は、利息のみの支払いで預かり期間の延長ができる質屋を利用しましょう。

利息の支払いのみで預かり期間の延長ができる代表的な質屋は、以下の通りです。

  • 質屋の大黒屋
  • 質屋かんてい局
  • 須賀質店
  • 質屋・買取りのマルヨ
  • 質屋の楠本商店

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けで定期預金を担保にお金を借りる

ゆうちょ銀行で定額貯金または定期貯金をしている人は、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けを利用できます。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行の総合口座で管理する担保定額貯金や担保定期貯金を担保とする貸付のこと。

通常貯金*の残高を超える払戻しの請求があったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます。

引用元:ゆうちょ銀行公式サイト-貯金担保自動貸付け
※通常貯金とは

銀行の普通預金と同じ機能を持つ貯金のことであり、お金の預け入れや払い戻しが自由にできる他、公共料金の自動払込などにも利用できます。

ゆうちょ銀行の定額貯金または定期貯金をしている人であれば、誰でも審査なしで利用可能です。

借入限度額は300万円までで、定期貯金または定額貯金の預入金額の90%以内であれば、通常貯金の残高を超える分について借り入れられます。

例えば100万円を定期貯金または定額貯金で預け入れている場合は、90万円までお金を借りることが可能です。

ただしゆうちょ銀行の自動貸付は、定額貯金または定期貯金が担保となるよう、事前に契約している人だけが利用できます。

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用できる契約は、通帳の表紙を開いて「貯金担保自動貸付」に◯がついている場合のみです。

「貯金担保自動貸付」に◯がついていない場合は、平日9時〜16時に以下の必要書類を持って郵便局の貯金窓口に出向きましょう。

  • 総合口座の通帳
  • 届出印
  • 本人確認書類

ゆうちょ銀行の自動貸付でお金を借りる方法

ゆうちょ銀行の自動貸付でお金を借りたい人は、ゆうちょ銀行の通帳とキャッシュカードを持って、いつも通りゆうちょ銀行の窓口やATMでお金を引き出しましょう。

通常貯金の残高がない状態でも、引き出した分が自動的に借り入れとなり、お金を借りられます。

通常貯金の残高がなくなった状態でお金を引き出した場合、借り入れした分は通帳にマイナスで金額が記載されます。

例えば残高が0円の状態で5万円を引き出した場合、通帳には「−50,000」と記載されます。

ゆうちょ銀行の自動貸付の貸付金利は低い

ゆうちょ銀行の自動貸付は、以下の通り低い金利が設定されています。

貯金の種類貸付金利
担保定額貯金返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期貯金預入時の約定金利(%)+0.5%

