楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい人とは?審査基準や審査の流れについて

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がなくてもインターネットからの手続きだけで申し込める大変利便性が良い銀行カードローンです。

銀行カードローンの審査は比較的厳しいと言われることが多いですが、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される可能性があります。

しかし必ずしも全ての楽天会員が楽天銀行スーパーローンの審査優遇を受けられるとは限らないことを覚えておきましょう。

それでも、楽天銀行スーパーローンを利用するメリットは大きいです。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や申込条件、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい人について解説します。

この記事でわかること
  • 楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは20〜62歳の安定した収入がある人
  • 他社からの借入額や借入件数が多い人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい
  • 過去5年以内に金融事故を起こした人や、一度に数社に申し込んだ人は楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい
  • 過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込んだ人は審査に通らない
  • 楽天銀行スーパーローンの審査結果は最短即日に通知される
  • 楽天銀行スーパーローンの申し込みから融資を受けるまでの目安期間は約1週間
楽天銀行スーパーローンの基本情報
借入限度額最大800万円
利率年1.9〜14.5%
申込条件20〜62歳までの安定した収入のある人
保証人不要
融資までの目安日数最短翌日
借入方法・口座への振り込み・インターネット・提携ATM・電話
返済方法・口座からの振替・インターネット・提携ATM

公式 楽天銀行スーパーローンの詳細はこちら

楽天銀行スーパーローンの審査に通るには保証会社の審査に通らなくてはならない

楽天銀行スーパーローンに申し込み、審査落ちした時に届いたメール

楽天銀行スーパーローンは、楽天カード株式会社とSMBCファイナンスサービス株式会社が保証会社になります。

楽天銀行スーパーローンは、どちらかの保証会社の審査に通れば利用が可能になります。

楽天カード株式会社では申込者の返済能力の有無を重要視しているため、楽天銀行スーパーローンの審査は申込者の収入や借入状況が重視される傾向にあります。

楽天銀行スーパーローンは申込条件を満たしていないと審査に通らない

楽天銀行スーパーローンの申込条件である20〜62歳の安定した収入がある人であれば、カードローン審査が受けられます。

さらに配偶者に十分な収入があると認められれば、専業主婦でも楽天銀行スーパーローンを契約できます。

さらに生活保護を受けている人は、楽天銀行スーパーローンと契約できません。

なぜなら、生活保護費は課税対象ではないため、収入として認められないからです。

生活保護費が課税対象ではない旨は、生活保護法の第57条に記されています。

生活保護法 第五十七条-被保護者は、保護金品及び進学準備給付金を標準として租税その他の公課を課せられることがない。

引用:e-gov法令検索-生活保護法

生活保護費が足りなくて困っている人は、生活福祉資金貸付制度などの取り扱いがある市役所などの公的機関の貸付制度を利用することをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい人とは?

楽天銀行スーパーローンの審査に通りたいからといって、虚偽の申告をしても信用情報を照会すれば他社借入金額や免許証番号、滞納履歴など全て把握されます。

虚偽の申告した場合、楽天銀行スーパーローンと契約できないことはもちろんのこと、最悪の場合は訴えられる可能性もあるので、申し込みの際は正確な情報を入力しましょう。

そのため、名前のフリガナ一つ間違えただけで楽天銀行スーパーローンの審査にかかる時間が大幅に伸びたり、審査に落ちるという可能性も高くなります。

楽天銀行スーパーローンの明確な審査基準は非公開ですが、以下で解説する項目のいずれか1つでも該当する人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくいと人だと言えます。

他社借入額が年収の3分の1を超える人は楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい

他社借入額が年収の3分の1を超える人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくくなります。

なぜなら、全国銀行協会がカードローン審査の厳格化に向けた申し合わせを公表した2017年3月以来、多くの銀行は、融資の上限額を年収の3分の1に定めています。

そのため、楽天銀行スーパーローンも年収の3分の1以上の借り入れは困難になります。

既に他社で年収の3分の1程度の借り入れをしている人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通らない可能性があります。

