クレジットカードのメリットとは?知っておきたい仕組みや魅力を解説

クレジットカードを初めて作る人の中にはクレジットカードを持つことで、自分にどのようなメリットがあるのかが分からない人も居るでしょう。

クレジットカードを持つことで、色々なメリットを得ることができます。

クレジットカードのメリットを一部紹介
  • 手持ちの現金がなくても買い物ができる
  • 買い物の度にポイントが貯まる
  • 海外旅行や国内旅行で、買い物や病気、怪我などのトラブルに遭っても保証してくれる保険が付帯している

この記事ではクレジットカードのメリットやデメリットの解説と、さらにクレジットカードの賢い使い方も解説します。

クレジットカードのメリットを最大限に活かす5つの方法と賢い使い方を解説

クレジットカードのメリットを最大限に活かす5つの方法と、賢いクレジットカードの使い方について解説します。

  • メインカードとサブカードの2枚持ちで効率良くポイントを貯める
  • 家族カードで家計管理する
  • ETCカードで高速道路の料金所をノンストップで通過する
  • 電子マネーでポイント2重取りする
  • スマホ決済でポイント2重取り・3重取りする

クレジットカードをメインカードとサブカードの2枚に使い分ける

クレジットカードにはメインカードとサブカードを使い分ける方法があり、メインカードはポイント還元率1.0%以上でサブカードは頻繫に利用するお店の特典で選ぶのがポイントです。

毎月の食費・公共料金・交通費・通信費など、色々な支払いをポイント還元率の高いメインカードにまとめると効率よくポイントが貯まります。

頻繁に利用するお店でショッピングするときは、そのお店で割引が受けられるサブカードで支払いをすることでメインカードとサブカードを使い分けます。

クレジットカードをメインカードとサブカードに使い分ける
メインカードポイント還元率1.2%のリクルートカード
サブカードマルイで10%割引が受けられるエポスカード

クレジットカードによっては複数の国際ブランドから1つ選べますので、海外でクレジットカードを利用する場合はVISAとMastercardで2枚持ちします。

そうすれば、世界中のVISA加盟店とMastercard加盟店でクレジットカード払いが可能になるので、海外でのショッピングや宿泊代金の支払いに困ることはありません。

さらに、最近では1人で2枚以上のクレジットカードを持つケースは珍しくありませんので、メインカードとサブカードの2枚のクレジットカードを持っても問題ありません。

ただし、5枚など複数のクレジットカードを持つことは年会費が負担になる場合もあるので、2枚か3枚のクレジットカードを持つくらいが丁度いいです。

2020年3月末のクレジットカード発行枚数(調査回答社数 253 社)は、2億9,296万枚で、前年比3.2%の増加となった。成人人口※比では、1人当たり2.8枚保有していることとなる。

引用元:一般社団法人日本クレジット協会のクレジットカード発行枚数調査

家族カードを追加する|本会員と家族会員で家計管理

クレジットカードによっては家族カードが発行できるクレジットカードがあり、本会員が所有するのが本カードで家族会員が所有するのが家族カードです。

家族カードの発行方法は本カードに家族カードを追加することで、家族カードを発行できます。

家族カードの特徴
  • 家族会員の利用分は本会員にまとめて請求
  • 家族会員が貯めたポイントは本会員にまとめられる
  • 家族会員も本会員とほぼ同等のサービスを利用できる

家族一人ひとりが本カードを持っていると複数の利用明細を確認しないといけませんが、本会員にまとめて請求される家族カードなら1つの利用明細を確認するだけです。

クレジットカードの利用明細を管理しやすいのが家族カードなので、公共料金や光熱費などの固定費の支払いを本カードで行うと家計管理が楽になります。

例えば、ドコモではdカードやドコモ利用料金などと、自動連携する家計簿アプリ「スマート家計簿」を提供しています。

入出金履歴から自動的に家計簿を作成する機能が付いており、家計簿を付ける作業を楽にしたいときに便利です。

家族カードは各自のクレジットカードの利用状況が1枚の利用明細で確認できるため、家族みんなに家族カードを発行すればクレジットカードの使い過ぎのリスク回避にもなります。

ETCカードを追加|ETC利用でポイントを貯める

クレジットカードによってはETCカードの追加が可能なので、高速道路をよく利用する人に便利です。

高速道路のETCレーンを通過する流れ
  1. 車載器の電源を入れてからETCカードを差し込みする
  2. 車線案内表示板を確認し、ETCレーンへ車線変更
  3. 20km/h以下の速度でETCレーンに進入
  4. 開閉バーが開いたら通行する

ETCレーンは料金所のアンテナとETCカードを差し込みした車載器の間で通信する仕組みで、通行料金はETCカードに紐付けされたクレジットカードで支払います。

ETCカードでETCレーンを通過すれば、料金所で5千円札や1万円札を出してお釣りをもらう手間が掛かりません。

さらに、下記表のクレジットカードはETCカード利用分にもポイントが付与されます。

カード名ETC利用分のポイント還元率ETCカードの年会費
VIASOカード
1.0%(ETC利用分は通常より2倍)無料
楽天カード
1.0%通常550円(税込)/
楽天PointClubのダイヤモンド会員・プラチナ会員は無料
dカード
1.0%通常550円(税込)/
初年度無料/次年度以降、年間1度のETCカード利用で無料

その他にも、ETCマイレージサービスへの登録により、ETCカードでの通行料金に応じたポイントも貯まります。

ETCマイレージサービスで貯めたポイントは通行料金の支払いにも使用が可能ですので、通行料金を節約したいときに役立つのがETCカードです。

電子マネー機能を搭載|チャージと支払いでポイント2重取り

クレジットカードによっては、電子マネー機能が付いているクレジットカードもあります。

例えば、nanacoやSuica、楽天Edyなどは事前チャージするプリペイド型の電子マネーで、下記のクレジットカードは電子マネーのチャージと支払いでポイントが2重取りできます。

カード名チャージの還元率支払いの還元率合計
Edy機能付き楽天カード0.5%0.5%1.0%
nanaco機能付きセブンカード・プラス0.5%0.5%1.0%

ただし、クレジットカードによっては電子マネーへのチャージはポイント付与対象外のクレジットカードもあります。

そのため、電子マネーでポイントを2重取りする場合は、クレジットカードと電子マネーの組み合わせが大切です。

クレジットカードとスマホ決済|楽天ペイと楽天カードでポイント2重取り・3重取り

スマホ決済はスマートフォンを活用するキャッシュレス決済の方法で、PayPayや楽天ペイ、d払いなど色々なスマホ決済サービスがあります。

クレジットカードとスマホ決済は組み合わせが可能で、楽天ペイと楽天カードの組み合わせでは下記のようにポイントの2重取りができます。

楽天カードからのチャージ(200円につき1ポイント)0.5%還元
チャージした楽天キャッシュで支払い(100円につき1ポイント)1.0%還元
2重取りでの合計1.5%還元

さらに、楽天ポイントカード加盟店なら下記のようにポイントの3重取りも可能です。

楽天カードからのチャージ(200円につき1ポイント)0.5%還元
チャージした楽天キャッシュで支払い(100円につき1ポイント)1.0%還元
楽天ポイントカード加盟店*で
楽天ペイ決済時に楽天カードを提示
(100円につき1ポイントまたは200円につき1ポイント)
0.5%または1.0%還元
3重取りした時のポイント還元率 合計2.0%または2.5%還元
※ポイント付与数は加盟店によって異なります。

ポイントの3重取りしたいときは、楽天カードの提示を忘れないようにしましょう。

楽天ポイントカード加盟店は楽天PointClub公式サイトより確認できますが、ポイントの3重取がりできるのは一覧に楽天キャッシュ利用可と表示されている加盟店だけです。

楽天キャッシュを利用できる主な楽天ポイントカード加盟店
楽天ポイントカード加盟店の種類加盟店の店名・施設名
スーパー・百貨店・松坂屋・東急ストア・大丸
コンビニ・デイリーヤマザキ・ファミリーマート・ポプラ
飲食チェーン・はなまる・マクドナルド・バーミヤン
家電量販店・ビックカメラ・ソフマップ・コジマ
レンタカー・ニッポンレンタカー・スカイレンタカー・Jネットレンタカー
ホテル・東急ホテル・ビューホテルズ・ニューオータニイン札幌

その他の楽天ポイントカード加盟店については、楽天PointClub公式サイト使えるお店をご覧ください。

社会人や主婦がクレジットカードを利用することで、得られる10個のメリットを解説

社会人や主婦がクレジットカードを利用することで、得られる10個のメリットは下記の通りです。

  • 後払いできるので、手元に現金がなくてもショッピング可能
  • 店舗での支払いがスムーズ
  • インターネットショッピングでの支払いがスムーズ
  • 自分にとって都合が良い支払方法を選べる
  • 買い物やサービス利用でポイントが貯まる
  • 海外旅行や国内旅行でクレジットカード付帯保険の補償が受けられる
  • クレジットカードの付帯サービスが利用できる
  • ショッピング割引が受けられる
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用しお金が借りられる
  • 正しくクレジットカードを利用すればクレジットカードヒストリーが積みあがって個人の信用が上がる