2022年7月時点の定額貯金、および定期貯金の約定金利は0.002%です。

つまり定額貯金を担保にお金を借りる場合は0.252%、定期貯金を担保にお金を借りる場合は0.502%の低金利で利用できるということです。

したがって、ゆうちょ銀行の自動貸付は、支払う利息を抑えたい人にもおすすめです。

返済は通常通りお金を預け入れるだけで完了する

ゆうちょ銀行の自動貸付の返済は、通常通り通帳にお金を預け入れるだけで完了します。

返済期間はお金を借り入れた日から2年間ですが、担保とする貯金が借入日から2年以内に満期を迎える場合は、満期日までに完済させる必要があります。

借入日から2年以内または満期日までに完済できない場合は、担保となっている定額貯金や定期貯金から、残債務および利息の支払いが行われます。

ただし借入日から2年後または満期日に、残債務および利息額が、定額貯金や定期貯金の預入金額を上回ることはありません。

例えば100万円の定期貯金を担保に、0.502%の金利で90万円*を借りるとしましょう。

※100万円×90%

借入期間を2年間とした場合、2年間に1円も返済しなかったとしても、支払う利息は9,036*円にとどまります。

※90万円×0.502%

元金と利息を足しても909,036円と、定期貯金の預入金額である100万円を上回ることはありません。

生命保険の契約者貸付は保証はそのまま解約返戻金の一部を借りられる

解約返戻金のある終身保険や養老保険などの生命保険に加入している人は、解約返戻金の一定範囲内でお金を借りられる契約者貸付の利用が可能です。

生命保険の契約者貸付を利用できるのは、生命保険の契約者本人に限ります。

保険金の受け取りや被保険者は自分でも、契約者が他人である場合は利用できないため、他の方法でお金を借りましょう。

生命保険の契約者貸付の借入限度額は保険会社や保険の種類によっても異なりますが、一般的には解約返戻金の6〜8割程度のお金を借りられます。

参照元:第一生命公式サイト-契約者貸付限度額

解約返戻金とは主に終身保険や養老保険の契約を解約する場合に、契約者に払い戻されるお金のことです。

金額は契約の種類や年齢、経過年数や保険料払込月数などによって異なりますが、多くの場合払い込みした保険料の合計よりも少なくなります。

借りられるのはあくまで解約返戻金の範囲内であるため、生命保険に加入して間もない人は多額のお金を借りられません。

自分自身がいくらまで借りられるのかは、生命保険会社の公式サイトや会員ページ、電話で確認できます。

生命保険の契約者貸付の利用を希望する人は、インターネットや電話で申し込みをしましょう。

早ければ申し込みをした即日中にお金が振り込まれますが、保険会社によってはお金を借りるまで数日かかる場合もあります。

生命保険会社名お金を借りるまでの最短日数
日本生命当日または翌営業日
大同生命当日または翌営業日
大樹生命当日または翌営業日
明治安田生命当日または翌営業日
三井住友海上あいおい生命1〜4営業日後
メットライフ3営業日後
ライフネット生命3営業日後
アクサ生命5営業日以内

返済日の指定はなく契約中に返済すればよい

生命保険の契約者貸付の返済日は特に定まっておらず、契約中であればいつでも返済が可能です。

Q.貸付を受けているが、返済期限はありますか?
A.返済期限はありません(貸付金に対し、会社所定の利率で利息がかかります)。いつでも貸付金は返済可能です(全額返済または一部返済の取扱があります)。

引用元:アクサ生命 よくあるご質問

返済額も自由であるため、お金に余裕があるときに返済を進めるとよいでしょう。

返済方法は保険会社によって異なりますが、多くの場合指定口座への振り込みで行います。

返済状況や利息額などは、加入している生命保険のコールセンターへの問い合わせや窓口への来店で確認できるため、こまめに確認しましょう。

なぜなら、利息額が膨らむと保証を受けられなくなる可能性があるためです。

借入金と利息の合計が解約返戻金額を上回る場合は保証を受けられない

生命保険の契約者貸付を利用している間も、保証は継続されます。

しかし借入金と利息の合計が解約返戻金額を上回る場合はオーバーローン失効となり、保障を受けられなくなる可能性があります*。

※オーバーローン失効となる前に一括返済または一部返済することで、保証は継続されます

参照元:アクサ生命公式サイト-よくあるご質問

特に生命保険の契約者貸付の利息は複利計算することから、利息額が膨らみやすい傾向です。

複利計算とは、1年分の利息を元金と合計して新たな元金とする計算方法のこと。

例えば三井住友海上あいおい生命の終身保険に加入している人が契約者貸付で10万円を借りる場合、以下表の通り毎年利息額が増えます。

借入日からの年数適用利率1年間の利息額
1年目1.5%1,500円=10万円×1.5%
2年目1.5%1,523円=10万1,500円×1.5%
3年目1.5%1,545円=10万3,023円×1.5%
4年目1.5%1,569円=10万4,568円×1.5%
5年目1.5%1,592円=10万6,137円×1.5%

年数が経てば経つほど利息額が膨らむことから、元金と利息の合計額が簡単に解約返戻金を上回ります。

したがって生命保険の契約者貸付を利用する場合は、なるべく早く完済できるよう返済を進めましょう。

バンドルカードを発行すれば5万円まで前借りできる

5万円までの少額融資を希望する人は、審査なしで発行できるバンドルカードの利用も検討してみましょう。

バンドルカードはプリペイドカードであるため、通常は先にお金をチャージして利用しますが、ポチッとチャージという機能を使えば後払いで5万円までのチャージができます。

つまり、5万円まで前借りができるということです。

後払いでチャージしたお金は、手数料と一緒に翌月末までにコンビニなどで支払えば、その後も何度でも利用できます。

ただしポチッとチャージでチャージしたお金は、Amazonやメルカリなどのオンライン決済対応のVisa加盟店でしか使えません。

参照元:バンドルカード公式サイト-バンドルカードが使えるお店はどこ?