他社借入件数が4件を超える人は楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい

楽天銀行スーパーローンは、他社の借り入れがあっても契約は可能ですが、他社からの借入件数が多い場合は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくくなります。

楽天銀行スーパーローンの審査に通らない他社借入件数は公表されていませんが、他社からの借り入れが4件以上の人は楽天銀行スーパーローンの審査に通らない可能性が高いでしょう。

なぜなら、他社借入があってもカードローンの審査に通りやすいと言われている中小消費者金融キャッシングのフタバでも、申込条件として他社借入数を4社以内としているからです。

このことから、他社からの借入件数が4件以上の人は、おまとめローンを取り扱っている金融機関の利用を検討しましょう。

また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

引用元:キャッシングのフタバ公式HP

過去5年以内に返済遅延などの金融事故を起こしたことがある人は楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい

写真はCICの信用情報。携帯電話の分割払いも登録される

過去5年以内に返済遅延などの金融事故を起こしたことがある人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくいでしょう。

金融事故とは、銀行や消費者金融等でお金を借りて、返済の大幅な遅れや返済が不可能な状態になった場合に、その情報が信用情報機関に登録されることです。

さらに信用情報機関に登録される金融事故の情報には、クレジットカードの支払いやスマホの分割払いの滞納、奨学金の滞納も金融事故の対象になります。

金融機関からの借入状況や返済などの情報は、「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」「株式会社日本信用情報機構(JICC)」「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」の信用情報機関に5年間登録されます。

つまり、過去5年以内の金融事故は、楽天銀行スーパーローンの審査段階で全て把握されてしまうのです。

過去に返済遅延などの金融事故を起こしたことがある人は、金融事故歴が消えるのを待ってから楽天銀行スーパーローンに申し込みしましょう。

信用情報機関一覧
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

参照元:CICが保有する信用情報

一度に数社のカードローンに申し込みした人は楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくい

一度に数社の金融機関に申し込みをした人も楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくくなります。

なぜなら、一度に複数社のカードローンに申し込みする人は「返済能力が低いのではないか?」と楽天銀行スーパーローンの審査担当者に疑われるからです。

さらに信用情報機関にはカードローンの申込情報も登録されるため、一度に数社のカードローンを申し込んだ事実は、必ず楽天銀行スーパーローンの審査担当者に把握されます。

一度に複数社のカードローンに申し込みをすると最悪の場合、銀行や大手消費者金融を問わず、ほとんどのカードローン審査に通らない可能性が高くなります。

本当にお金に困っていたとしても、一度に数社の金融機関にカードローン申し込みをするのは止めましょう。

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みをした人は審査に通らない

過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みした人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りません。

楽天銀行スーパーローンの公式HPにも過去6ヵ月以内に申し込みした人は、楽天銀行スーパーローンの申し込みを受け付けないと記されています。

さらに過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みしたことは、信用情報機関に登録されている情報から必ず楽天銀行スーパーローンの審査担当者に把握されます。

過去6ヵ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みした人は、6ヶ月以上時間を空けてから申し込みしましょう。

過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。

引用元:楽天銀行スーパーローン(カードローン・ローン)の審査について
楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくくなる5つの条件
  • 他社借入額が年収の3分の1を超える人
  • 他社借入件数が4件を上回る人
  • 過去5年以内に返済遅延などの金融事故を起こしたことがある人
  • 一度に数社の金融機関に申し込んだ人
  • 過去6ヶ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みした人

楽天銀行スーパーローンの審査の流れを解説|審査結果が通知されるのは最短即日

楽天銀行スーパーローンの仮審査と最終審査結果は、申込時に入力したメールアドレス宛に届きます。

ただし審査状況によっては、審査中に楽天銀行から本人確認や年収など、申し込みフォームで入力した情報を確認するための電話連絡が来ることがあります。

審査中に楽天銀行から電話が掛かって来るのは、在籍確認が取れない場合や申込情報の確認をするためなので、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたわけではありません。

