「むずかしいことをやさしく、やさしいことをふかく……」と続く、井上ひさしの言葉がある。富永さんが扱う金融ITは、理解するには難しい側にある。ゆえに富永さんは伝えるために工夫を凝らす。前回、考えた“比喩”がボブ・ディランの歌詞と偶然同じだったという話をうかがったが、ふと、富永さんが金融ITを語ることは、富永さんの“音楽”なのかもしれないと思った。日本の金融ITをシャウトする富永さんのフォーク（歌）をどうぞお聴きください。（本紙主幹・奥田喜久男）

 

金融機関に言いたいのは、「FinTech、飛びつく前にクラウドを」

奥田　講演などで「クラウドなくしてFinTechなし」を提唱されていますね。

富永　FinTech企業と、これに関心を持つすべての金融機関に対するメッセージです。

奥田　この意味をもう少しわかりやすく教えていただけますか。

富永　クラウドとFinTechって、ものすごく相性がいいんです。ほぼすべてのFinTechは、クラウドサービスを使って動いています。FinTechの七つ道具と私が呼んでいるのが、アイデア・ビジネスモデル・俊敏性・柔軟性・連携性・低価格、そして信頼性。これらを実現させながらビジネスを迅速に立ち上げるのに、クラウドは欠かせません。

奥田　ちなみに、七つ道具のうちSalesforceが強いのはどこですか。

富永　Salesforceは、俊敏性・連携性・信頼性がとくにすぐれていると思います。

奥田　こうして語る富永さんご自身の金融ITのプロとしてのバリューは何ですか。

富永　私の職務人生が、期せずして流れに乗ったわけですが、レガシー（汎用コンピュータ）からインターネットを経て、クラウド、FinTech、ブロックチェーン。この五世代に渡って、金融ITという世界を貫いて仕事ができていることが自分の価値かなと思っています。

奥田　このコンピュータシステム変遷の歴史を“比喩”で説明できますか？

富永　最近作ですが、レガシーが海（船）、クラウドが空（に浮かぶ雲：航空機）、FinTechが空を飛び交うジェット機、そしてブロックチェーンは宇宙（衛星）です。

奥田　なるほど、うまい喩えですね。五世代のうち、今の日本はどこが旬ですか。

富永　FinTechが花盛りの今、金融機関はクラウドを経ずして、FinTechに飛びつこうとしていますが、重要なのは、大切な顧客とつながる接点であるフロント系システムから大きく変革すること。顧客ニーズの変化に柔軟なシステムを構築し、顧客との関係を「個客」ニーズに合わせて築きあげ、サービスをスマートフォンなどあらゆるチャネルからリアルタイムで提供していくことにあると考えています。これを実現するにはレガシーでは不可能、クラウド、とくにSalesforceじゃないとできないんです。

奥田　それは、今の仕事上の我田引水ではなく。

富永　すべてがインターネットとクラウドとIoTでつながる時代に、金融だけが例外とはなりません。ジェット機がビュンビュン飛び交う時代に、相変わらず大きな船を建造しようとしている。時代遅れの自前主義やクローズドなシステム構造から転換する時期にきています。

奥田　航空機と船舶では、そもそもプラットフォームからして違いますね。

富永　時代は必ず変わるし、ITの常識もすでに変わっています。何年、何万人月といった膨大な時間とエネルギーを費やしてシステムを構築する時代は終わりました。船乗りがいきなりジェット機を操縦するのは無理がありますが、間をつなぐものが重要で、それがクラウドです。「?啄同時」という禅の言葉がありますが、いよいよ金融機関も本格的にクラウドを使う時がきたと思いますよ。

奥田　文明って時々大きくジャンプすることがありますよね。中国のインフラは有線の時代をスキップして無線になったり。日本の金融機関でそういうことはないんでしょうか。

富永　日本がジャンプする時というのは、黒船とかのDisrupter（破壊者）が現れてジャンプさせられてしまうというか……。とにかく今、金融機関に大きな声で伝えたいのは「FinTech、飛びつく前にクラウドを」です。

奥田　それはいつから提唱しているんですか。

富永　今、つくりました（大笑）。

100％安全な技術や人生はおもしろくない

奥田　あと、言い残すことはありませんか（笑）

富永　かつて参画した政府の委員会で「IT、とりわけ先端技術や人生は、危うさと魅力が裏腹の関係にあり、100％安全な技術や人生はおもしろくない」と意見表明しました。

奥田　なんとも痛快ですね。

富永　日本の金融機関のなかにある「リスクゼロ」の無謬性信仰は、思考停止を招いています。金融機関が顧客を思う気持ちは間違っていたわけではありませんが、ちょっとずれてきたといえばよいでしょうか。例えば、1円でも合わなかったら全員が残って検証する。計算のためにシャッターを3時に閉める。でも顧客がそういうことを求めていたのかといえば、違うでしょう。

奥田　それは監督官庁による規制が厳しかったからですか。

富永　それもありますが、利用者の側にも責任があると思います。突き詰めていくと日本の生真面目な国民性ですかね。いろんな施策をそれに合わせてやってきてしまったことが現在の金融システムを形成しています。これからFinTechが本格的に始まった時に、果たして日本の国民性との相性はどうなのか、ということは問われていくかもしれません。

奥田　ブロックチェーンはいかがですか。

富永　これは将来が楽しみな期待のホープです。金融だけにとどまらず、既存のあらゆる産業と社会を劇的に変革する可能性があると思います。例えば、金融機関でいうと、店舗も人も必要とされない存在となる時代に、どう備えるか。もっといえば、現金すら要らなくなる時代にどう備えるのか。

奥田　現金がなくなるとは、デジタルカレンシーになるということでしょうか。

富永　私自身は、すでに現金を使わなくなっています。地域的な差はあるにせよ、多くのお店で電子マネーであるSuicaとかクレジットカードなどが使えます。個人の支払いだけでなく、飲み会の会費なども割り勘ができるソフトがありますよね。ビットコインなどのブロックチェーンには弱点があるという声もありますが、各メガバンクなどは競って実証実験を始めています。

奥田　例えば、三菱東京UFJ銀行が「MUFGコイン」を開発中のようですね。

富永　世界中の中央銀行、日本銀行も真剣に研究しています。私が中央銀行総裁だったら、他に取られる前に独自のものをつくってしまうかも。飲み込まれて消えてしまうよりは賢いかと。ただ、こう言いながら自己矛盾していると思うのは、そういう中央集権的なものが存在するとブロックチェーンじゃなくなってしまう。

奥田　中央集権とブロックチェーンは共存できない。

富永　対極なんです。中央集権という極北と、個々主権の極南なわけですから。

奥田　その自己矛盾については、ゆっくり考えていただくとして、最後に、2017年の金融ITについて、一言お願いします。

富永　金融機関はリスク管理よりIT戦略。守りから攻めに転じるべきです。クラウドとインターネットを活用してトランスフォーメーションを起こす必要がある。圧倒的なスピードで他社よりも先を走り、たとえ失敗して転んでも前に進み続ける姿勢が大切です。これから先、何が起こるのか、誰にも分りません。今年も激動の1年になるでしょう。何しろ、「時代は変わり」ますから。

奥田　またフォーク（お話）を聞かせてください。