チャージしたお金は現金化できないため、必要な金額分だけチャージしましょう。

利用するには専用アプリをダウンロードしチャージする

バンドルカードの発行を希望する人は、専用のアプリをダウンロードしましょう。

アプリをダウンロードしたあとは、以下の手順でポチッとチャージができます。

  1. バンドルカードアプリのメイン画面からチャージを選択する
  2. ポチッとチャージを選択する
  3. 申込みを選択したあと、画面下部の「ポチっとの申込みへ」をタップする
  4. 氏名、電話番号など必要情報を入力し利用規約に同意する
  5. SMS認証を行い認証番号を入力する
  6. チャージしたい金額を入力する
  7. 残高に反映される

参照元:バンドルカード公式サイト-バンドルカードのチャージ方法ポチっとチャージ編

ただしポチッとチャージを利用する際には、以下の手数料がかかります。

チャージ金額手数料
3,000円〜1万円510円
11,000円〜2万円815円
21,000円〜3万円1,170円
31,000円〜4万円1,525円
41,000円〜5万円1,830円

支払いは翌月末までに手数料合わせて返済する

ポチッとチャージを利用したあとは、翌月末までにチャージした金額と手数料を合わせて支払わなければなりません。

バンドルカードのアプリから支払い手続きを行い、以下いずれかの方法で支払いましょう。

  • セブン銀行ATM
  • コンビニ
  • ネット銀行
  • 銀行ATM(ペイジー)
翌月末までに支払いできない場合は遅延損害金が発生する

翌月末までに支払いができない場合は、以下の通りになるおそれがあります。

  • 年率14.0%の遅延損害金が発生する
  • ポチッとチャージの上限額が制限される
  • カードが利用停止になる
  • ほかの会社に債権が譲渡され信用情報機関に事故歴として登録される

参照元:バンドルカード公式サイト-ポチっとチャージの支払い期限を過ぎてしまった

他の会社に債権が譲渡された場合は、信用情報機関にも返済遅延の情報が事故歴として登録されます。

返済遅延の情報が信用情報機関に登録されると、その先5年間はカードローンやクレジットカードの審査に通らない可能性が高まるでしょう。

したがって、ポチッとチャージを利用した際には必ず翌月末までに支払いましょう。

収入がない人も利用できる国や行政からお金を借りる方法3選

収入がない無職の人や他社借入が多くて生活に困っている人は、国や行政からお金を借りることも検討してみましょう。

国や行政からお金を借りる方法として、以下の3つがあげられます。

種類利用できる人
全国社会福祉協議会の生活福祉資金・低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯
求職者支援資金融資ハローワークで求職中の人
母子父子寡婦福祉資金貸付金母子または父子家庭のひとり親

生活の立て直しや介護、教育資金などが必要な場合、低金利でお金を借りられます。

ただし実際にお金を借りられるまで、長い場合は1ヶ月程度かかります。

では、国や行政からお金を借りる方法と資金の使途について、詳しく説明します。

生活福祉資金なら生活に必要なお金や介護・教育資金を借りられる

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は、生活の立て直しや介護、教育資金が必要な場合にお金を借りられる制度です。

収入が少ない人や無職の人も利用可能で、以下に該当する世帯を救済するために設けられています。

対象者内容
低所得世帯必要な資金を他から借りることが困難な世帯(市町村民税非課税程度)
障害者世帯身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者の属する世帯
高齢者世帯療養、介護を要する65歳以上の高齢者が属する世帯
参照元:全国社会福祉協議会公式サイト-福祉の資金