以降では、上記クレジットカードのメリット10個について詳しく解説します。

後払いできるクレジットカードは手元に現金がなくてもショッピング可能

後払いできるクレジットカードは、手元に現金がなくても買い物やサービスの利用ができます。

クレジットカードはキャッシュカードで現金をATMから出金する手間もかかりませんし、ATM利用手数料もかかりません。

クレジットカードを利用した場合の注意点としては、クレジットカードの返済に大きく関わる締め日と支払日です。

なぜなら、締め日が長いとクレジットカードの利用金額が大きくなるので、使い過ぎるとクレジットカードの支払日に残高不足で遅延になる可能性もあるからです。

通常、クレジットカードの締め日は1ヶ月サイクルになっており、当月に使ったクレジットカードの利用料金は翌月の支払日に口座から引き落とされます。

しかし、クレジットカードの中には下記の事例で挙げたJCBカードのように、締め日が最長2ヵ月のクレジットカードもあります。

クレジットカード締め日までのカード利用代金は、翌月以降の支払日に指定した金融機関口座より引き落としされます。

クレジットカードの締め日と支払日
締め日カード利用代金が締め切られる日
支払日クレジットカード会社へ支払いする日(口座からの自動引き落としなど)

締め日が毎月15日で、支払日が翌月10日(土日祝は翌営業日)になるJCBカードの支払い例を見てみましょう。

下記表を見るとJCBカードの締め日は、2月16日から4月10日までと最長2ヶ月近い後払いになります。

日付JCBカードの利用状況
2月16日1,000円
2月25日2,000円
3月3日3,000円
3月10日5,000円
3月12日2,000円(2月16日からの合計で1万3,000円)
3月15日締め日:クレジットカードの利用代金が締め切られる
3月24日1万3,000円の利用代金が確定
4月10日支払日:1万3,000円が口座より引き落としされる

クレジットカードは店舗での支払いがスムーズになる|サインまたは暗証番号の入力

クレジットカードで支払いできる店舗やサービスの種類は、下記のように色々あります。

  • スーパー・百貨店
  • コンビニ
  • ドラッグストア
  • 書店
  • レストラン・カフェ
  • ホテル
  • レンタカーなど

基本的に店舗でクレジットカード払いすると時はレジでサインまたは4ケタの暗証番号を端末に入力しますが、クレジットカードによってはタッチ決済・コンタクトレス決済も可能です。

Visaタッチ決済の流れ
  • レストランで食事
  • 食事が終わった後にレジで「Visaのタッチで」と店員に伝える
  • 端末にクレジットカードをかざす
  • Visaタッチ決済での支払いが完了

Visaタッチ決済では、サインも暗証番号の入力も不要なので、スムーズにクレジットカード決済が可能です。

さらに、Visaタッチ決済は店員にクレジットカードを渡さずに支払いが完了しますので、スキミングなどによるクレジットカードの不正利用に対してもセキュリティーが高いです。

ただし、Visaタッチ決済でも一定金額以上の買い物やサービス利用には、サインまたは暗証番号のが入力が必要になります。

Visaタッチ決済を利用できる主な店舗
店舗の種類店名
スーパー・イオン・イトーヨーカドー・マックスバリュ
コンビニエンスストア・セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン
飲食チェーン・ドトールコーヒーショップ・マクドナルド・すき家
小売・文教堂・東急ハンズ・ケーズデンキ

その他にも、Visaタッチ決済が利用できる店舗については、Visa公式サイトの「ご利用可能な店舗」をご覧ください。

インターネットショッピングの支払いもスムーズ|クレジットカード情報を入力

Amazonや楽天市場など、インターネット上の加盟店でもクレジットカードで支払いができます。

ネットショップで注文からクレジットカードで支払うまでの流れ
  • ステップ1
    ネットショップ*でカメラを購入
  • ステップ2
    買い物カゴ・ショッピングカートに入れる
  • ステップ3
    注文ボタンをクリック
  • ステップ4
    支払方法でクレジットカードを選択
  • ステップ5
    クレジットカード情報
    カード番号・有効期限・氏名・セキュリティコードを入力
  • ステップ6
    注文確定のボタンをクリック

※ネットショップにより手順が異なります。

クレジットカードで支払えば、注文後に銀行振込やコンビニ払い、代金引換で支払う必要はありません。

Amazonや楽天市場などクレジットカード情報を登録しておけば、その都度クレジットカードの情報を入力しなくても自動でクレジットカード支払いできるネットショップもあります。

クレジットカード情報の種類
クレジットカード情報の種類役割
カード番号14~16桁の番号でカード会員を識別
有効期限クレジットカードが使える期限を「月/年」で示す
氏名クレジットカードの名義人をローマ字で示す
セキュリティコード3桁または4桁の番号でネットショッピング時の不正利用を防ぐ
※クレジットカードによって記載位置が異なります。

ナンバーレスカードを除くクレジットカードは、カード番号・有効期限・氏名は、クレジットカードの表面に記載されています。

クレジットカードの有効期限は2026年10月が有効期限の場合、クレジットカード表面に「10/26」と記載されます。

インターネットショッピングする時は正しいクレジットカードの有効期限を入力しないと、注文確定時にエラーが出てクレジットカード決済ができません。

セキュリティコードは、クレジットカード会社によって記載されている箇所が異なります。

JCBカードのセキュリティーコード記載場所

JCBカードのセキュリティーコードは、クレジットカード裏面の下段に3桁のセキュリティコードが記載されています。

ただし、JCBカードによっては裏面の署名欄右上に記載されている、7ケタの数字のうち下3桁がセキュリティコードになっているJCBカードもあります。

例えば、クレジットカード裏面の署名欄右上に1234567と記載されている場合、下3桁の567がセキュリティコードになります。

参照元:JCB インターネットショッピングのご注意

アメリカン・エキスプレス・カードのセキュリティーコード記載場所

アメリカン・エキスプレス・カードのセキュリティーコードは、クレジットカード表面のカード番号右上にセキュリティコードが記載されています。

自分にとって都合が良い支払方法を選べる|1回払い・2回払い・ボーナス払い・分割払い・リボ払いなど

クレジットカードは1回払い・2回払い・ボーナス払い・分割払い・リボ払いなど、複数の支払方法の中から自分にとって都合が良い支払方法を選ぶことができます。

クレジットカードの支払方法
支払方法※特徴手数料
1回払い・支払日に一括で支払い
・10万円の商品を1回払いする場合、1回目の支払日に10万円支払い
なし
2回払い・2回の支払日に分けて支払い
・10万円の商品を2回払いする場合、1回目と2回目の支払日に5万円ずつ支払い
なし
ボーナス1回払い・夏または冬のボーナス月に一括で支払い
・10万円の商品をボーナス1回払いする場合、
 1回目のボーナス月支払日に10万円支払い
なし
ボーナス2回払い・夏と冬のボーナス月に分けて支払い
・10万円の商品をボーナス2回払いする場合、
 1回目と2回目のボーナス月支払日に5万円ずつ支払い
あり
分割払い・支払回数を指定して支払い(3回以上)
・10万円の商品を10回で分割払いする場合、月々1万円プラス手数料を支払い
あり
リボ払い・毎月ほぼ一定額を支払い
・3000円コースの場合、毎月3000円プラス手数料を支払い
あり
※クレジットカードによって支払方法や手数料の有無が異なります。

クレジットカードの支払い方法でボーナス2回払い・分割払い・リボ払いを選択すると、手数料が発生します。

楽天カードの分割払い・リボ払い手数料
楽天カードの支払方法手数料
分割払い(回数:3回~36回)年12.25~15.0%
リボ払い年15.0%
下記の条件でリボ払い手数料をシミュレーション
  • 利用予定金額:5万円
  • 手数料:年15.0%
  • リボ払いコース:5,000円コース
シミュレーション結果で出たリボ払い手数料は下記の通り
  • 支払総額:53,435円
  • 手数料:3,435円
  • 支払回数:10回