楽天銀行スーパーローンの審査中に掛かって来る電話は、情報確認の電話なので、審査中に楽天銀行から電話連絡があっても落ち着いて対応しましょう。

楽天銀行スーパーローン審査の流れ
  1. 申し込み完了後、楽天銀行スーパーローンの審査が開始される
  2. 仮審査結果がメールで通知される
  3. 在籍確認の電話が会社に掛かって来る
  4. 電話で楽天銀行スーパーローンの契約内容が確認される
  5. 郵送または楽天銀行アプリで本人確認書類や必要書類を提出する
  6. 最終審査(本審査)結果がメールで通知される
  7. 楽天銀行スーパーローンのローンカードが発行される
  8. 口座振替依頼書を楽天銀行に返送する。ただし楽天銀行口座を持っている人は返送不要

楽天銀行スーパーローンの最終審査の結果は最短即日に分かるが土日は審査が行われない

楽天銀行スーパーローンの最終審査の結果は、早ければ申し込み当日にメールで通知されます。

ただし土日は楽天銀行スーパーローンの審査が行われないので、土日に申し込みした場合は最終審査の結果は翌営業日にメールで通知されます。

楽天銀行スーパーローンの審査が行われる時間帯は、平日の9時から19時半までなので申し込みしたタイミングによっては、審査結果が分かるまでに数日を要する場合もあります。

例えば、金曜日の19時半以降に楽天銀行スーパーローンを申し込んだ場合、土日を挟むので最終審査の結果がメールで通知されるは最短でも翌週月曜日の午前中になります。

さらに金曜日の19時半以降や土日は、在籍確認ができないことから、最終審査の結果のメール通知が更に遅くなる場合があります。

申し込みのタイミングだけではなく、在籍確認や本人確認書類提出の遅れでも最終審査結果のメール通知が遅くなります。

楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討している人は、最終審査の結果がメール通知されるまで数日かかる場合もあることを念頭に置いて申し込みをしましょう。

審査結果の案内方法について最短当日〜2営業日のお時間をいただいております。

引用:楽天銀行スーパーローン公式HP

楽天銀行スーパーローンの在籍確認について│平日の9時〜19時半の間に電話が掛かって来る

楽天銀行スーパーローンは、審査の過程で在籍確認をするために、楽天銀行スーパーローンの審査担当者から勤務先に電話が掛かって来ます。

楽天銀行スーパーローンから掛かって来る在籍確認の電話は、申込者が正社員だけではなく、パートやアルバイトでも勤務先に在籍確認の電話が掛かって来ます。

楽天銀行スーパーローンから在籍確認の電話が掛かって来るのは、楽天銀行の営業時間の平日9時から19時半の間です。

申込者が楽天銀行スーパーローンの審査担当者に、在籍確認の電話を掛ける時間帯を指定することはできません。

ただし楽天銀行の営業時間内であれば、勤務先の営業時間内に在籍確認の電話を掛けてもらうように指定することは可能です。

例えば、飲食店勤務で勤務先の営業時間が13時から23時までの場合、勤務先の営業時間を事前に楽天銀行スーパーローンのオペレーターに伝えます。

楽天銀行オペレーターの対応時間が9時から17時までなので、13時から17時の間に楽天銀行スーパーローンの審査担当者から在籍確認の電話が勤務先に掛かって来ます。

さらに勤務先と楽天銀行の営業時間が大きく異なる場合は、申込完了後、すぐオペレーターに電話を掛けて、勤務先の営業時間内に在籍確認の電話を掛けてもらうように伝えましょう。

勤務先に掛かって来る在籍確認の電話は、審査担当者の個人名で掛かって来るので、勤務先に楽天銀行スーパーローンからの電話だとは気付かれません。

ただし在籍確認の電話を取った人が、どちら様ですか?と問い正したときには、やむを得ず楽天銀行ですと社名を名乗る場合もあります。

そのため在籍確認の電話で絶対に楽天銀行を名乗って欲しくない人は、申込完了後、すぐオペレーターに電話を掛けて楽天銀行だと名乗って欲しくないことを伝えておきましょう。