連帯保証人を立てられる場合は無利子でお金を借りられ、連帯保証人を立てられない場合でも年1.5%程度の低金利でお金を借りられます。

ただし資金の使途は細かく定められており、娯楽費などには利用できません。

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は、資金の使途に合わせて以下の4つが準備されています。

種類融資金の使途貸付限度額据置期間返済期限利息
総合福祉資金・失業者の生活再建までの間に必要な生活費用
・失業者の敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用
・滞納している公共料金等の立て替え費用
・債務整理をするために必要な経費など
40〜60万円最長6ヶ月間据置期間経過後10年以内連帯保証人あり:無利子
連帯保証人なし:年1.5%
福祉資金・福祉用具等の購入に必要な経費
・障害者用の自動車の購入に必要な経費
・冠婚葬祭に必要な経費など
50万円以内最長6ヶ月間据置期間経過後20年以内連帯保証人あり:無利子
連帯保証人なし:年1.5%
教育支援資金高等学校、大学又は高等専門学校に就学および入学するのに必要な経費学費:月3.5〜6.5万円以内
入学資金:50万円以内
最長卒業後6ヶ月間卒業後6ヶ月の据置期間経過後20年以内無利子
不動産担保型生活資金低所得および要保護の高齢者世帯の生活資金月30万円以内*
※土地の評価額の70%程度
最長契約の終了後3ヶ月間据置期間終了時年3%または長期プライムレートのいずれか低い利率
参照元:全国社会福祉協議会-生活福祉資金一覧

上記表から、いずれの資金にも据置期間が設けられていることがわかります。

据置期間とは、元金の返済はせずに利息のみを支払う期間のこと。

例えば総合福祉資金の据置期間は6ヶ月間ですが、これはお金を借りてから6ヶ月間は利息のみの支払いで済むということです。

不動産担保型生活資金を除く3つの資金は、連帯保証人を立てた場合無利子でお金を借りられるため、据置期間に返済義務は生じません。

据置期間は最長6ヶ月、7ヶ月以上に変更はできない

全国社会福祉協議会の生活福祉資金の据置期間は最長6ヶ月であり、据置期間を7ヶ月以上に変更することはできません。

ただし、据置期間を6ヶ月未満に設定することはできます。

申請時には据置期間および償還期間を自分自身で設定できますが、その後に延長の変更はできないため、償還計画は慎重に検討した上で設定しましょう。

生活福祉資金は市区町村の社会福祉協議会で申し込む

生活福祉資金の利用を希望する人は、市区町村の社会福祉協議会に直接出向くか、電話をかけてお金を借りたい旨の相談をしましょう。

詳しく状況などを聞かれた後、融資が必要だと判断された場合には申請の手続きを進めてもらえます。

申請手続きをする際には、以下3つの書類が必要です。

  • 本人確認書類
  • 口座番号がわかる通帳やキャッシュカード
  • 住民票

申請完了後は審査が行われ、審査に通過した場合は銀行口座にお金が振り込まれます。

お金の振り込みは約1ヶ月後と時間がかかる

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は、申し込みから実際にお金を借りるまで約1ヶ月かかります。

事実、鹿児島市社会福祉協議会の生活福祉資金の案内には、必要書類をすべて提出してから3〜4週間後にお金が振り込まれる旨の記載があります。

市社会福祉協議会が必要書類をすべて受理してから、ご入金まで3〜4週間を目安としています。

引用元:鹿児島市社会福祉協議会-生活福祉資金(総合支援資金)貸付のご案内

必要書類の準備に時間がかかった場合は、お金を借りるまで1ヶ月以上かかる場合もあります。

全国社会福祉協議会の生活福祉資金は収入のない無職の人でも低金利でお金を借りられるありがたい制度です。

ただし資金を受け取るまで1ヶ月もかかるため、お金を借りるまでの生活が困窮する可能性があります。

例えば失業をして住むところまで失った人は、今日明日の生活すらままならない状態であれば、全国社会福祉協議会の臨時特例つなぎ資金貸付制度を検討してみましょう。

臨時特例つなぎ資金貸付はお金を借りるまでの生活が苦しい場合に利用可能

国や行政からお金を借りるまでの生活が苦しい人は、全国社会福祉協議会の臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用しましょう。

臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用すると、申請から約1週間〜2週間後にお金を借りられます。

ただし利用できる人は住居のない離職者で、以下のすべてに該当する人に限ります。

  • 失業等給付や住宅手当などの公的給付制度、または就職安定資金融資など公的貸付制度の申請をしており、給付までの生活に困窮している人
  • 金融機関の口座を所有している人

実際に借りられる金額は10万円までで、連帯保証人を立てることなく無利子でお金を借りることが可能です。

返済は申請している公的給付制度、または公的貸付制度のお金が振り込まれたときに、一括で行います。

利用を希望する人は、市区町村の社会福祉協議会に直接出向くか電話で相談してみましょう。

求職者支援資金融資は職業訓練中に生活が苦しい人なら利用できる

ハローワークで求職中の人で、かつ生活に困っている人は、求職者支援資金融資の利用を検討しましょう。

求職者支援資金融資とは、雇用保険を受給できない求職者が職業訓練受講給付金*を受け取っても生活が苦しい場合に利用できる融資制度のことです。

※職業訓練受講給付金とは

雇用保険を受給できない求職者が公的職業訓練を受講する間、給付を受けられる求職者支援制度のことであり、職業訓練受講手当として月額10万円と訓練機関までの交通費の給付を受けられます。