上記結果は楽天カード公式サイトのショッピングリボ払い返済シミュレーションでのシュミレーション結果なので、実際のリボ払い手数料と異なる場合があります。

クレジットカードの支払い方法で安易にリボ払いを多用すると、手数料の負担が増えてしまいますので、なるべく手数料が掛からない1回払いや2回払いを選びましょう。

ポイントが貯まるクレジットカードがある|商品や他社ポイントなどへ交換

クレジットカードには店舗やサービスを利用することで、ポイントが貯まるクレジットカードがあります。

例えば、1万円の商品をクレジットカード決済で買い物した場合、ポイント還元率が0.5%のクレジットカードでは50円相当のポイントが貯まります。

さらに、ポイント還元率が1.0%のクレジットカードでは、100円相当のポイントが貯まります。

そのため、ポイントを効率よく貯めたい人は、ポイント還元率が1.0%以上のクレジットカードを選びましょう。

ポイントが貯まる主なクレジットカード
クレジットカード名ポイントサービス名ポイント還元率
三井住友カード
Vポイント0.5%
エポスカード
エポスポイント0.5%
イオンカード(WAON一体型)
WAON POINT0.5%
楽天カード
楽天ポイント1.0%
dカード
dポイント1.0%
JCB CARD W
Oki Dokiポイント1.0%
au PAY カード
Pontaポイント1.0%
リクルートカード
リクルートポイント1.2%
※ポイント還元率は交換先によって異なります。

クレジットカードの優待店でカード決済することで通常よりポイントアップ

クレジットカードによっては優待店でクレジットカード決済で買い物をすると、通常のポイント還元率よりもポイント還元率がアップします。

は以下の通り。

優待店でカード決済すればポイント還元率がアップする主なクレジットカード
クレジットカード名主な優待店とアップするポイント還元率
JCB CARD W
JCBオリジナルシリーズパートナー
・Amazon2.0%・セブン-イレブン2.0%・スターバックス5.5%※1
三井住友カード(NL)
タッチ決済で5.0%還元のお店・セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど
dカード
dカード特約店
・ENEOS1.5%・マツモトキヨシ3.0%・スターバックス4.0%※2
au PAY カード
ポイントアップ店
・セブン-イレブン1.5%・イトーヨーカドー1.5%・かっぱ寿司2.0%
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラ10.0%
OMCカード
・セブン-イレブン1.5%・ダイエー1.5%・イオン1.5%
ローソン Ponta プラス
ローソン6.0%
※1 スターバックスカードへのオンライン入金・オートチャージ・Starbucks eGiftの購入
※2 スターバックス カードへのオンライン入金・オートチャージ

セブン-イレブンやマクドナルドを頻繁に利用する人は、ポイント還元率5.0%の三井住友カード(NL)を選びましょう。

一方、スターバックスをよく利用する人は、JCB CARD Wを選べば5.5%のポイント還元が受けられます。

ポイントモール経由のインターネットショッピングで通常よりもポイント還元率がアップ

クレジットカード会社によっては、多数のネットショップが参加するポイントモールを運営しています。

ポイントモール経由のインターネットショッピングでクレジットカード決済を行うと、付与されるポイントが通常よりも大幅にアップします。

主なポイントモールとポイントアップ倍率
運営会社ポイントモール名ポイントアップ
JCBOki Dokiランド最大20倍
クレディセゾンセゾンポイントモール最大30倍
NTTドコモdカード ポイントUPモール最大10.5倍
三菱UFJニコスPOINT名人.com最大25倍
Oki Dokiランドの主な参加ショップとポイントアップ倍率
ショップ名ポイントアップ※1
Amazon2倍~9倍(1.0~4.5%)※2
楽天市場2倍(1.0%)
Yahoo!ショッピング2倍(1.0%)
ビックカメラ.com3倍(1.5%)
ニッセンオンライン5倍(2.5%)
au PAY ふるさと納税5倍(2.5%)
※1 JCBカードW、JCBカードW plus Lは+0.5%加算
※2 対象カテゴリーや月ごとに変更される場合があります。

Oki Dokiランドは、ふるさと納税でも2.5%のポイント還元率ですので、自治体への寄付で返礼品を受け取りながらポイントが貯められます。

貯めたポイントを商品や他社ポイントなどへ交換できる

クレジットカード会社のポイントサービスによっては、色々な交換商品が用意されています。

Oki Dokiポイントを1,200ポイント貯めた場合、交換できる商品を例として一部紹介します。

JCB CARD Wは国内一般加盟店の場合、1,000円につきOki Dokiポイント2ポイント付与されます。

そのため、1ヶ月あたり5万円のJCB CARD W利用で1万円で20ポイント×5×12ヶ月の計算なので、年間1,200ポイントが貯まることになります。

Oki Dokiポイントで交換できる商品例
  • サントリー金麦24缶350mlセットは、1,170ポイントで交換
  • サーモス真空断熱ケータイマグ500mlは、1,020ポイントで交換
  • 吉兆楽雪蔵仕込み新潟産こしひかり特別栽培米5㎏は、1,030ポイントで交換
Oki Dokiポイントが交換できる他社のポイントやマイル
  • nanacoポイント
  • dポイント
  • 楽天ポイント
  • Pontaポイント
  • WAONポイント
  • JALマイル
  • ANAマイルなど

ほとんどのクレジットカードのポイントには有効期限があるため、JCBカードの有効期限が切れそうになった場合は有効期限がないJCBギフトカードに交換することをおすすめします。

交換商品や交換に必要なポイント数は見直しされる可能性がありますので、JCB公式サイトで最新の商品カタログを確認しましょう。

保険を付帯するクレジットカードがある|旅行傷害保険・ショッピング保険

クレジットカードによっては下記の保険が付帯しており、クレジットカード付帯の保険なら別途保険会社での加入手続きは不要になります。

  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • ショッピング保険

旅行中の病気や怪我などのトラブルに備えられる旅行傷害保険

クレジットカード付帯の旅行傷害保険では、旅行中の病気や怪我などのトラブルに備えられます。

旅行傷害保険の付帯方法には2種類あり、自動付帯の旅行傷害保険は旅行代金をクレジットカード決済で支払いする必要がありません。

一方、利用付帯の旅行傷害保険は、旅行代金または旅行代金の一部をクレジットカード決済で支払わなければなりません。

旅行傷害保険の付帯方法
付帯方法※特徴
自動付帯クレジットカードを持っているだけで保険が適用される
利用付帯一部旅行代金のクレジットカード払いで保険が適用される
※クレジットカードによって付帯方法が異なります。
年会費無料で旅行傷害保険が付帯する主なクレジットカード
クレジットカード名海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
エポスカード

・傷害死亡・後遺障害:最高500万円
・傷害治療費用:200万円
・疾病治療費用:270万円(上記補償は自動付帯)
なし
楽天カード
・傷害死亡・後遺障害:最高2,000万円
・傷害治療費用:200万円
・疾病治療費用:200万円(上記補償は利用付帯)
なし
JCB CARD W
・傷害死亡・後遺障害:最高2,000万円
・傷害治療費用:100万円
・疾病治療費用:100万円(上記補償は利用付帯)
なし
au PAY カード
・傷害死亡・後遺障害:最高2,000万円
・傷害治療費用:200万円
・疾病治療費用:200万円(上記補償は利用付帯)
なし
リクルートカード
・傷害死亡・後遺障害:最高2,000万円
・傷害治療費用:100万円
・疾病治療費用:100万円(上記補償は利用付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最高1000万円
(上記補償は利用付帯)

エポスカード・楽天カード・JCB CARD W・au PAY カードは海外での病気や怪我しか補償が受けられませんが、リクルートカードは海外・国内でも補償が受けられます。

JCB CARD Wやリクルートカードなどの海外旅行傷害保険は、傷害死亡・後遺障害の補償額が最高2,000万円でも傷害治療・疾病治療は100万円が限度です。

しかし、エポスカードは疾病治療の補償額が270万円限度なので、他の年会費無料のクレジットカードより手厚い補償が受けられます。

エポスカードに付帯している海外旅行傷害保険の補償内容
補償項目保険金
傷害死亡・後遺障害最高500万円
傷害治療費用1事故につき200万円限度
疾病治療費用1疾病につき270万円限度
賠償責任1事故につき2,000万円限度
携行品損害1旅行・保険期間中につき20万円限度
救援者費用1旅行・保険期間中につき100万円限度