楽天銀行スーパーローンは本人確認書類を郵送で提出すると時間がかかる│早く融資を受けたい人は楽天銀行アプリを活用しよう

楽天銀行スーパーローンの仮審査通知後、在籍確認および契約内容の確認が取れた後は、楽天銀行スーパーローンに本人確認書類を提出するという流れになります。

楽天銀行スーパーローンへの本人確認書類の提出は、郵送か楽天銀行のアプリで行います。

楽天銀行スーパーローンへの本人確認書類を郵送で提出する場合、楽天銀行に本人確認書類が届くのは早くても翌日になります。

そのため、楽天銀行スーパーローンへの本人確認書類の提出を郵送で行った場合、最終審査結果のメール通知が来までに時間がかかります。

少しでも早く楽天銀行スーパーローンの審査結果を知りたい人は、楽天銀行のアプリを使ってインターネットで本人確認書類を提出しましょう。

楽天銀行のアプリから本人確認書類を提出する方法
  1. 楽天銀行アプリを起動する
  2. 楽天銀行スーパーローンをタップする
  3. 受付番号と生年月日を入力する
  4. 提出物を選択する
  5. 提出する本人確認書類の種類と提出方法を選択する
  6. ガイダンスに沿って撮影をする
  7. メンバーズデスクの初回ログインパスワード設定する
  8. 本人確認書類提出の完了

最終審査通過後に楽天銀行スーパーローンから最短即日融資を受る方法

楽天銀行スーパーローンの最終審査に通過した後に、楽天銀行スーパーローンのカードが発行されます。

楽天銀行スーパーローンのカードが自宅に届くまで数日が掛かるので、最終審査に通過した後、すぐお金を借りたい人は、銀行口座への振り込みで融資を受けましょう。

楽天銀行スーパーローンの振込融資は、カードの到着を待たずに融資が受けられるため、最短即日融資が可能です。

そのため、最終審査に通過した後、すぐに楽天銀行スーパーローンからお金を借りたい人は、申込時に振込融資ご希望金額の入力欄に、すぐ借りたい金額を入力しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込みする前に知っておきたい3つのポイント

楽天銀行スーパーローンに申し込みする前に知っておきたい3つのポイントがあり、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローンに申込みする前に知っておきたい3つのポイント
  • 楽天銀行スーパーローンは、申し込みから融資を受けるまでの目安は約1週間
  • 楽天銀行スーパーローンは、融資を受けられる金額が借入希望額よりも少なくなる可能性がある
  • 楽天銀行スーパーローンは、ゆうちょ銀行やローソン銀行を引き落とし口座に指定できない

楽天銀行スーパーローンは申し込みから融資を受けるまでの目安は約1週間

楽天銀行スーパーローンは、公式サイトで最短で申し込んだその日のうちに融資を受けられると謳っています。

しかし楽天銀行スーパーローンは、土日に在籍確認や最終審査が行われません。

さらに銀行の営業時間外は入金が確認できないことなどを考慮すると、楽天銀行スーパーローンは、申し込んだその日のうちに融資を受けられる可能性は極めて低いです。

このことを楽天銀行スーパーローンに問い合わせしてたところ、即日融資できる場合もありますが、申し込みから融資を受けるまでの目安は約1週間だという回答が得られました。

そのため、楽天銀行スーパーローンとの契約を検討している人は、申し込みから融資を受けるまでに約1週間掛かるということを知っておきましょう。

楽天銀行スーパーローンは受けられる融資金額が借入希望額よりも少なくなる場合がある

楽天銀行スーパーローンは、審査結果によって融資金額が借入希望額よりも少なくなる場合があります。

楽天銀行スーパーローンは、年収の3分の1を目安に融資を行うので、年収が少ない人や他社からの借入が多い人は、借入希望金額より低い金額しか借りられない可能性が高くなります。