求職者支援資金融資は以下表の金額を上限に、職業訓練が終了する月まで毎月お金を借りられます。

融資額の上限利用できる人
月額10万円× 受講予定訓練月数*配偶者、子供、父母のいずれかと生活している人
月額5万円× 受講予定訓練月数*上記以外の人
※受講予定訓練月数の最大は12ヶ月、12ヶ月を超える場合は再度ハローワーク・労働金庫にて借り入れの手続きが必要

職業訓練を受けている期間は収入がないため、配偶者や家族がいる人は毎月10万円、独身の人は5万円を借りて生活をすることになります。

居住する地域や家族構成、賃貸か持ち家かなどによっても異なりますが、決して余裕のある生活ができるとは言えません。

求職者支援資金融資を受けながら、なるべく早く就職できるよう努めることも大切です。

求職者支援資金融資はハローワークで申し込みする

求職者支援資金融資の利用を希望する人は、以下の手順で申し込みしましょう。

  1. ハローワークにて貸付要件の確認などの手続きを行ってもらう
  2. 貸付条件を満たしていると判断された場合、求職者支援資金融資要件確認書が交付される
  3. ハローワークが指定する金融機関(労働金庫)で貸付の手続き、および口座開設を行う
  4. 審査に通り次第お金が振り込まれる

借り入れおよび返済はすべて労働金庫の口座を介して行われますが、労働金庫の口座はハローワーク指定の支店のものでないといけません。

すでに労働金庫の口座を開設している人も、ハローワークが指定する支店の銀行口座を所有していない場合は、新たに口座を開設する必要があります。

労働金庫の口座開設の有無にかかわらず、まずはハローワークにて求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた上で、ハローワークが指定する労働金庫に出向きましょう。

求職者支援金融資の貸付条件と返済方法について

求職者支援金融資は、担保や保証人なしで利用できます。

貸付利率は年3.0%と、消費者金融や銀行のカードローンよりも低金利です。

返済日は毎月末日で、貸付日の属する月の翌月以降から返済を開始します*。

※訓練終了月から3ヶ月後までは据置期間、返済期限は融資金総額が50万円未満の場合は5年、50万円以上の場合は10年です

返済は労働金庫の口座から自動で引き落とされるため、返済のための手続きをする必要はありません。

途中で訓練をやめる場合は1か月以内に契約変更の手続きが必要

職業訓練受講中に就職先が決まるなど途中で職業訓練の受講をやめる場合は、その旨を1ヶ月以内にハローワークに届け出たあと、労働金庫で契約変更の手続きをする必要があります。

1ヶ月以内に契約変更の手続きをしなかった場合は一括返済を求められるため、途中で訓練をやめる場合は必ず1ヶ月以内に契約変更の手続きをしましょう。

参照元:厚生労働省-求職者支援資金融資のご案内

母子父子寡婦福祉資金はひとり親家庭を支援してくれる融資制度

ひとり親世帯や寡婦の人は、母子父子寡婦福祉資金の貸付制度を利用することも可能です。

正式には以下に該当する人であれば、教育費や生活費、医療費や結婚資金などを低金利で借りられます。

  • 20歳未満の子どもを扶養する母子家庭の母親
  • 20歳未満の子どもを扶養する父子家庭の父親
  • 寡婦および40歳以上の配偶者のいない女性*で子を扶養している人
  • 寡婦および40歳以上の配偶者のいない女性*で年収が2,036,000円以下の人