年会費無料のクレジットカードよりも手厚い補償が受けられるのが、ゴールドカードに付帯される旅行傷害保険です。

旅行傷害保険付帯の主なゴールドカード
クレジットカード名海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
JCB GOLD EXTAGE
・傷害死亡・後遺障害:最高5,000万円・傷害治療費用:200万円
・疾病治療費用:200万円(上記補償は利用付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最高5,000万円
・入院日額:5,000円・手術:入院日額×10倍
・20倍または40倍
・通院日額:2,000円(上記補償は利用付帯)
JCBゴールド
・傷害死亡・後遺障害:最最高1億円
・傷害治療費用:300万円
・疾病治療費用:300万円(上記補償は自動付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
・入院日額:5,000円
・手術:入院日額×10倍
・20倍または40倍
・通院日額:2,000円(上記補償は自動付帯)
dカード GOLD
・傷害死亡・後遺障害:最最高1億円
・傷害治療費用:300万円
・疾病治療費用:300万円(上記補償は自動付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
・入院日額:5,000円
・手術:入院日額×5倍または10倍
・通院日額:3,000円(上記補償は利用付帯)
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
・傷害死亡・後遺障害:最最高1億円
・傷害治療費用:300万円
・疾病治療費用:300万円(上記補償は利用付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
(上記補償は利用付帯)
三井住友カード ゴールド
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
・傷害治療費用:300万円
・疾病治療費用:300万円
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
・入院日額:5,000円
・手術:最高20万円・通院日額:2000円
au PAY ゴールドカード
・傷害死亡・後遺障害:最最高5,000万円
・傷害治療費用:200万円
・疾病治療費用:200万円(上記補償は自動付帯)
・傷害死亡・後遺障害:最高5,000万円
・入院日額:5,000円
・通院日額:3,000円
(上記補償は利用付帯)

JCB GOLD EXTAGEなどゴールドカードによっては海外旅行傷害保険が利用付帯ですので、保険の適用には下記表の代金をクレジットカード払いしないといけません。

搭乗する公共交通乗用具の料金航空機、船舶、高速バス、路線バス、
タクシー、モノレール、ケーブルカー、電車など
参加する募集型企画旅行の料金パッケージツアー、パック旅行など

JCBゴールドの海外旅行傷害保険は自動付帯なので、クレジットカードを持っているだけで保険が適用されます。

JCBゴールドに付帯している海外旅行傷害保険の補償内容
補償項目本会員・家族会員の保険金家族特約の保険金
傷害死亡・後遺障害最高1億円
(自動付帯分5,000万円/利用付帯分5,000万円)
最高1,000万円
傷害治療費用300万円限度200万円限度
疾病治療費用300万円限度200万円限度
賠償責任1億円限度2,000万円限度
携行品損害1旅行中50万円限度/保険期間中100万円限度1旅行中50万円限度/保険期間中100万円限度
救援者費用等400万円限度200万円限度
家族特約の旅行傷害保険は家族も補償対象になる

家族特約の旅行傷害保険は、クレジットカード本会員と生計を同一とする家族も補償の対象になります。

JCBゴールドカードの旅行傷害保険は家族特約が適用されるので、家族で海外旅行に行って万が一家族の誰かが病気や怪我をしても補償が受けられるので安心です。

JCBゴールドカードで家族特約が適用される旅行傷害保険の一例
属性海外旅行傷害保険の保険金
JCBゴールド本会員(夫)最高1億円
JCBゴールド家族会員(妻)最高1億円
JCBゴールドを持っていない家族(19歳未満の子)最高2,000万円
JCBゴールドは国内旅行傷害保険も充実

JCBゴールドに付帯している国内旅行傷害保険は、傷害死亡・後遺障害に加えて入院・通院・手術保険金の補償も受けられます。

一方、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードなど国内旅行傷害保険によっては、補償が受けられるのが傷害死亡・後遺障害のみで入院・通院・手術保険金の補償がありません。

JCBゴールドに付帯している国内旅行傷害保険の補償内容
補償項目保険金
傷害死亡・後遺障害最高5,000万円
傷害入院日額※5,000円限度
傷害通院日額※2,000円限度
傷害手術※入院日額×10倍、20倍または40倍限度
※8日以上の治療から補償対象
国内旅行傷害保険の保険金を受け取りできる一例

例えば、国内旅行で乗車していたバスの事故で怪我を負って入院費用がかかったという場合、クレジットカード付帯の旅行傷害保険の補償が受けられます。

旅行中の病気や怪我で病院に入院すると1日1万円以上の費用がかかる場合がありますので、補償金額が大きい旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを選びましょう。

JCBゴールドの国内旅行傷害保険では、入院日額5,000円までの補償が受けられます。

入院時の自己負担額は1日あたり約10,400円+αが目安

引用元:アクサ生命公式サイト

クレジットカードで購入した商品の盗難や破損などに備えられるショッピング保険

クレジットカードによってはショッピング保険が付帯しており、クレジットカードで購入した商品に対して生じる盗難や破損などの損害に備える保険です。

例えば、クレジットカードで購入したばかりのカメラが盗難に遭ったとい場合、クレジットカードに付帯しているショッピング保険で補償が受けられます。

そのため、高額な商品を購入する機会が多い人は、ショッピング保険が付帯しているクレジットカードを選びましょう。

ただし、クレジットカードによっては、ショッピング保険の補償対象が海外での買い物のみというクレジットカードもありますので注意しましょう。

下記表のクレジットカードなら海外での買い物でも、国内での買い物でも補償が受けられるショッピング保険が付帯しています。

クレジットカード名ショッピング保険の補償額補償期間自己負担額
au PAY カード
国内・海外最高100万円90日3,000円
dカード
国内・海外最高100万円/国内はリボ払いまたは3回以上の分割払いが対象90日3,000円
リクルートカード
国内・海外最高100万円90日Visa・Mastercardは3,000円/JCBは1万円
三井住友カード ゴールド
国内・海外最高300万円200日3,000円
JCBゴールド
国内・海外最高500万円90日3,000円

例えば、dカードで購入した商品の補償額が5万円なので、自己負担額が3,000円の場合は4万7,000円の補償額になります。

さらに、商品の損害が破損だった場合は、4万7,000円の補償額を修理代に使うこともできます。

一方、自己負担金額が1万円のリクルートカードは、商品の補償額5万円から自己負担金額の1万円が差し引かれるので補償額は4万円になります。

そのため、ショッピング保険が付帯しているクレジットカードを選ぶ時は、ショッピング保険の補償期間だけではなく自己負担額がいくらなのかも確認しましょう。

ショッピング保険の補償期間が90日の場合は購入してから90日以内に損害を申請すれば補償が受けられますが、補償期間を過ぎた場合は補償対象外になりますので気を付けましょう。

例えば、三井住友カード ゴールドのショッピング保険は補償期間が200日なので、商品の盗難や破損などの損害に備えられる期間が長いクレジットカードです。

色んなサービスが付帯するクレジットカードがある|ゴールド・プラチナ・ブラックなどカードランクごとの付帯サービスを解説

クレジットカードには、スタンダードカード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードなど4つのカードランクがあります。

カードランクが高くなると年会費も高くなりますが、カードランクが上がると充実した付帯サービスが用意されています。

主なゴールド・プラチナ・ブラックカード
カードランククレジットカード名年会費主な付帯サービス※
ゴールド楽天ゴールドカード
2,200円(税込)・国内空港ラウンジ
・楽天カード会員専用のラウンジ無料
・世界38拠点にあるトラベルデスクなど
ゴールドJCB GOLD EXTAGE
(20歳以上29歳以下限定)
3,300円(税込)/初年度無料・国内空港ラウンジ
・ゴールド会員専用デスク
・入会後3ヵ月間はポイント3倍/入会後4ヵ月目以降はポイント1.5倍など
ゴールドJCBゴールド
通常1万1,000円(税込)/オンライン入会で初年度無料・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・グルメ優待サービス
・ゴルフエントリーサービスなど
ゴールド三井住友カード ゴールド
1万1,000円(税込)/年会費割引あり・国内空港ラウンジ
・ゴールドデスク
・セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで2.5%ポイント還元など
ゴールドdカード GOLD
1万1,000円(税込)・国内空港ラウンジ
・ドコモのケータイとドコモ光で10%ポイント還元
・dカードケータイ補償(購入後3年間/最大10万円)など
ゴールドau PAY ゴールドカード
1万1,000円(税込)・国内空港ラウンジ
・一流ホテル
・旅館優待サービス
・レンタカー優待サービスなど
ゴールドセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
1万1,000円(税込)/初年度無料・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・空港手荷物宅配サービス
・海外ハーツレンタカーで5~20%オフなど
プラチナセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
2万2,000円(税込)・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・プレミアムホテルプリビレッジ
・セゾンプレミアムレストランby招待日和など
プラチナJCBプラチナ
2万7,500円(税込)・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・グルメ・ベネフィット
・JCBプレミアムステイプラン
・プラチナ・コンシェルジュデスクなど
プラチナ三井住友カード プラチナ
5万5,000円(税込)・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・ダイニング by 招待日和
・プラチナホテルズ・コンシェルジュサービスなど
ブラックJCBザ・クラス
5万5,000円(税込)・国内空港ラウンジ
・海外空港ラウンジ
・ザ・クラス・コンシェルジュデスク
・ザ・クラス メンバーズ・セレクション
・グルメ・ベネフィットなど
ブラックMastercard Black Card

11万円(税込)
・海外空港ラウンジ
・ラグジュアリーアップグレード
・ラグジュアリーダイニング
・ラグジュアリーカードコンシェルジュ
・ポルシェ・スーパーカーレンタル優待など
※年会費・付帯サービスはクレジットカードによって異なります。