例えば、年収が100万円の人は、楽天銀行スーパーローンから30万円程度しか借りられません。

さらに年収が300万円の人でも他社からの借入が80万円ある場合は、楽天銀行スーパーローンから20万円くらいしか借りられません。

楽天銀行スーパーローンとの契約を検討している人は、審査結果によって受けられる融資金額が借入希望額よりも少なくなる場合があるということを知っておきましょう。

現在の融資金額が足りない場合は楽天銀行スーパーローンに増額申請をしよう

現在の融資金額では足りないよいう人は、楽天銀行スーパーローンを数ヶ月利用した後で楽天銀行スーパーローンに増額申請をしましょう。

楽天銀行スーパーローンは、個人の信用でお金を貸しているので、個人の信用度はカードローンを使うほど上がり、信用度が上がれば借りられる限度額も上がります。

楽天銀行スーパーローンを申し込んだ時は、融資金額が足りなくても数ヶ月後に増額申請すれば、借入希望金額のお金が借りられる可能性があります。

したがって、最初は融資金額が足りなくても落胆せず、個人の信用を上げて限度額を増額するために数ヶ月間は楽天銀行スーパーローンを頻繁に使いましょう。

ただし楽天銀行スーパーローンを頻繁に使っても、返済遅延などで楽天銀行の信用を得られなければ、増額申請は通りませんので限度額を増額したい人は毎月きちんと返済しましょう。

楽天銀行スーパーローンは「ゆうちょ銀行」や「ローソン銀行」などは引き落とし口座に指定できない

楽天銀行スーパーローンは、引き落とし口座に「ゆうちょ銀行」「大和ネクスト銀行」「ローソン銀行」「GMOあおぞらネット銀行」の口座は登録できません。

自分の銀行口座が上記4銀行の人は、楽天銀行スーパーローンの引き落とし口座として登録できる金融機関の口座を開設してから楽天銀行スーパーローンに申し込みしましょう。

参照元:楽天銀行カードローン公式HP-カードローンご返済方法について

楽天銀行スーパーローンの借入方法と返済方法を解説

楽天銀行スーパーローンの借入方法は4とおりがあり、返済方法は毎月決まった返済日に口座からの引き落しだけになります。

楽天銀行スーパーローンの最低返済額は2,000円ですが、返済額は融資残高によって定められている金額になります。

さらに毎月の返済日以外でお金に余裕がある時は、振込返済や提携ATMから追加返済することも可能です。

楽天銀行スーパーローンの借入方法と返済方法について詳しく見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローンから借入する4つの方法

楽天銀行スーパーローンの借入方法は「楽天メンバーズデスクで借入」「電話で借入」「楽天銀行提携ATMで借入」「銀行振込で借入」の4つがあります。

ただし楽天銀行スーパーローンのカードは最短翌営業日に簡易書留で発送されますので、楽天銀行スーパーローン申込当日に審査に通過してもカードの受け取りは最短でも2日後です。

そのため、銀行振込で借入する以外は、楽天銀行スーパーローンのカードが手元に無いため、即日融資ができません。

楽天銀行スーパーローンの最終審査完了後、すぐに楽天銀行スーパーローンから借入したい人は、申し込みする時に振込融資ご希望金額の項目に借入希望金額を入力しましょう。

Q.楽天銀行スーパーローンカードはいつ届きますか?
A.ご成約いただいた翌営業日に簡易書留にて発送いたします。
年末年始・ゴールデンウィークなど一部発送日が異なる場合がございます。

引用元:楽天銀行スーパーローン-カードローンの疑問・質問にお答えします
楽天銀行スーパーローンから借入する4つの方法
  • 楽天メンバーズデスクで借り入れ
  • 電話で借り入れ
  • 楽天銀行提携ATMで借り入れ
  • 銀行振込で借り入れ