※婚姻をしたことのない独身の人を除く

原則無利子でお金を借りられますが、その場合は連帯保証人を立てなければなりません。

連帯保証人を立てられない場合は、年1.0%の利息が適用されます。

母子父子寡婦福祉資金は、融資金の使途に合わせて12種類の資金が準備されています。

以下の表は、12種類の資金の中でも代表的なものを示したものです。

種類融資金の使途融資金額上限据置期間返済期限
修学資金高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院
又は専修学校に就学させるための授業料、書籍代、交通費等に必要な資金
月額51,000円〜183,000円学校卒業後6ヶ月20年以内
修業資金事業の開始、または会社に就職するために必要な知識技能を習得するために必要な資金一般:月額68,000円
特別:46万円
知識技能習得後1年20年以内
就職支度資金就職するために直接必要な被服、履物等及び通勤用自動車等を購入する資金10万円1年6年以内
医療介護資金医療または介護を受けるために必要な資金医療:34万円
介護:50万円
医療または介護終了後6ヶ月5年以内
生活資金知識技能を習得している間、医療や介護を受けている間、母子家庭または父子
家庭になって7年未満の者、失業者の生活を安定・継続するのに必要な生活補給資金
一般:月額105,000円
技能:月額 141,000円
知識技能習得後、医療もしくは介護:終了後6ヶ月
生活安定期間の貸付もしくは失業中の貸付:期間満了後6ヶ月
技能習得:20年以内
医療または介護:5年以内
生活安定貸付:8年以内
失業:5年以内
住宅資金住宅の建設や購入し、補修や保全、改築または増築するのに必要な資金150万円6ヶ月6年以内
就学支度資金就学、修業するために必要な被服等の購入に必要な資金〜59万円当該学校卒業後 6ヶ月就学:20年以内修業:5年以内
結婚資金対象家庭の20歳以上の子の婚姻に際し必要な資金30万円6ヶ月5年以内
参照元:内閣府公式サイト男女共同参画局-関連法令・制度一覧

12種類の母子父子寡婦福祉資金のうち以下4つの資金は、対象家庭の親のみならず、母子家庭の母または父子家庭の父が扶養する子も申し込みが可能です。

  • 就学支度資金
  • 修学資金
  • 就職支度資金
  • 修業資金

上記4つの資金は原則無利子で利用できますが、親がお金を借りる場合は子どもが連帯借受人*、子がお金を借りる場合は親が連帯保証人となります。

※連帯保証人は不要です

母子父子寡婦福祉資金の貸付制度は福祉事務所、町役場福祉担当に相談する

母子父子寡婦福祉資金の貸付制度を利用する場合は、必要書類を準備した上で以下の手順で申し込みしましょう。

  1. 市役所・区役所の福祉事務所、町役場福祉担当に相談する
  2. 面談日を予約する
  3. 母子・父子自立支援員と面談する
  4. 審査が開始される
  5. 審査結果通知後、貸付申請を行う

審査結果が通知された後は、以下の書類を提出します。

  • 貸付申請書
  • 申請者、申請者と生計をともにしている者、連帯保証人の給与証明書
  • 連帯保証人の印鑑登録証明書
  • 連帯保証人及び連帯借主の誓約書
  • 貸付申請者調書
  • 申請者、連帯借主および連帯保証人の住民票謄本
  • 資金に応じ必要な書類(在学証明書、経営診断書など)
  • 本人確認書類(マイナンバーカードなど)

参照元:兵庫県-母子父子寡婦福祉資金貸付

指定銀行口座へお金が振り込まれるのは、すべての書類を提出した日から約1ヶ月後であるため、時間に余裕を持って申し込みしましょう。

生活サポート基金ならどこからもお金を借りられない人も借入可能

どこからもお金を借りられない人は、生活サポート基金の生活再生ローンまたは不動産担保ローンの利用を検討してみましょう。

首都圏在住の人でないと申し込みができませんが、生活サポート基金では多重債務や債務整理、債務相談などの生活再生を目的にする人向けにお金を貸し出しています。

どこからもお金を借りられない人が、以下の通り生活を立て直すために必要な資金を借りられます。

  • 消費者金融からの債務を整理するための資金
  • 諸事情により税金、公共料金、家賃などの滞納した場合に整理するための資金
  • 個人信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金
  • 債務整理後、生活再建をはたせるように自立支援のための資金
  • 一時的な生活資金
  • 不動産の競売や給与の差し押さえをされている場合の生活再建費など

参照元:生活サポート基金公式サイト-生活再生ローンのご案内

ただし、生活再生ローンおよび不動産担保ローンを利用できる人は以下の人に限られています。

  • 生活の再生に向かう意思のある人
  • 一定の収入が認められる人
  • 連帯保証人が立てられる人*
  • 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所がある人