JCBカードのカードランク別に付帯サービスの違い

以降では、JCBカードでゴールド・プラチナ・ブラックのカードランク別に付帯サービスの違いを解説します。

JCBカード ランク別 年会費/付帯サービス比較表
カードランクゴールドプラチナブラック
カード名JCBゴールドJCBプラチナJCBザ・クラス
年会費通常1万1,000円(税込)/初年度無料(オンライン入会)2万7,500円(税込)5万5,000円(税込)
国内空港ラウンジ○(同伴者は有料)○(同伴者は1名まで無料)○(同伴者は1名まで無料)
海外空港ラウンジ○(ラウンジ・キー:1,100箇所/利用料金32米ドル)○(プライオリティ・パス:1,300箇所/何度でも無料・同伴者は1名税込2,200円)○(プライオリティ・パス:1,300箇所/何度でも無料/同伴者は1名まで無料・2名以降は1名税込2,200円)
グルメ優待サービス
グルメ・ベネフィット×
ゴルフエントリーサービス
JCBプレミアムステイプラン×
プラチナ・コンシェルジュデスク××
ザ・クラス・コンシェルジュデスク××
ザ・クラス メンバーズ・セレクション××
その他サービス公式サイト公式サイト公式サイト

上記の比較表を見ると共通する付帯サービスもありますが、カードランク別に独自に提供されるサービスもあります。

トラベルに関する付帯サービスでゴールド・プラチナ・ブラックに共通しているのが、本会員・家族会員も無料で利用できる国内空港ラウンジサービスです。

JCBゴールドでは同伴者は国内ラウンジサービスの利用は有料ですが、JCBプラチナとJCBザ・クラスでは同伴者1名まで国内ラウンジサービスが無料で利用できます。

国内対象ラウンジの羽田空港第1ターミナル「POWER LOUNGE SOUTH」では、下記表のドリンクと軽食が楽しめます。

ホットメニュー(無料)・コーヒー(ブレンド、カフェラテ、カプチーノ)
・紅茶(アールグレイ、メープルナッツティ)
・煎茶
・ホットミルク
アイスメニュー(無料)・コーヒー(ブレンド、カフェラテ、カプチーノ)
・緑茶
・ウーロン茶
・ジュース(トマト、オレンジ、豆乳青汁、黒酢)
・炭酸(コーラ、リアルゴールド)
・ミネラルウォーター
・ミルク
アルコール類(有料)・スカイエール(羽田限定のクラフトビール):680円
・ハイボール(クラフトハイボール):500円
・キリンセット(キリン一番搾りとミックスナッツのセット):600円
・ゼロイチセット(キリンゼロイチとミックスナッツのセット):500円 
軽食(有料※)・はかどりセット(コーヒーとトマトモッツァレラパンのセット):500円
・やすらぎセット(コーヒーとバスクチーズケーキのセット):500円
・コーヒーゼリードリンク:500円
・笹寿司(紅鮭、鰤、牛しぐれ):各250円
※料金は税込

国内ラウンジサービスのサービス内容は空港ラウンジによって異なりますので、空港へ出発する前にJCBカード公式サイトで確認しておきましょう。

以降では、主なゴールド・プラチナ・ブラックカードについて、詳しく解説していきます。

ゴールドランクのJCBゴールド

ゴールドランクのJCBゴールドには、下記表のGOLD Basic Serviceが付帯しています。

主な付帯サービス主な内容
国内空港ラウンジ国内主要33空港・海外1空港のラウンジを無料で利用できる/同伴者は有料
海外空港ラウンジ「ラウンジ・キー」世界1,100ヶ所以上のラウンジを32米ドルの料金で利用できる
グルメ優待サービス全国の対象飲食店で20%割引
ゴールド会員専用のデスクオペレーターによるゴールド会員向けサポートが通話料無料
ゴルフエントリーサービス小金井カントリー倶楽部や多摩カントリークラブなど、全国約1200ヶ所以上のゴルフ場を電話で予約
JCB GOLD Service Club Offレストランやホテルなど、全国の7万ヶ所以上の施設・サービスで優待

GOLD Basic Serviceのラウンジ・キーは、会員・同伴者ともに32米ドルの料金で海外空港ラウンジを利用でます。

対象ラウンジを利用したいときは受付で「ラウンジ・キーを利用したい」と伝え、JCBカードと搭乗券または航空券を提示します。

国内対象ラウンジの成田国際空港の第1ターミナルにある「IASS Executive Lounge」では、下記のサービスが利用可能です。

  • アルコール飲料(大人1名1杯まで無料/2杯目以降は有料)
  • インターネット
  • FAX
  • フライト情報
  • 軽食・飲み物
  • 新聞・雑誌の閲覧
  • 冷暖房など

GOLD Basic Serviceで誕生日や結婚記念日など、お祝いしたいときに便利なのがグルメ優待サービスです。

グルメ優待サービスの対象飲食店の一例
店舗の種類対象飲食店名住所
和食北〇(きたまる)すすきの本店北海道札幌市中央区南5条西2丁目サイバーシティビル2階
イタリアンPizza & Pasta La Rosetta岩手県盛岡市菜園2-4-21 千鳥ビルB1階
イタリアンRYŌRIYA アクア・ディ・マーレ福島県福島市上町5-18-1
洋食アリスアクアガーデン田町東京都港区芝5-34-7
鉄板焼ホテルカンラ京都 花六京都府京都市下京区烏丸通六条下ル北町190 ホテルカンラ京都B1階
中国料理ホテル日航大阪 桃李大阪府大阪市中央区西心斎橋1-3-3 ホテル日航大阪3階
洋食レストラン 倉敷アイビースクエア 蔦岡山県倉敷市本町7-2 倉敷アイビースクエア1階
洋食ホテル日航福岡 セリーナ福岡県福岡市博多区博多駅前 2-18-25 ホテル日航福岡2階
※2021年1月時点
グルメ優待サービスの利用方法
  1. 対象飲食店に電話で直接予約する
  2. 入店時にグルメ優待サービス冊子巻末のクーポンを渡す
  3. JCBゴールドで料金を支払いする

最高割引額1万円の対象飲食店で合計5万円の食事をした場合、最高1万円の割引になりますのでJCBゴールドの年会費1万1,000円(税込)をほぼ回収できます。

公式 JCBゴールドの詳細はこちら

プラチナランクのJCBプラチナ

プラチナランクのJCBプラチナには、下記表のサービスが付帯しています。

主な付帯サービス※主な内容
国内空港ラウンジ国内主要33空港・海外1空港のラウンジが無料/同伴者は1名まで無料
海外空港ラウンジ「プライオリティ・パス」海外1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料/同伴者は1名税込2,200円
グルメ・ベネフィット国内厳選レストラン2名以上の利用で1名分のコース料理が無料
JCBプレミアムステイプラン国内厳選ホテル・旅館への宿泊プラン
プラチナ・コンシェルジュデスク会員の色々な要望に応える・国内・海外ホテルやレストランの予約・航空券や列車、レンタカーなどの手配・旅行に関するサポートなど
※GOLD Basic Serviceも利用可能

JCBプラチナに付帯している海外空港ラウンジサービスのプライオリティ・パスには下記表の会員ランクがあり、JCBプラチナは何度でも無料で利用できるプレステージ会員です。

会員ランク会員の利用料金同伴者の利用料金年会費
スタンダード32米ドル32米ドル99米ドル
スタンダード・プラス10回まで無料/以降32米ドル32米ドル299米ドル
プレステージ何度でも無料32米ドル429米ドル

さらに、特典によってはプレステージ会員の通常年会費429米ドルが無料になります。

その他にも、海外対象ラウンジのニューヨーク・ジョン・F・ケネディ国際空港の第1ターミナルにあるPrimeclass Loungeでは、下記のサービスが利用できます。

  • テレビ
  • 軽食・飲み物(飲み物は1名2杯まで無料)
  • アルコール飲料(一部有料)
  • 新聞・雑誌の閲覧
  • フライト情報
  • Wi-Fi
  • プリンター
  • 冷暖房など

無料で対象ラウンジを利用したいときは、別途発行されるプライオリティ・パス会員証と航空券を受付で提示します。

プライオリティ・パス会員証の申し込み手順
  1. 会員専用WEBサービス「MyJCB」へログイン
  2. 「お持ちのカードのサービスサイト」の「カード名+会員サービス」をクリック
  3. サービスメニュー「トラベル」→「ラウンジサービス」の順にクリック
  4. 「プライオリティ・パス」をクリック