楽天メンバーズデスクで借入する方法

楽天メンバーズデスクとは、楽天銀行スーパーローンの会員専用オンラインサービスのことです。

楽天メンバーズデスクは、パソコンやスマートフォンからログインするだけで借入や増額申請、取引履歴の確認など多くのサービスが利用できます。

楽天メンバーズデスクで借入を申し込みすると、楽天銀行スーパーローンから登録口座に振込されます。

楽天銀行の口座は即時振込に対応しているので、楽天銀行の口座を登録すれば24時間365日すぐに楽天銀行スーパーローンからお金が借りられます。

一方で楽天銀行以外の口座を登録した場合、楽天メンバーズデスクで借入を申し込んで、その日のうちにお金が振り込まれても翌営業日まで入金確認できないことがあります。

いつでもすぐに楽天銀行スーパーローンからお金を借りたい人は、楽天銀行の口座を登録しましょう。

楽天メンバーズデスクで借り入れする方法は以下のとおりです。

パソコンを使って楽天メンバーズデスクで借入する方法
  1. メニュー欄から「融資のお申込」を選択する
  2. 借入希望金額を入力する
  3. 確認画面で申込内容を確認し「この内容で申込む」を押す
スマートフォンを使って楽天メンバーズデスクで借入する方法
  1. メイン画面で借入希望額を入力する
  2. 「融資を申込む」を選択する
  3. 確認画面で申込内容を確認して「申込む」を押す

電話で楽天銀行スーパーローンから借入する方法

楽天銀行スーパーローンは、24時間365日いつでも電話で借入を申し込めます。

電話での借入申込は、24時間365日いつでも受け付けていますが、即日振込されるのは9:00〜20:30までに申し込んだ借入申込のみです。

20:30以降に電話で申し込んだ借入は、振込されるのが早くても翌日になります。

さらに楽天銀行以外の口座を登録している人は、電話で借入を申し込んだ日時によっては銀行の翌営業日まで入金確認ができないことがあります。

急ぎで楽天銀行スーパーローンから借入したい人は、即時振込に対応している楽天銀行を登録口座にするか、または提携ATMで借入しましょう。

電話で楽天銀行スーパーローンに借入を申し込む手順
  1. 0120-730-115に電話をかける
  2. 「2#」を押す
  3. オペレーターに借入したい旨を伝える
  4. オペレーターの案内に沿って必要情報を伝える

提携ATMで楽天銀行スーパーローンから借入する方法

楽天銀行スーパーローンは、コンビニやメガバンク、商業施設などに設置されている楽天銀行提携ATMから借入できる。

楽天銀行提携のATMは全国に10万台以上あり、楽天銀行スーパーローンのカードを提携ATMに挿入して借入希望金額を入力するだけで誰でも簡単にお金が借りられる。

楽天銀行スーパーローンは、コンビニやメガバンクに設置されているATMから借入すると手数料がかかりません。

ただし楽天提携ATMから借入するときは、1万円以下の借入なら110円(税込)1万円超の借入なら220円(税込)の手数料が発生する。

楽天提携ATMから借入する1回分の手数料は少額だが、何度も楽天提携ATMから借入を繰り返すと手数料だけでも大きな出費になる。

繰り返し楽天銀行スーパーローンのカードを使ってATMをからお金を借りることがある人は、コンビニやメガバンクなどに設置されている手数料無料のATMを積極的に利用する。

楽天提携ATMで融資を受ける手順
  1. 楽天銀行スーパーローンのカードを挿入する
  2. 「ご出金(借入)」を選択する
  3. 暗証番号を入力する
  4. 引き出し金額を入力し確認する
  5. 返済方法を選択する
  6. 内容を確認した上で「確認」を押す
  7. ローンカードと明細書、お金を受け取る
楽天銀行提携ATM利用時の手数料
借入金額手数料
1万円以下110円(税込)
1万円超220円(税込)
手数料が無料のコンビニやメガバンクのATM一覧
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • Pat Sat(ステーションATM)
  • 東京スター銀行
  • 北都銀行
  • 栃木銀行
  • 愛知銀行
  • 名古屋銀行
  • 高知銀行
  • 富山銀行
  • 大光銀行
  • きらぼし銀行
  • E-net*(コンビニATM)