※場合によっては不動産などが担保となります

首都圏外に住んでいる人など、生活再生ローンや不動産担保ローンを利用できない人は、国や行政からお金を借りられないか相談してみましょう。

生活再生ローンの利息は年12.5%以内だが総量規制の対象となる

生活再生ローンの利息は年12.5%以内と、消費者金融や銀行のカードローンより低金利です。

しかし、国や行政の融資制度のように無利子ではお金を借りられません。

さらに、生活サポート基金の生活再生ローンは貸金業法が適用されるため、総量規制の対象となります。

つまり、年収の3分の1以上の借り入れはできないということです。

まったく収入のない人や他社借入の合計額が年収の3分の1を超える人は利用できないため、総量規制の対象外である不動産担保ローンの利用を検討しましょう。

不動産担保ローンは所有している不動産を担保にお金を借りられる

生活サポート基金の不動産担保ローンは、所有している不動産を担保にお金を借りられます。

総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上の借り入れも可能です。

融資利率は年利6.0〜9.5%で、最長1年間の期限一括返済*を行います。

※期限一括返済と

毎月の返済は利息分のみで、元金は借入期間の最終期限日に一括返済する方法のこと

所有している不動産が担保となりますが基本的には不動産を売却することになるため、持ち家を担保にお金を借りる場合は、新しい住まいを探す必要があります。

生活再生ローン・不動産担保ローンの申込方法

生活再生ローン、および不動産担保ローンの利用を希望する人は、以下の手順で申し込みしましょう。

  1. 電話で相談をした上で面談の予約を取る
  2. 相談員と面談する
  3. ローン申込書を提出後、審査が行われる
  4. 審査に通り次第、内容の確認をおこなう
  5. お金が銀行口座に振り込まれる