レストランのコースメニューでお祝いしたい時や取引先を接待したい時ときなどに便利なのが、JCBプラチナに付帯しているサービスのグルメ・ベネフィットです。

グルメ・ベネフィットは対象レストランへ2名以上予約すると、1名分のコースメニューが無料になるサービスです。

グルメ・ベネフィットで予約できるレストランは全国に135店舗で、エリアごとに利用できる店舗数は下記表の通りです。

エリア店舗数
北海道・東北エリア14店舗
関東エリア48店舗
北陸エリア3店舗
中部エリア10店舗
関西エリア27店舗
中国・四国エリア18店舗
九州・沖縄エリア15店舗
合計135店舗
※利用期間は2022年4月1日~9月30日と2022年10月1日~2022年3月31日
グルメ・ベネフィットの利用手順
  1. 利用したい店舗が決まったら、希望日の3日前までに電話予約
  2. 予約結果の連絡が届く
  3. 予約日当日にレストランで食事
  4. JCBプラチナで料金を支払い
グルメ・ベネフィット電話予約の連絡先
連絡先プラチナ・コンシェルジュデスク(グルメ・ベネフィット専用)
電話番号0120-595-588

グルメ・ベネフィットを利用する際の注意点として、対象レストランへ直接電話してもサービス対象外となるので必ず上記のプラチナ・コンシェルジュデスク経由で予約を入れましょう。

公式 JCBプラチナの詳細はこちら

ブラックランクのJCBザ・クラス

ブラックランクのJCBザ・クラスには、下記表のサービスが付帯しています。

主な付帯サービス主な内容
国内空港ラウンジ国内主要33空港・海外1空港のラウンジが無料/同伴者は1名まで無料
海外空港ラウンジ「プライオリティ・パス」海外1,300ヵ所以上の空港ラウンジが無料/同伴者は1名まで無料・2名以降は1名税込2,200円
グルメ・ベネフィット国内厳選レストラン2名以上の利用で1名分のコース料理が無料
一匙(ひとさじ)会員制・紹介制飲食店を利用可能
JCBプレミアムステイプラン国内厳選ホテル・旅館への宿泊プラン
ザ・クラス メンバーズ・セレクション厳選アイテムの中から年1回特別プレゼント
ザ・クラス・コンシェルジュデスク会員の色々な要望に応える
・国内・海外ホテルやレストランの予約
・航空券や列車、レンタカーなどの手配・旅行に関するサポートなど
海外クルーズ優待サービス船内でのショッピングに利用できる200米ドル分の船内クレジット進呈
※GOLD Basic Serviceも利用可能

JCBザ・クラスに付帯している海外空港ラウンジサービスのプライオリティ・パスの空港ラウンジは、同伴者1名まで無料で利用できます。

さらに、プライオリティ・パスの空港ラウンジサービスは、2名以降も1名2,200円(税込)で海外空港ラウンジが利用できます。

そのため、プライオリティ・パスは、同伴者も通常より安い料金で海外空港ラウンジを利用できるメリットがあります。

その他にも、JCBザ・クラスに付帯している国内空港ラウンジサービスは、同伴者1名が無料で国内空港のラウンジを利用できます。

JCBザ・クラス付帯サービスの中でも国内旅行を楽しみたいときに便利なのが、JCBプレミアムステイプランのホテル編・旅館編です。

JCBプレミアムステイプランのホテル編は、スイートルームプランとスペシャルプライスプランの2種類に分かれています。

ホテル編のスイートルームプラン例
エリアホテル名目安料金※
宮城県仙台市ウェスティンホテル仙台コーナースイート
1泊朝食付1名:5万2,635円
千葉県浦安市ホテルオークラ東京ベイデラックスジュニアスイート
1泊朝食付1名:2万9,150~6万500円
東京都千代田区帝国ホテル 東京タワー館ギンザビュー コーナースイー 
1泊朝食付1名:7万2,600~12万1,000円
東京都港区ザ・リッツ・カールトン東京クラブ カールトン スイート(キング )
1泊1名:7万3,370~10万6,546円
三重県志摩市志摩観光ホテル ザ ベイスイートスイートルーム・ツイン
1泊2食付1名:5万6,200~8万8,200円
京都府京都市リーガロイヤルホテル京都スイートツイン
1泊1名:9,500~2万1,300円
大阪府大阪市ザ・リッツ・カールトン大阪エグゼクティブスイートダブル
1泊朝食付1名:3万4,100~6万5,450円
福岡県福岡市ホテルオークラ福岡コーナースイート
1泊朝食付1名:4万~6万5,000円
※利用期間:2022年4月1日~2023年3月31日
ホテル編のスペシャルプライスプラン例
エリアホテル名目安料金※
北海道札幌市札幌グランドホテル東館スタンダードラージツインルーム
1泊1名:2万7,225円
宮城県仙台市仙台ロイヤルパークホテルガーデンビューデラックスビューバスツイン
1泊1名:2万8,050円
千葉県浦安市ヒルトン東京ベイハッピーマジックルーム
1泊1名:5万2,800円
千葉県成田市ANAクラウンプラザホテル成田スーペリアツイン
空港側1泊1名:1万4,025円
東京都文京区ホテル椿山荘東京プライムスーペリアツインガーデンビュー
1泊1名:3万6,300円
石川県金沢市金沢東急ホテルラグジュアリーフロア スーペリアツイン
1泊1名:2万4,926~2万7,346円
愛知県名古屋市名古屋東急ホテルスーペリアフロアツイン
1泊1名:1万5,500~2万1,500円
大阪府大阪市帝国ホテル 大阪スーペリアツイン
1泊1名:3万3,275~4万5,100円
兵庫県神戸市ANAクラウンプラザホテル神戸スーペリアツイン
1泊1名:2万5,750~3万750円
福岡県福岡市グランド ハイアット 福岡グランドデラックスツイン
1泊朝食付1名:2万5,817~3万6,267円
沖縄県読谷村ジ・ウザテラス ビーチクラブヴィラズクラブプールヴィラ1ベッドルーム(ツイン )
1泊朝食付1名:7万9,200~14万5,200円
※利用期間:2022年4月1日~2023年3月31日

JCBプレミアムステイプランの旅館編は旅館1~2部屋しかない特別な客室に宿泊できるのが、旅館編の離れ・特別客室特集です。

旅館編の離れ・特別客室特集の旅館例
エリア旅館名目安料金※会員限定特典※
北海道ニセコ坐忘林7畳次の間付客室和室/洋室1泊2食付1名:7万7,850~10万2,850円シャンパン1部屋1本
栃木県鬼怒川温泉鬼怒川温泉山楽貴賓室和室1泊2食付1名:6万6,000円夕食時に地酒「心の酒 松の井純米酒300ml」1部屋1本
神奈川県強羅箱根強羅 白檀仭(Jin)和洋室1泊2食付1名:6万500~8万300円オリジナル和菓子「臼香」1部屋1個
大分県湯布院温泉由布院玉の湯むらさき( 離れ )和洋室1泊2食付1名:5万9,400~6万2,700円玉の湯オリジナルの自家製お土産(1名1個)
※利用期間:2021年4月1日~2022年3月31日

JCBプレミアムステイプランを利用したいときは、予約窓口経由でオンラインまたは電話で予約します。

JCBプレミアムステイプランの予約窓口
オンライン会員専用WEBサービス「My JCB
電話ザ・クラス・コンシェルジュデスク:0120-622-522/24時間年中無休

「My JCB」はカード利用代金やポイント残高の確認、ポイント交換などが行える、JCBカード会員向けのWEBサービスです。

できます。

「My JCB」からJCBプレミアムステイプラン経由でホテルや旅館を予約する手順
  1. 「My JCB」へログインする
  2. 「JCBザ・クラス会員サービス」→「トラベル」→「予約&ホテル」の順に進む
  3. 「JCBプレミアムステイプラン」よりオンライン予約する

電話でJCBプレミアムステイプラン経由でホテルや旅館を予約するときは、担当コンシェルジュにJCBプレミアムステイプランを利用したいと伝えます。

ホテルや旅館選びに迷ったときは、担当コンシェルジュに相談するとよいでしょう。

宿泊料金をザ・クラスで支払わないとサービス対象外になるので、宿泊料金は予約時にJCBザ・クラスで支払いましょう。

電話予約のみですが、JCBカードで貯めたOki Dokiポイントを宿泊料金の支払いに利用が可能です。

その他にも、ザ・クラス メンバーズ・セレクションで選んだ、2万円分のJCBトラベルクーポンも宿泊費の支払いに利用が可能です。

クレジットカードのショッピングで割引|買い物代金から5~10%OFF

クレジットカードによっては対象の店舗で買い物でクレジットカード支払いすると、買い物代金が割引が適用されるサービスを提供しているクレジットカードがあります。

イオンカードはイオングループの店舗での買い物にクレジットカード払いすれば、買い物代金が5~10%OFFになります。

イオンカード
イオンカードのショッピング割引

イオンカードでは毎月20・30日のお客さま感謝デーと、55歳以上の会員限定で毎月15日のG.G感謝デーにクレジットカード支払いすると買い物代金が5%OFFになります。