※手数料が無料のコンビニ:ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップなど

参照元:楽天銀行スーパーローン公式サイト-カードローン提携ATMのご案内

参照元:楽天銀行スーパーローン-カードローンの借入方法

銀行口座への振り込みで楽天銀行スーパーローンから借入する方法

楽天銀行スーパーローンは、指定した銀行口座への振り込みで借入することができる。

銀行口座への振込で借入すれば、楽天銀行スーパーローンの最終審査に通り次第、すぐに借入できる。

急ぎでお金が必要な人は、楽天銀行スーパーローン申込時に振込融資ご希望金額の項目に借入希望金額を入力しておく。

ただし楽天銀行スーパーローンの審査通過の結果が出たタイミングや指定した口座によっては、すぐに融資を受けられないときもある。

例えば、最終審査結果の通知を金曜日の17時に受け取り、指定した振込口座が他行だとする。

すぐに楽天銀行から指定口座に借入金額が振り込まれるが、指定口座に入金処理が行われるのは翌営業日の月曜日になる。

したがって、楽天銀行スーパーローンの審査通過の結果が通知されるタイミングや、指定する振込口座によっては、すぐに借入できないことがある。

少しでも早く楽天銀行スーパーローンからお金を借りたい人は、24時間365日いつでも即時振込が可能な楽天銀行を指定口座にする。

さらに楽天銀行スーパーローン申込時に振込融資ご希望金額の項目に借入希望金額を入力した場合、最終審査通過後に楽天銀行から電話連絡が来る。

楽天銀行からの電話は、振込融資の金額や入金先などを確認するもので、振込融資の申し込み確認が取れない限りお金は振り込まれない。

したがって、少しでも早く楽天銀行スーパーローンからお金を借りたい人は、最終審査通過後に掛かってくる楽天銀行からの電話は必ず出る。

楽天銀行スーパーローンの返済日と返済方法について

楽天銀行スーパーローンの返済は、原則銀行口座からの引き落としで行います。具体的には毎月指定された日に指定額分が銀行口座から引き落とされるのです。

楽天銀行スーパーローンの返済日や最低返済額、随時返済をする方法について以下で詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローンの返済日について│毎月27日は楽天銀行口座のみ有効

楽天銀行スーパーローンの返済日は、申込時に4つの候補日から好きな日にちを選びます。給料日などを加味した上で返済日を選択するとよいでしょう。

ただし毎月27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した人に限り有効です。

楽天銀行以外の口座を引き落とし口座にした人は月の1、12、20日の中から返済日を選択しましょう。

楽天銀行以外の口座を引き落とし口座にした場合の注意事項として「auじぶん銀行」「静岡中央銀行」「商工組合」など引き落とし口座として登録する銀行口座によっては返済日を指定できない口座があります。

下記表の銀行口座を楽天銀行スーパーローンの引き落とし口座として登録される人は返済日が限られることを頭に入れておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの4つの返済日
  • 1日
  • 12日
  • 20日
  • 27日
返済日が定められている銀行口座
銀行名返済日
auじぶん銀行12日
静岡中央銀行
沖縄海邦銀行
商工組合
中央金庫
1日もしくは20日

楽天銀行スーパーローンの毎月の最低返済額は2,000円│毎月の返済額は融資残高によって決まる

楽天銀行スーパーローンの毎月の最低返済額は2,000円ですが、毎月の返済額は融資残高によって変動します。

例えば、30万円を借り入れた場合の毎月の最低返済額は5,000円ですが、返済をどんどん進めて半年後に融資残高が10万円未満になった場合、7ヶ月目以降の毎月の最低返済額は2,000円に下がります。

融資残高によって返済額が下がるのは嬉しい反面、完済までに多くの時間を要するでしょう。

例えば、楽天銀行スーパーローンで30万円を年14.5%で借り入れた場合、毎月最低返済額しか返済しなかった場合の返済回数は160回で完済までに13年以上掛かります。

そして楽天銀行スーパーローンへの総返済額は借入金額の約2倍にまで膨らみます。

毎月の最低返済額だけでは完済までにかなりの時間を要する上、利息もどんどん膨らむため早く完済したい人や返済総額を減らしたい人は余裕がある時には最低返済額以上の金額を返済したり随時返済するなど積極的に返済をしていきましょう。