生活再生ローン、および不動産担保ローンはお金を借りて終了するのではなく、引き続き家計の見直しなどの支援を受けられます。

すでに借金があってどこからもお金を借りられない人は、生活再生ローンまたは不動産担保ローンを利用して、お金と支援の両方から生活の立て直しを図りましょう。

収入が少ない人や他社借入がある人向け審査に通るためのコツ4つ

収入が少ない人や他社からの借り入れがある人は、お金を借りる際に行われる審査に通りにくい傾向があります。

そのため、審査通過に不安がある人は以下4つの審査に通るためのコツを実践しましょう。

  • 借入希望額は5〜10万円程度の少額にする
  • 他社借入がある場合は返済を進める
  • 収入を増やし安定させる
  • 虚偽申告はしない

では、審査に通るためのコツ4つの詳細を解説します。

借入希望額は5〜10万円程度の少額にして申し込みする

お金を借りる際の審査に通るためには、申込時に入力する借入希望額を少なくしておくことが大切です。

借入限度額、利用限度額が多いと金利は低くなるが審査に通りにくくなる

お金を貸し出す金融機関では、主に個人の信用をもとにお金を貸し出しています。

当然、はじめて利用する際には信用がありません。

特に収入が少ない人や他社借入がある人がいきなり50万円や100万円以上の融資を希望すると、返済能力が認められない、貸し倒れとなる可能性を疑われます。

さらに、借入希望額が50万円以上の人や他社からの借入額との合計が100万円を超える人は、通常収入証明書類の提出を求められるため審査に多くの時間を要します。

一方、借入希望額を5〜10万円程度の少額にした場合は、収入証明書類を提出する必要はありません。

さらに月に数万円の収入しかない人でも、融資額が少額であれば返済できると認められる可能性があることから、審査に通りやすくなります。

したがって、審査に通るためにはまず5〜10万円ほどの借り入れを希望し、審査通過後に利用可能額の増額申請をするなど工夫しましょう。

年収の3分の1以上の借り入れがある人は他社借入の返済を先に進める

他社借入がある人は、少しでも返済を進めた上でお金を借りる申し込みをしましょう。

消費者金融や信販会社*など貸金業法を遵守する金融機関では、総量規制により年収の3分の1以上の借り入れができません。

※クレジットカードのキャッシング枠を利用した借り入れも貸金業法が適用されます

新たな借り入れによって他社借入との合計額が年収の3分の1を上回る場合は、審査に落ちてしまいます。

したがって他社借入がある人は、返済を進めた上で申し込みしましょう。

返済の遅延がある場合も審査に通らない

他社からすでに借り入れをしており、かつ返済が遅れている場合も審査に通らない可能性が高いでしょう。

お金を貸し出す金融機関では、以下3つの信用情報機関で管理される信用情報を照会した上で審査結果を判断しています。

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

上記3つの信用情報機関では、過去5年間の返済状況や残債額、過去10年以内の破産情報などが事故情報として登録されます。

CICの信用情報の場合は事故情報として異動など登録される

参照元:CICが保有する信用情報

つまり、返済の遅延や延滞など過去5年間の金融事故*歴は、審査過程でバレるということです。

※金融事故とは

銀行や消費者金融等でお金を借りて、返済の大幅な遅れや返済が不可能な状態になった場合に、その情報が信用情報機関に登録されること

他社借入が多く、返済に遅れが生じている人は、今後の返済ができないと判断されやすいことから審査に落ちる可能性が高くなります。

したがって他社借入があって、かつ返済が遅れている人は、返済を進めた上でお金を借りる手続きをしましょう。

必要な金額を借りられるよう収入を増やし安定させる

収入が少ない人は必要な金額分を借りられない可能性があるため、収入を増やしつつ安定させられるよう努力しましょう。

消費者金融を代表とする貸金業者は、総量規制の対象となるため、年収の3分の1以上のお金を借りられません。

扶養内で働くパートやアルバイト、学生の人も申し込みができますが、収入が低いほど借りられる金額も少なくなります。

例えば月収1万円の人の年収は12万円であるため、その3分の1である4万円までしか借りられません。

30万円の月収がある人でも他の月の収入が0円であれば年収は30万円となり、10万円までしか借りられない他、収入が安定していないことから審査に通らない可能性もあります。

このように収入が少なく安定していない場合は、必要な金額を借りられない可能性があります。

今の年収では必要な金額分を借りられない人は、収入を増やしつつ安定させられるよう、手を尽くした上でお金を借りる申し込みをしましょう。

収入を増やす方法は、現在のシフトよりも多めに仕事に入る、空き時間にアルバイトや副業をするなど多岐にわたります。

アルバイトやパート、正社員として勤務し、長期間働くことで安定した収入を得ることも可能です。

審査に不安があるからといって虚偽申告はしない

年収が低い人や他社借入がある人は、審査に通らない可能性が高いでしょう。

しかし審査に不安があるからといって、申込時に虚偽申告をしてはいけません。

なぜなら、虚偽申告によって最悪の場合は詐欺罪などに問われる可能性があるためです。

虚偽申告によって罪に問われる旨は、札幌市の公式サイトにも記載があります。

虚偽申告は、私文書偽造等及び行使の罪に該当するほか、所得税法または地方税法に基づき処罰されることがあります。

また、偽造した源泉徴収票や虚偽申告により取得した所得証明書などにより金融機関から融資を受けた場合は、詐欺罪に該当します。

引用元:札幌市公式サイト-虚偽申告は犯罪です!

審査時には書類で本人確認をする他、個人信用情報機関に信用情報を照会します。

そのため申込人が年収や職業、他社借入状況などを偽ったとしても、虚偽申告であることがバレてしまうのです。

虚偽申告が発覚した場合は、新たに書類の提出を求められることがあります。

例えば、年収を疑われた場合は、源泉徴収票など収入を証明する書類の提出を求められるでしょう。

収入証明書類に記載されている年収と申込時に申告した年収が大きく異なる場合は、審査に落ちます。

審査落ちした後、時間が経ってから再度申し込みをしても、一度虚偽申告を行った事実から二度と審査に通らない可能性もあります。

したがって、年収が低い場合や他社借入がある場合でも、虚偽申告は絶対にしてはいけません。

お金を借りたら計画的に返済しよう

お金を借りたあとは必ず返済をしなければならないため、お金を借りたあとは計画的に返済することが大切です。

返済が滞った場合には他社でお金を借りられなくなる他、家や車など自分の身の回りのものが差し押さえになってしまう可能性もあります。

さらにお金が必要になったときにはどこからも借りられず、最終的に違法業者を利用してしまうと、借金の取り立てや高い金利で貸付され返済ができなくなる危険性もあります。

現在無職の人はお金を借りつつ就職先を探す、他社借入がある人は生活を見直して積極的に繰り上げ返済をするなど、計画的に返済できるよう努めましょう。

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