買い物で割引が適用される対象店舗は、イオン、ビブレ、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、ザ・ビッグなどです。

イオンカードはイオングループの店舗で頻繁に買い物をする人や家族にとって、お得なクレジットカードです。

エポスカード
エポスカードのショッピング割引

エポスカードは買い物代金が10%OFFになる、マルコとマルオの10日間という割引サービスが適用されるセールが開催されます。

ただし、マルコとマルオの10日間は不定期開催のセールなので、セールの開催状況を知りたいときはマルイ公式サイトで確認できます。

エポスカードはマルイ、モディ、マルイのアウトレットをよく利用する人や家族にとっては、お得なクレジットカードです。

キャッシング枠があるクレジットカードはお金を借りることができる

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、ショッピング枠は商品を買ったりサービスを利用したりするための枠です。

一方、キャッシング枠はクレジットカードを使ってお金を借りるための枠になり、キャッシング枠があるクレジットカードは限度額の範囲内で借入が可能です。

ショッピング枠設定された限度額の範囲内でショッピングやサービスに利用できる枠※
キャッシング枠設定された限度額の範囲内で借入できる枠
※ボーナス払い・分割払い・リボ払いを利用できる割賦枠も含む
ショッピング枠とキャッシング枠の一例
  • ショッピング枠が50万円
  • 50万円のうちキャッシング枠が20万円

ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれていますので、既にショッピング枠で40万円を買い物で使っている場合は10万円しかキャッシングできません。

クレジットカードによっては海外のキャッシングサービスが利用できるカードもあるので、世界主要都市の空港や銀行などに設置されている海外ATMで現地通貨をキャッシングできます。

海外でキャッシングサービスが利用できるのは下記マークがある海外ATM
VISAカードVISAまたはPLUSマーク
MastercardMasterまたはCirrusマーク
JCBカードJCBまたはCirrusマーク

例えば、米国旅行中に米ドルが足りなくなった時に、上記マークがある海外ATMにクレジットカードを差し込んで暗証番号を入力すれば、すぐに米ドルでキャッシングできます。

上記マークがある海外ATMで現地通貨の現金をキャッシングすれば、現地空港やホテルなどで日本円から現地通貨に両替する手間もかかりません。

英語対応の海外ATMはクレジットカードを差し込んだあと、下記の手順で現地通貨をキャッシングできます。

ただし、海外ATMの機種によっては、表示内容や手順が異なる場合がありますので注意が必要です。

海外ATMの利用手順
  • ステップ1
    「ENTER PIN(暗証番号入力)」画面

    クレジットカードの暗証番号を入力する

  • ステップ2
    「SELECT TRANSACTION(取引内容の選択)」画面

    「WITHDRAWL(引き出し)」を選択する

  • ステップ3
    「SELECT SOURCE ACCOUNT(取引口座の選択)」画面

    「CREDIT(クレジットカード)」を選択する

  • ステップ4
    「SELECT DISPENSE AMOUNT(出金額の選択)」画面

    現地通貨の金額を選択する/「OTHER(その他)」より任意の金額入力も可

ステップ4以降は海外ATMからクレジットカード・明細書・現金を受け取りすれば、現地通貨でのキャッシングが完了します。

ただし、海外のキャッシングは、定められた利息とATM利用手数料が発生します。

海外ATMから5万円キャッシングしたときの費用
利息739円 ※1
ATM利用手数料220円 ※2
合計959円
※1 利息は金利年18.0%、30日後に支払いした場合(実際の利息と異なる場合あり)
※2 ATM利用手数料は利用代金1万円以下で110円(税込)/1万円超で220円(税込)

海外のキャッシング費用959円は、どこの国の通貨でも同じです。

クレジットカードヒストリーを積み上げる|支払能力を評価してもらえる可能性

長くクレジットカードを利用し続けると、クレジットカードヒストリー(クレヒス)が積み上げられます。

クレジットカードヒストリーとは信用情報に登録されるクレジットカードの利用履歴のことで、信用情報を保有しているのは下記の信用情報機関です。

  • 指定信用情報機関CIC
  • 日本信用情報機構JICC
  • 全国銀行個人信用情報センター
CICの信用情報。契約内容なども確認できる。

クレジットカードやカードローンなどローンの審査では、申込者の支払い能力や返済能力を確認するために信用情報機関に照会をかけます。

優良なクレジットヒストリーを積み上げて信用が高くなっている人は、クレジットカードやカードローンなど、ローンの審査時で支払能力や返済能力を評価してもらえる可能性があります。

当社が加盟する信用情報機関(個人の支払能力・返済能力に関する情報の収集および加盟会員に対する当該情報の提供を業とするもの)および当該機関と提携する信用情報機関に照会し、申込人、契約者とその配偶者の個人情報が登録されている場合には、申込人、契約者の支払能力・返済能力の調査のために、当社がそれを使用します。

引用元:アコム公式サイト

学生がクレジットカードを持つ3つのメリット

学生がクレジットカードを持つメリットは下記の通で、以降では学生がクレジットカードを持つことのメリットについて詳しく解説します。

  • 学費のクレジットカード払いでポイントが貯まるし後払いもできる
  • 家賃のクレジットカード払いでポイントが貯まるし後払いでもきる
  • 海外旅行や留学先でポイントが貯まるし、海外旅行傷害保険の補償が受けられる

学費をクレジットカードで支払えばポイントが貯まるし後払いもできる

大学によっては学費をクレジットカードで支払うことも可能で、株式会社オプト・ジャパンでは学費の収納代行を行う「E-支払いサービス」を提供しています。

E-支払いサービスを使って授業料をクレジットカード払いできる主な大学
学校名利用できるクレジットカード事務手数料
大垣女子短期大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
大阪商業大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
学習院女子大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
九州大学(国立大学法人)VISA・Master・JCB・AMEX500円
群馬大学 (国立大学法人)VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
専修大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
中京学院大学/中京学院大学短期大学部VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
東京工業大学(国立大学法人)VISA・Master・JCB・AMEX500円
同志社大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円
明治学院大学VISA・Master・JCB・AMEX440円~5,900円

クレジットカードの支払額によって変動する事務手数料については、下記表をご覧ください。

クレジットカードの支払額事務手数料
1円以上1万円未満440円
1万円以上2万円未満510円
2万円以上3万円未満707円
3万円以上5万円未満950円
5万円以上7万円未満1,430円
7万円以上10万円未満1,940円
10万円以上12万円未満2,410円
12万円以上15万円未満3,009円
15万円以上17万円未満3,530円
17万円以上20万円未満3,749円
20万円以上22万円未満4,510円
22万円以上25万円未満5,120円
25万円以上100万円未満5,900円

VISA・Master・JCB・AMEXカードで学費の支払いをすれば、ポイントが貯まります。

ポイント還元率1.2%のリクルートカードで学費10万円を支払った場合、1,200円相当のポイントが還元されます。

大学によっては10万円のクレジットカード払いで2,410円の事務手数料が発生しますので、リクルートカードの獲得ポイントより事務手数料のほうが上回ってしまいます。

しかし、クレジットカードで学費を支払えば学費を後払いにできるので、支払日まで時間ができるのが学費をクレジットカード払いするメリットです。

家賃のクレジットカード払い|ポイントも貯まるし後払いもできる

マンションやアパートなど、賃貸物件で一人暮らしする学生にもクレジットカードは便利です。

物件によりますが家賃をクレジットカード払いできれば、家賃の支払いでポイントが貯まります。

一方、家賃の口座振替だとクレジットカードのポイントが貯まりません。

さらに、家賃は前払いとなる賃貸物件が多いですが、クレジットカードなら家賃も後払いにできます。

例えば、家賃の支払日が4月27日として、クレジットカードの締め日が毎月の月末で支払日が翌月27日だとすると家賃が口座から引き落とされるのは5月27日になります。

そのため、翌月のクレジットカード支払日までに、家賃分の金額をクレジットカードの引き落とし口座に入金すれば家賃の後払いができることになります。

ただし、家賃の支払方法は物件によって異なり、口座振替しか家賃の支払いを認めていない物件もありますので、事前に家賃の支払い方法を確認しておきましょう。

家賃をクレジットカード払いできる物件については、物件情報サイトでも確認できるので検索してみましょう。

物件情報サイト

海外旅行や留学先でクレジットカード払い|海外旅行傷害保険の補償も受けられる

海外旅行や留学する学生にもクレジットカードが便利なので、国際ブランドのマークがあるクレジットカードを持っていると世界中の加盟店で利用できます。

代表的な国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
  • Diners Club
代表的な国際ブランドのマークは知っている人も多いはず。