融資残高に応じた毎月の返済額
融資残高毎月の返済額
10万円以内2,000円
10万円超30万円以内5,000円
30万円超50万円以内10,000円
50万円超100万円以内15,000円
100万円超150万円以内20,000円
150万円超200万円以内30,000円
200万円超250万円以内35,000円
250万円超350万円以内40,000円
350万円超400万円以内45,000円
400万円超500万円以内50,000円
500万円超600万円以内60,000円
600万円超700万円以内80,000円
700万円超800万円以内100,000円
参照元:楽天銀行スーパーローン ご返済額
30万円借り入れて最低返済額だけ返済した場合は返済回数160回で完済まで13年以上かかる
適用利率年14.5%
借入金額30万円
返済回数160回
総返済額573,569円
引用元:楽天銀行スーパーローン-返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンで随時返済する方法│お金に余裕があるときは随時返済をしよう

随時返済とは毎月の引き落としとは別に好きなタイミングでする追加返済のことです。

返済期間が延びるほど利息は膨れ上がり総返済額も多くなるため、お金に余裕がある時は随時返済することをおすすめします。

随時返済の方法は「楽天メンバーズデスクを利用した返済」「楽天銀行提携ATMでの返済」「銀行振込での返済」の3つがあります。

いずれかの方法で随時返済をしましょう。それぞれの随時返済については以降で詳しく説明します。

楽天メンバーズデスクを利用する場合は1円単位での返済が可能

楽天メンバーズデスクを利用して随時返済をする場合は1円単位での返済が可能で返済手数料は無料です。

原則24時間365日いつでも随時返済できます。

スマートフォンやパソコンからメンバーズデスクにログインして「インターネット返済」画面より手続きしましょう。

ただし楽天メンバーズデスクから随時返済ができるのは、楽天銀行スーパーローンのインターネット返済に対応している金融機関のみです。

返済口座として登録している金融機関で「インターネットバンキング」の登録を済ませた上で楽天メンバーズデスクにログインし随時返済をしましょう。

楽天銀行提携ATMで随時返済する方法│原則1,000円単位での返済が可能

全国に10万台以上ある楽天銀行提携ATMにて随時返済することも可能です。楽天銀行提携ATMを利用する場合は原則1,000円単位での返済が可能です。

一部の楽天提携先店舗では1円単位での返済が可能です。楽天銀行提携ATMでの返済時の手数料は無料です。

楽天銀行提携ATMでの返済手順
  1. ローンカードを挿入する
  2. 「ご入金(返済)」を選択する
  3. 暗証番号を入力する
  4. 入金する
  5. 投入金額を確認する
  6. ローンカードと明細書を受け取る
銀行振込で楽天銀行スーパーローンに随時返済する方法│振込手数料は自己負担

楽天銀行スーパーローンは銀行振込でも随時返済が可能で原則1,000円単位で随時返済できます。

銀行振込で楽天銀行スーパーローンに返済する際は手数料が発生します。手数料が惜しい人は楽天メンバーズデスクや楽天銀行提携ATMを利用して随時返済をしましょう。

銀行振込で楽天銀行スーパーローンに返済を希望される人は以下の手順で返済しましょう。

  1. 楽天銀行カードセンター*(0120-730-115)に電話をして返済口座の番号を聞く
  2. 指定された口座に返済したい金額を振り込む

※電話受付日時:平日の9:00〜21:00

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件や審査基準に満たない人は審査に通らない

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件や審査基準に満たない人は審査に通らない可能性があります。

具体的な楽天銀行スーパーローンの審査基準は未公表ですが以下4つのいずれかに該当する人は審査に通らない可能性が高いでしょう。

  • 他社借入額が年収の3分の1を超える人
  • 他社借入件数が4件を超える人
  • 過去5年以内に金融事故を起こした人
  • 一度に数社の金融機関に申し込んだ人

さらに以下に該当する人は、楽天銀行スーパーローンの審査に通りません。

  • 20歳未満の人
  • 63歳以上の人
  • 61歳以上のパートやアルバイト、専業主婦
  • 安定した収入がない人
  • 過去6ヶ月以内に申し込んだ人

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件や審査基準を満たしていない人は、審査に通らない可能性が高いため消費者金融など他社の利用も検討してみましょう。

公式 楽天銀行スーパーローンの詳細はこちら

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