クレジットカードにVISAマークがあるクレジットカードは世界中にあるVISA加盟店で利用できますし、VISAの海外加盟店もポイント付与対象になります。

例えば、リクルートカードを海外加盟店で利用すると1.2%のポイント還元が受けられますし、学生専用ライフカードも海外でのカード利用で3.0%のキャッシュバックが受けられます。

リクルートカードのポイント還元より、学生専用ライフカードのキャッシュバックのほうが上回ります。

さらに、学生専用ライフカードは海外旅行傷害保険が自動付帯されているため、海外旅行で万が一病気や怪我などのトラブルに遭っても補償が受けられます。

例えば、米国で病気や怪我などで入院すると1日20万円~30万円ほどかかる場合もありますので、海外旅行傷害保険が自働付帯している学生専用ライフカードはおすすめです。

米国の医療費は、日本に比べて非常に高額です。その中でも、マンハッタン区の医療費は同区外の2倍から3倍ともいわれており、一般の初診料は150ドルから300ドル、専門医を受診すると200ドルから500ドル、入院した場合は室料だけで1日約2千ドルから3千ドル程度の請求を受けます。

引用元:在ニューヨーク日本国総領事館の公式サイト

海外旅行傷害保険付帯の学生専用ライフカードを所有していれば、海外で病気や怪我の治療を受けたときに最高200万円の補償が受けられます。

そのため、学生専用ライフカードは海外の高額な医療費にも、補償の範囲内で備えられる学生用クレジットカードです。

クレジットカードを利用する3つのデメリット|不正利用・使いすぎによる返済困難・処分を受けるリスク

クレジットカードには下記のようなデメリットがありますので、事前にクレジットカードのデメリットを理解してからクレジットカードに申し込みしましょう。

  • 不正利用されるリスク
  • 使いすぎによる返済困難のリスク
  • 会員規約の違反による処分を受けるリスク

不正利用のリスク|高額な請求が届く恐れ

クレジットカードを第三者に不正利用されると、身に覚えのない高額な請求が届く恐れがあります。

クレジットカードの不正利用リスクが高まるのが、クレジットカードの紛失・盗難や利用しているネットショッピングなどのクレジットカードの情報漏えいです。

クレジットカード所有者ができる不正利用への対策
  • クレジットカード裏面の署名欄に直筆でサインする
  • ランダムで推測されにくい暗証番号を設定する
  • 暗証番号はメモせず記憶する
  • クレジットカード情報や暗証番号を他人に教えない
  • クレジットカードを他人に渡さない
  • 怪しいメールのリンクはクリックしない

さらに、クレジットカード会社では下記のような不正利用への対策を行っています。

クレジットカード会社の不正利用対策
ICカードICチップを埋め込んだ偽造困難なクレジットカード
本人認証サービスネットショッピング時に本人認証パスワードを入力
不正利用検知システム24時間365日体制で不正利用をモニタリング
盗難保険クレジットカード紛失・盗難後の不正利用被害を補償

クレジットカードの明細に身に覚えがない請求があった時は、すぐにクレジットカード会社へ連絡しましょう。

さらに、クレジットカードの盗難保険で身に覚えがない請求が取り消しされる場合もあります。

クレジットカード会社によっては、ナンバーレスのクレジットカードを発行しています。

ナンバーレスカードはクレジットカードの券面にカード番号などのカード情報が印字されておらず、クレジットカード情報はアプリで確認できます。

ナンバーレスのクレジットカードなら、カード番号などのカード情報を盗み見されるリスクを減らせます。

さらに、店舗でのスキミングなどによるクレジットカード情報漏洩のリスクも減らせます。

主なナンバーレスのクレジットカード
  • 三井住友カード(NL)
  • 三井住友カード ゴールド(NL)
  • セゾンカードデジタル

クレジットカードを使いすぎると返済困難になるリスク

返済困難のリスクは、クレジットカードを使い過ぎることで返済能力が超えたときに生じます。

クレジットカード会社に返済するために、お金を消費者金融など他社から借入してしまうことで多重債務に陥る恐れがあります。

多重債務とは5社以上の複数の会社から借りている、または返済困難な状態に陥っていることで、多重債務に陥った人は2018年で約10万人にもなります。

消費者金融会社やクレジットなどを利用して返済困難に陥っている多重債務者の数は,貸金業法成立(2006年12月)の頃には,少なく見み積つもっても150万人から200万人は存在するといわれていました( 5件以上の利用者は2007年3月末時点で約171万人)。その後,法改正の効果が上がり,多重債務者の数は大幅に減少しましたが,それでもなお多くの多重債務者がいます(5件以上の利用者は2018年10月末で約10万人)。

引用元:金融広報中央委員会「多重債務に陥らないために
リボ払いの多用で多重債務に陥る一例
  1. 複数枚のクレジットカードでリボ払いを多用する
  2. リボ残高が膨らみクレジットカード会社への返済が困難になる
  3. 消費者金融A社からの借り入れをクレジットカード会社への支払いに回す
  4. 消費者金融A社へ返済するため、B社から借り入れする
  5. 消費者金融B社へ返済するため、C社から借り入れする
  6. 借入件数が5件以上になる

自分の返済能力を超えないために、下記の対策を参考にしながらクレジットカードを利用しましょう。

  • WEB明細サービスより毎月の利用明細を確認する
  • 会員用WEBサービスより現在の限度額を把握しておく
  • 毎月のカード利用代金をあらかじめ決めておく
  • 支払方法は1回払いを基本とし、リボ払いは必要最小限に抑える

各都道府県や市区町村では多重債務の相談窓口を用意していますので、万が一自分が多重債務に陥ったときは早めに相談しましょう。

会員規約への違反でクレジットカード会社より処分を受けるリスク

会員規約に違反したときに生じるのが、クレジットカード会社から処分を受けるリスクです。

クレジットカード会社から処分を受けないように、クレジットカードの会員規約をよく読んだ上で正しくクレジットカードを利用しましょう。

クレジットカードのショッピング枠を換金目的で利用することは、クレジットカードをの会員規約違反です。

クレジットカードのショッピング枠を換金目的で利用される手口としては、新幹線の回数券など換金性の高い商品をクレジットカードで購入して転売するという手口です。

クレジットカードのショッピング枠を換金目的で使用すると、最悪法的措置がとられる場合もあります。

換金目的でショッピング枠を利用することについて、楽天カードの会員規約には下記の記載があります。

換金目的とした商品購入の疑いがある場合

(1)カードの利用断り。
(2)カードの利用停止(カードショッピングの全部又は一部の利用停止、カードキャッシングの全部又は一部の利用停止及びカード付帯サービス・機能の全部又は一部の利用停止を含む)。
(3)加盟店等に対する当該カードの無効通知。
(4)当社が必要と認めた法的措置。

引用元:楽天カード公式サイトの会員規約

その他にも、クレジットカードのショッピング枠の支払いに遅れた場合、支払日の翌日より遅延損害金が発生すします。

楽天カードでのショッピング枠の遅延損害金は年14.6%になりますので、5万円の支払いを30日遅延した場合は600円の遅延損害金が発生する計算になります。

※「利用金額×金利÷365日×遅延日数」で計算/実際の遅延損害金とは異なる場合があります。

会員がカードショッピングの支払金を遅滞した場合は、支払日の翌日から支払済の日に至るまで当該支払金に対し、以下の年率(年365日とする日割計算。但し、うるう年は年366日とします。)を乗じた額の遅延損害金を支払うものとします。    

引用元:楽天カード公式サイトの会員規約

クレジットカードには、ここまで解説したリスクがあるため、会員規約についてわからない点があるときはクレジットカード会社のサポートセンターに電話しましょう。

クレジットカードのメリットについてのまとめ

クレジットカードのメリット
  • 締め日までの利用代金を支払日まで後払いできる
  • 実店舗では手元に現金がなくても支払いできる
  • ネットショッピングではクレジットカード情報の入力のみで支払いできる
  • 支払方法は1回払いが基本、都合に合わせて2回払い・ボーナス払い・分割払い・リボ払いも選べる
  • 利用代金に応じたポイントが貯まる
  • 貯めたポイントは商品や他社ポイントなどに交換できる
  • 海外・国内旅行傷害保険やショッピング保険の補償が受けられる
  • ゴールド・プラチナ・ブラックカードは国内空港ラウンジや海外空港ラウンジなどのサービスが充実
  • クレジットカードによっては特定の店舗で5~10%の割引が受けられる
  • キャッシング枠の範囲内でお金を借りることができる
  • 優良なクレジットカードヒストリーを育てると、クレジットカードやローンの審査通過の期待値が上がる

現金払いにはないメリットがあるのがクレジットカードですが、多くのメリットがある一方で不正利用や使い過ぎ、会員規約の違反による処分といったリスクもあります。

そのため、不正利用や使い過ぎ、会員規約の違反による処分といったリスクもよく理解した上で、クレジットカードを利用しましょう。

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